【正文】 建議名單 附件 5： 2021 年三大集團(tuán)的主要轎車成員企業(yè) 附件 6：“ 6+3”在中國的主要參股企業(yè) 附件 7：批發(fā)業(yè)支持類客戶建議名單 第二部分 信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 1 授信業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 貸款類授信業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 一般短期流動資金貸款 定義 授信對象 期限和利率 受理?xiàng)l件 出口退稅賬戶托管貸款 定義 授信對象 期限、利率 受理?xiàng)l件 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 定義 授信對象 期限及利率 受理?xiàng)l 件 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 定義 授信對象 期限及利率 受理?xiàng)l件 買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 定義 授信對象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn) 定義 授信對象 期限、利率 受理?xiàng)l件 打包貸款 定義 授信對象 期限、利率和幣種 受理?xiàng)l件 中期流動資金貸款 定義 授信對象 期限和利率 受理?xiàng)l件 固定資產(chǎn)貸款 定義 授信對象 期限和利率 受理?xiàng)l件 流動資金周轉(zhuǎn)貸款 定義 授信對象 期限和利率 受理?xiàng)l件 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 定義 授信對象 期限、價(jià)格 受理?xiàng)l件 信用證類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 進(jìn)口信用證 定義 對象 期限、費(fèi)率 條件 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù) 定義 授信對象 期限和利率 受理?xiàng)l件 承兌類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 銀行承兌匯票 定義 授信對象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 擔(dān)保類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 擔(dān)保 定義 授信對象 期限、手續(xù)費(fèi) 條件 信貸證明 定義 授信對象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 貸款承諾類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 貸款承諾 定義 授信對象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 透支類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 法人賬戶透支 定義 授信對象 期限 、利率、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 國際貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 進(jìn)口押匯 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口押匯 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口托收融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口發(fā)票融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 進(jìn)口代收融資 定義 對象 期限、利率 和幣種 條件 進(jìn)口匯出款融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口保理融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 進(jìn)口保理 定義 對象 條件 期限、利率和幣種 完全現(xiàn)金保證業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 定義 授信對象 期限、利率、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 其他授信產(chǎn)品或業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 1.. 中小企業(yè)小額授信 定義 授信對象 期限、利 率 受理?xiàng)l件 1.. 離岸業(yè)務(wù) 定義 授信對象 期限、利率 受理?xiàng)l件 證券公司股票質(zhì)押貸款 定義 授信對象 期限、利率 受理?xiàng)l件 同業(yè)信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù) 定義 授信對象 期限、利率和幣種 受理?xiàng)l件 同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù) 定義 授信對象 幣種、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 銀團(tuán)貸款 定義 授信對象 費(fèi)率 受理?xiàng)l件 行內(nèi)聯(lián)合貸款 定義 授信對象 期限、利率 受理?xiàng)l件： 國家開發(fā)銀行間接銀團(tuán)貸款 定義 授信對象 費(fèi)率 受理?xiàng)l件 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款 定義 授信對象 費(fèi)率 受理?xiàng)l件 外國政府轉(zhuǎn)貸款 定義 授信對象 期限、利 (費(fèi) )率 受理?xiàng)l件 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 定義 授信對象 期限和幣種 受理?xiàng)l件 2 授信調(diào)查 /申 報(bào) 目的 適用范圍 授信客戶受理 客戶申請 /市場營銷 資格審查 客戶提交資料 資料初審 授信調(diào)查 基本要求 調(diào)查方式 實(shí)地調(diào)查 間接調(diào)查 新客戶雙人調(diào)查 調(diào)查內(nèi)容 客戶及客戶業(yè)務(wù)情況 驗(yàn)證客戶資料和抵 (質(zhì) )押物狀況 審核授信 /擔(dān)保財(cái)務(wù)狀況 中小企業(yè)小額授信調(diào)查要求 調(diào)查方式要求 調(diào)查內(nèi) 容要求 授信申報(bào) 申報(bào)授信 申報(bào)一般授信 申報(bào)固定資產(chǎn)貸款額度 申報(bào)銀票貼現(xiàn)額度 申報(bào)完全現(xiàn)金保證額度 申報(bào)復(fù)議 申報(bào)調(diào)整授信方案 申報(bào)展期 授信調(diào)查 /申報(bào)主體 職責(zé) 權(quán)限 附件：交通銀行信貸業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐? 3 授信分析 目的 適用范圍及基本要求 背景情況分析 客戶背景分析 單個(gè)客戶 集團(tuán)客戶 業(yè)務(wù)背景分析 項(xiàng)目背景分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 總體情況 行業(yè)成本結(jié)構(gòu) 行業(yè)成熟度 行業(yè)周期性 行業(yè)盈利能力 行業(yè)依賴性 行業(yè)替代產(chǎn)品 對行業(yè)的監(jiān)管 經(jīng)營、管理風(fēng)險(xiǎn)分析 總體特征 目標(biāo)和戰(zhàn)略 目標(biāo)分析 戰(zhàn)略規(guī)劃 產(chǎn)品－市場匹配 供應(yīng)分析 生產(chǎn)分析 分銷渠道分析 銷售分析 管理分析 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量 重要 科目及附注分析 銷售和盈利能力 償債和利息保障能力 資產(chǎn)管理效率 流動性 長期償債能力、再融資能力 現(xiàn)金流量分析 集團(tuán)客戶財(cái)務(wù)分析 匯率風(fēng)險(xiǎn)分析 借款原因分析 對客戶的借款原因分析 對項(xiàng)目的借款原因分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測 運(yùn)用財(cái)務(wù)工 具需預(yù)測的數(shù)據(jù) 項(xiàng)目評估需預(yù)測的數(shù)據(jù) (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 還款能力分析 對客戶的還款能力分析 對項(xiàng)目的還款能力分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 盈利能力和清償能力分析 不確定性分析 擔(dān)保情況分析 授信方案設(shè)計(jì) 綜合分析 方案設(shè)計(jì) 4 授信審查審批 目的 適用范圍和基本要求 審查審批基本要點(diǎn) 授信客戶背景狀況 授信業(yè)務(wù)背景狀況 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 經(jīng)營、審批主體 審查主體 審批主體 授信審查審批中的相關(guān)職責(zé) 審查環(huán)節(jié) 客戶經(jīng)理 授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 (支行行長、營業(yè)部主任 ) 授信審查員 授信管理部門主管 貸審會 信貸執(zhí)行官 分行行長 審批環(huán)節(jié) 終審人 授信審查審批權(quán)限 審查 審批 特殊情形的授信審查與審批 特殊情形的審批 復(fù)議 區(qū)域授信審批中心復(fù)議 分行貸審會復(fù)議 5 授信額度使用和歸還 目的 適用范圍及使用原則 適用范圍 使用原則 定義與縮寫 職責(zé)與分工 授信額度的使用規(guī)定 授信額度使用的管理要求 授信額度提用的申報(bào) 授信額度提用的審核 授信額度提用后的監(jiān)控 授信業(yè)務(wù)展期的管理要求 授信額度歸還后的恢復(fù)、終止及相關(guān)要求 授信額度使用審核的基本材料要求 放款中心授信業(yè)務(wù)資料完整性審查內(nèi)容 基本資料 分類資料 國際業(yè)務(wù)部授信業(yè)務(wù)資料完整性審查內(nèi)容 基本資料 分類資料 相關(guān)授信產(chǎn)品在授信額度使用時(shí)的專項(xiàng)審核內(nèi)容 國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品的專項(xiàng)審核內(nèi)容 出口押匯 出口托收融資 出口保理融資 進(jìn)口保理 進(jìn)口信用 證 進(jìn)口押匯 提貨擔(dān)保 涉外保函 打包貸款 出口發(fā)票融資 人民幣授信產(chǎn)品的專項(xiàng)審查內(nèi)容 人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù) 信貸證明的開具 貸款承諾函 公司客戶帳戶透支 對公授信法律性文件使用規(guī)則 格式合同 格式合同類型 標(biāo)準(zhǔn)文本及其使用、修改、補(bǔ)充 參考文本及其使用、修改 非格式合同 非格式合同范圍 非格式合同使用條件 非格式合同使用程序 責(zé)任追究 銀團(tuán)貸款 檔案管 理 6 貸后監(jiān)控 適用范圍 貸后監(jiān)控的方式 定期監(jiān)控 定期監(jiān)控的定義 定期監(jiān)控使用的工具及適用流程 定期監(jiān)控“下次審查日”的設(shè)定 不定期監(jiān)控 信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動退出機(jī)制 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單制 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的定義 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)特征 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)分類 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的分類級別調(diào)整 貸后監(jiān)控的職責(zé)劃分 授信經(jīng)營部門的職責(zé) 資產(chǎn)保全部門的職 責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門的職責(zé) 授信管理部門的職責(zé) 信貸執(zhí)行官的職責(zé) 貸后監(jiān)控的實(shí)施 非集團(tuán)授信客戶的監(jiān)控 “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控 “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控 集團(tuán)授信客戶的監(jiān)控 集團(tuán)客戶貸后監(jiān)控的基本規(guī)定 關(guān)注大額資金撥付 集團(tuán)客戶信息管理 集團(tuán)客戶信息報(bào)告制度 預(yù)警信號 出現(xiàn)不利事項(xiàng)的處理 問題類客戶的監(jiān)控管理 對擔(dān)保人的貸后監(jiān)控 授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控 授信業(yè)務(wù)用途的監(jiān)控 不同授信業(yè)務(wù)監(jiān)控時(shí)應(yīng)注意的要點(diǎn) 貸款本息回收的監(jiān)控 貸款催收和扣劃 利息催收 貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段――風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的目標(biāo)定位 公司信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的目的 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與授信經(jīng)營部門客戶經(jīng)理的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的具體工作職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸后監(jiān)控的方式 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的報(bào)告線路 風(fēng)險(xiǎn)信息匯總 《客戶風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告》需要描述的內(nèi)容 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的監(jiān)控管理操作要領(lǐng) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出方式的操作要領(lǐng) 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)過濾 實(shí)施監(jiān)察名單管理 客戶經(jīng)理提出方式的操作要領(lǐng) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單申報(bào) 實(shí)施監(jiān)察名單管理 檢查考核 7 問題貸款管理 目的 范圍 定義與概述 問題貸款 問題類授信客戶 問題貸款管理 問題類授信客戶的管理模式 管理原則 移交標(biāo)準(zhǔn) 非移交模式 移交模式 問題類授信客戶的調(diào)查 介入調(diào)查時(shí)間 調(diào)查內(nèi)容及方式 問題貸款的行動策略 行動策略制定的原則 行動方案選擇的若干標(biāo)準(zhǔn) 貸款重組 以物抵債 訴訟清收 破產(chǎn) 問題貸款行動計(jì)劃 行動計(jì)劃的 內(nèi)容 客戶關(guān)系概要 有效資產(chǎn)清單 行動分析報(bào)告 行動計(jì)劃的申報(bào) 行動計(jì)劃的審查、審批 行動計(jì)劃的實(shí)施 更新、更改行動計(jì)劃 問題貸款的日常監(jiān)控與管理 對問題類授信客戶的監(jiān)控 問題類授信客戶的日常管理 問題類授信客戶的時(shí)效管理 問題類授信客戶評級 客戶關(guān)系的移交 內(nèi)部移交的發(fā)起 內(nèi)部移交的審批 辦理移交 移交后的管理職責(zé) 內(nèi)部定價(jià)