【正文】 ，影響商業(yè)銀行及全社會的資金 投向，促進(jìn)資金的高效流動。貨幣供應(yīng)量——指某個時點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。混合工具 證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的 資金集中趕來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債 券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的 投資制度。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客 戶。上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。是對已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。投資者一般在預(yù)期價 格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。示例 某種債券面值 100 元，10 年還本，年息 8 元，名義收益率為 8%，如該債券某日的市 價為 95 元，則當(dāng)期收益率為 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市價買進(jìn)面值 100 元的 10 年期債券，持有到期，則 9 年間除每年獲得利息 8 元外，還每年獲得本金盈利 元，到 期收益率為(8+)/ 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：交易業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)： 外匯交易業(yè)務(wù) 背景知識 ①外匯標(biāo)價方法 直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信 用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。中國人民銀行于 2003 年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。項目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。我國銀行信貸管理 我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制 融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率 逐筆計息法：按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本 金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。存款業(yè)務(wù) 個人存款業(yè)務(wù) 個人存款又叫儲蓄存款。 消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來看，GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì) 發(fā)展目標(biāo) 衡量指標(biāo) 指標(biāo)釋義 GDP：本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格 經(jīng)濟(jì)增長 國內(nèi)生產(chǎn)總值 表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)?！叭蠓▽殹保汗_市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束。：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行9.。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（非金融機(jī)構(gòu)）實(shí)行并表監(jiān)督管理。工行ICBC。資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。2銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。1有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立。規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。車貸期限(含展期)不超過5 年。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)。銀行的資本充足率不能低于8%。2持有期收益率=(賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買入價。人行PBC。證監(jiān)會CSRC。違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷。，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分 ，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。第二篇：銀行從業(yè)資格考試_2011_公共基礎(chǔ)重點(diǎn)，暗賤難防。包括經(jīng)常項目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳?產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。在中國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小，這 在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。①計息金額 存款的計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息。360，月利率(‰)=年利率(%)247。按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款。個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房 轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資 本債券等。2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。但是，由于出售價格只有在投資者實(shí)際出 售債券時才能確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強(qiáng)的主觀性。 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品 遠(yuǎn)期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利 率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒 有義務(wù)。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據(jù)市場。發(fā)行市場 按交易的階段 流通市場現(xiàn)貨市場 按交割時間 期貨市場場內(nèi)交易市場 按交易場所 場外交易市場 市場類型 時間 1984 年 貨幣市場 1996 年 1 月 1997 年 6 月 資本市場 1990 年底 大事記 我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。金融工具 、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義劃分標(biāo)準(zhǔn) 按期限的長短 分類 短期金融工具 釋義 期限一般在 1 年以下（含 1 年）。按股票所代表的 股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股；根據(jù)上市 地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為 A 股、B 股、H 股、N 股。我國的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。它分為法定存款準(zhǔn)備金 法定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按 法定存款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金 其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準(zhǔn)備金 超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中 超額存款準(zhǔn)備金 央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn) 用的備用資金）。現(xiàn)金流量表中 的現(xiàn)金必須不受限制而可以自由使用。而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。表 62 資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響變動 項目 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金流出 現(xiàn)金流入 現(xiàn)金流人 現(xiàn)金流出 增加 減少①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量的計算。即： 經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費(fèi)用+△應(yīng)付稅金一△應(yīng)收賬 款一△存貨一△預(yù)付費(fèi)用 ②投資活動的現(xiàn)金流量的計算。 金融債券 金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公 司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確 處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。(16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。 支票 可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。 信用證 主要特點(diǎn)： 信用證是一項獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位 的外國貨幣。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。投資者一般 在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。GNP 即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所 生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，信用風(fēng)險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè) 務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家 風(fēng)險所帶來的損失。法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適 當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。(2)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強(qiáng)制措施。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(限制出境)(二)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。3)強(qiáng)制風(fēng)險披露。背景知識：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。③專用存款帳戶專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。金融市場的種類（1）按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資本市場。①現(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。2002年10月，上海黃金交易所成立。（2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。我國的金融市場從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。（5）按交易場所劃分金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)（普遍應(yīng)用）通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。2)重組。(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。3)強(qiáng)制風(fēng)險披露。(限制出境)(二)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。二是