【正文】 、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十七條 公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門(mén)的要求,切實(shí)遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶或其他無(wú)關(guān)人員。(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通反洗錢(qián)工作。(二)在資金支付過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫(xiě)《可疑交易報(bào)告單》。(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別相關(guān)規(guī)定。(四)研究、決定有關(guān)反洗錢(qián)的重大事項(xiàng)。第二條反洗錢(qián)是指防范不法分子通過(guò)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關(guān)的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷(xiāo)戶工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理本項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第六條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)每年進(jìn)行一次，被考評(píng)的反洗錢(qián)工作時(shí)間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。第五條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)包括金融機(jī)構(gòu)自評(píng)和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評(píng)兩個(gè)階段。第四十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評(píng)估的具體范圍和內(nèi)容，針對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，探索建立合理有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。第三十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)提出有針對(duì)性的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)，并開(kāi)展必要的政策輔導(dǎo)。第三十條 對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢(qián)制度建設(shè)、組織架構(gòu)與崗位設(shè)臵、系統(tǒng)設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)、反洗錢(qián)機(jī)制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問(wèn)題，從總體上把握和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性?！斗聪村X(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日送達(dá)被談話機(jī)構(gòu)，告知對(duì)方談話內(nèi)容、參加人員、時(shí)間地點(diǎn)等事項(xiàng)。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十七條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的年度考核評(píng)級(jí)，實(shí)行分級(jí)考核，綜合評(píng)級(jí)。金融機(jī)構(gòu)有境外機(jī)構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)總部按年度向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告所屬境外機(jī)構(gòu)接受駐在國(guó)家（地區(qū)）反洗錢(qián)監(jiān)管的情況。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)監(jiān)管權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)同一上級(jí)機(jī)構(gòu)確定。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問(wèn)題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。第一篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法(試行)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：為加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督管理，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令【2006】第1號(hào)發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》。第七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)督管理中獲取的反洗錢(qián)信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。第九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)其下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)檢查由上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的情況有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十二條 法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)年度報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本機(jī)構(gòu)總部和全部分支機(jī)構(gòu)；非法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)年度報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本級(jí)機(jī)構(gòu)及其所轄分支機(jī)構(gòu)?？己嗽u(píng)級(jí)期間為每年1 月1 日至12月31 日。第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)法定監(jiān)管事項(xiàng)存在疑問(wèn)需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可以通過(guò)電話或者書(shū)面質(zhì)詢的方式向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。第二十五條 約見(jiàn)談話應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)或者反洗錢(qián)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人主持，并至少有2 名以上反洗錢(qián)監(jiān)管人員參與。第三十一條 對(duì)非法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢(qián)制度落實(shí)與執(zhí)行情況、反洗錢(qián)措施的有效性、可疑交易報(bào)告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢(qián)工作情況等。監(jiān)管走訪結(jié)束后，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》。第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解情況的基礎(chǔ)上，客觀評(píng)判法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性，得出評(píng)估結(jié)論，針對(duì)存在問(wèn)題，提出指導(dǎo)性整改意見(jiàn)，形成《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。（一）金融機(jī)構(gòu)自評(píng)。第七條 各被考評(píng)機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開(kāi)展自評(píng)工作，并于次年的1月15日前，將《考評(píng)表》和反洗錢(qián)自評(píng)報(bào)告加蓋公章后報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過(guò)反行錢(qián)監(jiān)管交換平臺(tái)報(bào)送電子版材料。如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)?！耙黄狈駴Q”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)?！耙黄狈駴Q”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險(xiǎn)合同。特殊說(shuō)明：若本機(jī)構(gòu)制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來(lái)源和用途的內(nèi)控制度，可作為特殊工作成果報(bào)告人民銀行銀川中心支行。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。24．修改客戶身份基本信息等資料工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。公司反洗錢(qián)工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。(五)審議反洗錢(qián)工作計(jì)劃和工作報(bào)告。第八條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程。第十一條 信息技術(shù)部門(mén)的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定及需求開(kāi)發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng)。(五)及時(shí)向公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大疑難問(wèn)題。第三章 客戶身份識(shí)別第十八條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度,貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶類(lèi)型,認(rèn)真識(shí)別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。第二十二條 公司與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息,評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)監(jiān)管的情況和反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書(shū)面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。第二十六條 在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí),應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。(七)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第三十四條 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識(shí)別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保管。(三)對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的。(二)對(duì)于人工判斷的可疑交易數(shù)據(jù),由可疑交易報(bào)告部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后,向本級(jí)公司反洗錢(qián)崗提交《可疑交易報(bào)告單》。各分公司在接到總公司發(fā)送的錯(cuò)誤回執(zhí)后,應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正完畢,重新上報(bào)總公司。第五十三條 總公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對(duì)系統(tǒng)反洗錢(qián)工作進(jìn)行總結(jié),形成公司反洗錢(qián)工作總結(jié)報(bào)告,并向公司董事會(huì)報(bào)告。第三條 本辦法中所稱反洗錢(qián)從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)管理人員、反洗錢(qián)合規(guī)人員、反洗錢(qián)分析報(bào)告人員、其他反洗錢(qián)人員。第九條 反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。（二）每年對(duì)各類(lèi)反洗錢(qián)從業(yè)人員至少開(kāi)展兩次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時(shí)了解反洗錢(qián)監(jiān)管政策、反洗錢(qián)內(nèi)控要求、反洗錢(qián)新方法、反洗錢(qián)新技術(shù)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方 面的反洗錢(qián)工作信息。第二十一條 人民銀行每年通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)或考試等形式進(jìn)行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢(qián)工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)檢，補(bǔ)檢仍不合格者取消其反洗錢(qián)從業(yè)資格，不得從事反洗錢(qián)工作。第二十八條 本辦法所稱“反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢(qián)義務(wù)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，“反洗錢(qián)義務(wù)主體機(jī)構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在大連地區(qū)最高層級(jí)的管轄或牽頭機(jī)構(gòu)。第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。第十二條 中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前，應(yīng)填寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。第二十二條 中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。第二十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。第十四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)