【正文】 ，影響商業(yè)銀行及全社會的資金 投向，促進資金的高效流動。貨幣供應量——指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量?；旌瞎ぞ?證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的 資金集中趕來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資于股票、債 券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的 投資制度。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客 戶。上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。是對已上市金融工具等進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預期價格會下跌?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。示例 某種債券面值 100 元，10 年還本，年息 8 元，名義收益率為 8%，如該債券某日的市 價為 95 元，則當期收益率為 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市價買進面值 100 元的 10 年期債券，持有到期，則 9 年間除每年獲得利息 8 元外，還每年獲得本金盈利 元，到 期收益率為(8+)/ 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：交易業(yè)務 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 外匯交易業(yè)務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信 用風險一般高于企業(yè)債券。中國人民銀行于 2003 年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。項目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。我國銀行信貸管理 我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制 融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率 逐筆計息法：按預先確定的計息公式逐筆計算利息。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本 金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。存款業(yè)務 個人存款業(yè)務 個人存款又叫儲蓄存款。 消費投資結(jié)構(gòu)從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟運行 宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟 發(fā)展目標 衡量指標 指標釋義 GDP：本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格 經(jīng)濟增長 國內(nèi)生產(chǎn)總值 表示的產(chǎn)品和勞務總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標?！叭蠓▽殹保汗_市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束。：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行9.。對銀行業(yè)金融機構(gòu)（非金融機構(gòu)）實行并表監(jiān)督管理。工行ICBC。資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。2銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。1有限責任公司由50個以下股東出資設(shè)立。規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)。一般商業(yè)性助學貸款最長8年貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。車貸期限(含展期)不超過5 年。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)。銀行的資本充足率不能低于8%。2持有期收益率=(賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買入價。人行PBC。證監(jiān)會CSRC。違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷。，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分 ，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款。（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。第二篇：銀行從業(yè)資格考試_2011_公共基礎(chǔ)重點，暗賤難防。包括經(jīng)常項目（反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿(mào)易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生 產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這 在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務的結(jié)構(gòu)。①計息金額 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。360，月利率(‰)=年利率(%)247。按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款。個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房 轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資 本債券等。2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸。但是，由于出售價格只有在投資者實際出 售債券時才能確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。 金融衍生品交易業(yè)務(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒 有義務。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據(jù)市場。發(fā)行市場 按交易的階段 流通市場現(xiàn)貨市場 按交割時間 期貨市場場內(nèi)交易市場 按交易場所 場外交易市場 市場類型 時間 1984 年 貨幣市場 1996 年 1 月 1997 年 6 月 資本市場 1990 年底 大事記 我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。金融工具 、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義劃分標準 按期限的長短 分類 短期金融工具 釋義 期限一般在 1 年以下（含 1 年）。按股票所代表的 股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股；根據(jù)上市 地點及股票投資者的不同，股票可分為 A 股、B 股、H 股、N 股。我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。它分為法定存款準備金 法定存款準備金（商業(yè)銀行按 法定存款準備金 存款準備金 其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準備金 超額存款準備金（商業(yè)銀行存放在中 超額存款準備金 央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運 用的備用資金）?，F(xiàn)金流量表中 的現(xiàn)金必須不受限制而可以自由使用。而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。表 62 資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響變動 項目 資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金流出 現(xiàn)金流入 現(xiàn)金流人 現(xiàn)金流出 增加 減少①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量的計算。即： 經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應付賬款+△應付費用+△應付稅金一△應收賬 款一△存貨一△預付費用 ②投資活動的現(xiàn)金流量的計算。 金融債券 金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公 司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確 處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。 支票 可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位 的外國貨幣。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。投資者一般 在預期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預期價格會上升。GNP 即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所 生產(chǎn)的最終商品和勞務的市場價值總和。(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。傳統(tǒng)觀點認為，信用風險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。操作風險具有普遍性，與市場風險主要存在于交易類業(yè)務和信用分險主要存在于授信業(yè) 務不同，操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面。流動性風險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家 風險所帶來的損失。法律風險的表現(xiàn)形式 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：戰(zhàn)略風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適 當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務。(2)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。要求對銀行的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(限制出境)(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。3)強制風險披露。背景知識：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。③專用存款帳戶專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。金融市場的種類（1）按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資本市場。①現(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。2002年10月，上海黃金交易所成立。（2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。我國的金融市場從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。（5）按交易場所劃分金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)（普遍應用）通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。2)重組。(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。3)強制風險披露。(限制出境)(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。二是