對某市民間融資狀況的調(diào)查與分析(更新版)
【正文】 款，但一般農(nóng)戶和個體私營企業(yè)戶缺少有效抵（質(zhì)）押物?？h及縣以下金融機構(gòu)主 要職能只是吸收存款，加上遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn)的郵政儲蓄機構(gòu)的大量吸存，造成縣域金融主體缺位。（七）地域差異明顯。同時，融資手續(xù)趨于規(guī)范化，大部分融資行為都立有字據(jù)憑證，有的還有中間人作擔(dān)保；企業(yè)民間融資多采取向社會、職工集資等借款手段，如xx股份公司向社會集資xxxx萬元、向職工股東集資xx萬元；xx市xx有限公司向職工集資xxxx萬元。絕大部分的農(nóng)村中小學(xué)負債都源自民間融資。據(jù)測算，20xx年末，xx市經(jīng)濟發(fā)展資金需求總額約xx億元，20xx年全市金融機構(gòu)累計發(fā)放貸款只有xx億元，資金缺口達到xx億元。二、xx市民間融資的主要形式和特點xx市民間融資的主要形式有三種：一是中小民營企業(yè)急需資金時難以獲得銀行信貸，相互之間或向社會居民籌資；二是資金比較富裕的私營企業(yè)主或個體戶把民間融資作為一種投資形式；三是社會居民之間因一時之需而進行的“互通有無”行為。（二）融資規(guī)模大。（五）融資用途多樣。三、xx市民間融資日趨活躍的原因分析（一）經(jīng)濟的發(fā)展和居民收入水平的提高為民間融資提供了資金基礎(chǔ)。在xx市金融機構(gòu)落實宏觀調(diào)控政策，對信貸投放適當(dāng)緊縮的背景下，近年來新增貸款大部分發(fā)放給規(guī)模大、效益好的支柱產(chǎn)業(yè)和熱點行業(yè)，中小企業(yè)獲得銀行資金支持的難度增加。近年來，金融機構(gòu)各項規(guī)章制度不斷完善，業(yè)務(wù)經(jīng)營管理日趨規(guī)范化、制度化，信貸管理制度對信貸員的職責(zé)有了更加明確的規(guī)定，個別金融機構(gòu)甚至對信貸員制定了“包放、包收、包效益”的終身責(zé)任制，過分追求貸款“零風(fēng)險”，嚴(yán)加處罰。由于民間融資服務(wù)對象主要是農(nóng)民和個體私營企業(yè)，其活躍和發(fā)展必然占領(lǐng)中小金融機構(gòu)的部分信貸市場，加大它們的經(jīng)營壓力，同時也會促進其改善服務(wù)，加大信貸營銷力度，提高自身競爭力。民間融資法律約束力差，手續(xù)不規(guī)范，大都采用白條方式，擔(dān)保簡單，在借款期限的掌握上人為因素較大，不能合理確定借款周期，而且資金所有者不能對資金的使用進行有效監(jiān)督，一旦借款人由于天災(zāi)人禍等原因不能按時還款，有可能引發(fā)糾紛，釀成不穩(wěn)定因素。導(dǎo)致國家稅收的流失。（二）金融機構(gòu)應(yīng)不斷改進金融服務(wù)。
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