【正文】 歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３ 年以上）；擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社理事長(zhǎng)、主任，應(yīng)具備高中、中專(zhuān)以上（包括高中、中專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，（其中金融從業(yè)３年 以上）。第二章 任職資格第六條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)法定代表人，應(yīng)是中華人民共和國(guó)公民。第二條 本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó) 境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、其他 金融機(jī)構(gòu)。第五章 附 則第三十三條 對(duì)違反本辦法有關(guān)規(guī)定，存在以下情形之一的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可視情節(jié)輕重，予以通報(bào)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》和其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定給予處罰：（一）未按規(guī)定程序向中國(guó)人民銀行申報(bào)任職資格審核；（二）向中國(guó)人民銀行提交虛假申報(bào)材料；（三）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)高級(jí)管理人員任免決定；（四）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)對(duì)高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定；（五）其他違反本辦法的情形。第四章 任職資格取消第二十八條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)依法取消其一定時(shí)期直至終身的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。第二十三條 離任審計(jì)報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：（一）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；（二）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；（三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；（四）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；（五）審計(jì)結(jié)論。報(bào)備材料應(yīng)一式三份，包括：（一）任職資格備案表（由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制）；（二）擬任人身份證件復(fù)印件；（三）擬任人國(guó)家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；（四）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。對(duì)需要初審的，任免機(jī)構(gòu)應(yīng)先向承擔(dān)任職資格初審責(zé)任的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以上書(shū)面材料（一式三份）。（三）中國(guó)人民銀行中心支行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格：（不包括二級(jí)分行）；（不包括二級(jí)分行）；（不包括分行、直屬支行）分支機(jī)構(gòu)；；（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社；。（六）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要備案的其他高級(jí)管理人員。對(duì)擔(dān)任國(guó)家派駐金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事長(zhǎng)、副監(jiān)事長(zhǎng)，其任職資格依據(jù)《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》確定。對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄銀行高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè)銀行辦理。第二章 任職資格第六條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)法定代表人，應(yīng)是中華人民共和國(guó)公民。第二條 本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、其他金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的審核，分核準(zhǔn)制和備案制兩種。對(duì)金融資產(chǎn)管理公司高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行辦理。（七）對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。（三）信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司副監(jiān)事長(zhǎng)、分支機(jī)構(gòu)（包括代表機(jī)構(gòu)）總經(jīng) 理（主任、首席代表）。第三章 任職資格審核與管理第十五條 中國(guó)人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責(zé)任制對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行分級(jí)審核、分級(jí)管理，并及時(shí)報(bào)上級(jí)行備案。第十六條 金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)審核適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī)構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國(guó)人民銀行或其分支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)審核行）提交書(shū)面申報(bào)材料。第十八條 中國(guó)人民銀行可根據(jù)需要對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行考試、考察或談話(huà)。金融機(jī)構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)或干部管理機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行離任審計(jì)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請(qǐng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的外部審計(jì)師進(jìn)行。任職資格檔案應(yīng)包括如下內(nèi)容：（一）任職資格申請(qǐng)材料；（二）中國(guó)人民銀行憑以審核的有關(guān)文件、資料；（三）中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或取消任職資格的文件；（四）金融機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員作出的處分決定；（五）其他重要資料。第三十條 對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的情形，中國(guó)人民銀行可取消其一定期限直至終身的任職資格。第三十七條 本辦法自公布之日起施行。中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的審核，分核準(zhǔn)制和備案制 兩種。（三）擔(dān)任股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行 長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng) 濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任股份制商業(yè)銀行總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，異地 直屬支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專(zhuān)以上（包括大專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事 經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；擔(dān)任股份制商業(yè)銀行其他支行行長(zhǎng)、城市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專(zhuān)以上（包括高中、中專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。對(duì)擔(dān)任國(guó)家派駐金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事長(zhǎng)、副監(jiān)事長(zhǎng)，其任職資格依據(jù)《國(guó) 有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》確定。（六）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要備案的其他高級(jí)管理人員。（三）中國(guó)人民銀行中心支行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任 職資格：１、政策性銀行二級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)（不包括二級(jí)分行）；２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行二級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)（不包括二級(jí)分行）；３、股份制商業(yè)銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機(jī)構(gòu)；４、城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)；５、城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社；６、由其監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。對(duì)需要初審的，任免機(jī)構(gòu)應(yīng)先向承擔(dān)任職資格初審責(zé)任的中國(guó)人民銀行分支 機(jī)構(gòu)提交以上書(shū)面材料（一式三份）。報(bào)備材料應(yīng)一式三份，包括：（一）任職資格備案表（由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制）；（二）擬任人身份證件復(fù)印件；（三）擬任人國(guó)家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；（四）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。第二十三條離任審計(jì)報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：（一）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；（二）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；（三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；（四）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；（五）審計(jì)結(jié)論。第四章 任職資格取消第二十八條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他 有關(guān)法規(guī)、規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)依法取消其一定時(shí)期直至終身的金融機(jī)構(gòu)高 級(jí)管理人員任職資格。第五章 附則第三十三條 對(duì)違反本辦法有關(guān)規(guī)定，存在以下情形之一的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó) 人民銀行可視情節(jié)輕重，予以通報(bào)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《 金融違法行為處罰辦法》和其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定給予處罰：（一）未按規(guī)定程序向中國(guó)人民銀行申報(bào)任職資格審核；（二）向中國(guó)人民銀行提交虛假申報(bào)材料；（三）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)高級(jí)管理人員任免決定；（四）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)對(duì)高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定；（五）其他違反本辦法的情形。A．未入小學(xué)的兒童B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生2．中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益10．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．二年B．三年C．四年D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。A．個(gè)體工商戶(hù)B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司 C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體 D．有限責(zé)任公司34．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．1億B．1．6億C．4000萬(wàn)D．6000萬(wàn) 42．暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于（）。A．贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪C．行賄人在被追訴前即便主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D．國(guó)家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪50．下列不屬于全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．金融資產(chǎn)管理公司B．信托公司C．基金管理公司D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體辦法的機(jī)構(gòu)是（）。A．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 67．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。A．貨幣B．委托收款憑證C．匯款憑證D．銀行存單 75．對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀(guān)分析、行業(yè)分析等83．下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，不正確的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。A．分為整存零取和零存整取B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取D．客戶(hù)可以隨時(shí)支取 8．單位活期存款賬戶(hù)包括（）。A．變更公司形式B．公司增加注冊(cè)資本 C．公司合并、分立、解散D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。A．通過(guò)參加股東大會(huì)來(lái)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營(yíng)管理層C．通過(guò)對(duì)高管人員的激勵(lì)計(jì)劃來(lái)影響公司的長(zhǎng)期發(fā)展，鼓勵(lì)管理人員履行職責(zé) D．通過(guò)“用腳投票”影響公司的經(jīng)營(yíng)管理24．目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．資信證明B．信用證C．保函D．票據(jù)32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．價(jià)格機(jī)制B．工資機(jī)制C．利率機(jī)制D．競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實(shí)書(shū)，并在新證實(shí)書(shū)上注明原證實(shí)書(shū)編號(hào)。（）7．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶(hù)的利益放在首位，保證客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。9．D【解析】A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。13．A【解析】《反洗錢(qián)法》第7條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。17．B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。21．D【解析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。故選B。22．B【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。18．B【解析】存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。10．B【解析】A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶(hù)資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。1．C【解析】略。（）9．鑒于中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與科技合作穩(wěn)定并重。1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機(jī)構(gòu)。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關(guān)于我國(guó)金融行業(yè)的主要專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍對(duì)應(yīng)正確的是（）。A．《公司法》B．《物權(quán)法》C．《民法通則》D．《擔(dān)保法》司法解釋 26．下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法正確的是（）。A．十二個(gè)月B．六個(gè)月C．三個(gè)月D．十五天 18．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A．可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B．上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C．統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理10．下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是（）。A．管風(fēng)險(xiǎn)B．提高透明度C．管內(nèi)控D．管法人 2．我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息C．2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率D．活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利 85．下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。A．金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主