【正文】 ......................................................................... 9 （二）提高我國中小企業(yè)自身素質(zhì) .......................................................................... 10 （三）金融機(jī)構(gòu)要加大對中小企業(yè)融資支持力度 ..................................................... 11 （四）完善政府服務(wù)職能，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機(jī)會 ....................................... 11 （五）建立和完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 ......................................................... 12 （六）規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場 ............................................................................................ 13 （七）推進(jìn)符合地方發(fā)展特點(diǎn)的中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新 ........................................... 13 五、結(jié)語 ................................................................................................................. 14 參考文獻(xiàn) ........................................................................................................................ 15 我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及分析 摘 要： 中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的作用，但是融資難問題一直困擾中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。 ④ 解決中小 企業(yè)融資難問題具有現(xiàn)實(shí)意義。 可行性分析： ① 中小企業(yè)融資難具有普遍性 。 其它分析方法：歷史分析、因素分析、歸納分析、邊際分析、靜態(tài)分析、動態(tài)分析等。 1 盡管中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中功不可沒， 但是，多年來，中小企業(yè)一直面臨著諸多的問題，其中比較明顯問題之一就是融資難的問題。但是，一般公司制中小企業(yè)的債券和股票只能以柜臺交易方式發(fā)行，只有極少數(shù)符合嚴(yán)格條件的公司制中小企業(yè)才能獲得公開上市的機(jī)會，或進(jìn)入“第二板塊市場”進(jìn)行融資。最后，政府的扶持資金比重最小，一般僅占企業(yè)總資產(chǎn)的 5%—— 10%左右。 企業(yè)信用觀念淡薄，失去了銀行支持的信心。但是銀行在對其進(jìn)行考察時，企業(yè)缺乏必要的抵押品和沒有擔(dān)保，往往受制于中小企業(yè)無法提供正常的擔(dān)保信貸手續(xù)而不能夠?qū)ζ溥M(jìn)行融資，必然形成中小企業(yè)融資難的狀況。同時，銀行從成本、風(fēng)險收益的角度考慮時，也往往把貸款成本高、風(fēng)險大、收益具有較大不確定性的經(jīng)營環(huán)境競爭激烈、發(fā)展前景不明、各項(xiàng)管理制度不健全的中小企業(yè)排斥在服務(wù)范圍之外。近年來 這一方面有所改善，但是，由于發(fā)展時間短，缺乏成熟經(jīng)驗(yàn)等原因，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在這樣或那樣問題，具體表現(xiàn)在：一是對一些中小企業(yè)，銀行有貸款注入的意愿，但由于缺乏完善的信用擔(dān)保機(jī)制，企業(yè)很難找到符合要求的抵押物和擔(dān)保單位，影響了銀行貸款的投入；二是抵押擔(dān)保評估手續(xù)繁雜，有效時間短，評估費(fèi)用高。日本建立了一個由地方信用保證協(xié)會 (全國 52 個 )和中小企業(yè)信用保險公庫 (由政府全額出資 )組成的較為完善的中小企業(yè)擔(dān)保網(wǎng)。 中小企業(yè)最理想的融資方式至少應(yīng)該滿足三個條件：其一，資金供給主體要敢于主動承擔(dān)更大的風(fēng)險，可行性的根據(jù)在于他們在降低中小企業(yè)融資風(fēng)險上比傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)有著天然的優(yōu)勢，同時他們能夠獲得更高的回報；其二，資金主體在給中小企業(yè)帶來資金的同時還能給企業(yè)帶來諸如管理、法律方面的幫助，原因在于中小企業(yè)的發(fā)展除了 受到資金供給的制約外，更受其管理經(jīng)驗(yàn)不足的制約；其三，能夠回避中小企業(yè)融資在大的金融機(jī)構(gòu)眼里是“零售業(yè)務(wù)”而導(dǎo)致資本成本高的劣勢。 強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好銀企關(guān)系。 一是國有商業(yè)銀行要成立專門的中小企業(yè)信貸部， 建立專門的中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度，并 拓展面向中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)中小企業(yè)資金需求時間緊、時效強(qiáng)的特點(diǎn)，公開信貸政策，簡化業(yè)務(wù)程序，對一些經(jīng)營基礎(chǔ)和財務(wù)制度計(jì)劃比較好的中小企業(yè)實(shí)行綜合后單項(xiàng)授信，在額度之內(nèi)優(yōu)先辦理；二是合理調(diào)整城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社的信貸投向，突出支持地方小企業(yè)的重點(diǎn)，使中小金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮支持中小企業(yè)的主渠道作用；三是適當(dāng)建立面向中小企業(yè)的小型金融機(jī)構(gòu)，可以建立中小企業(yè)發(fā)展銀行，作為政策 性銀行，應(yīng)根據(jù)政府對中小企業(yè)的政策及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整方向，通過各種貸款引導(dǎo)中小企業(yè)健康發(fā)展。四是要成立各級中小企業(yè)發(fā)展中心，聯(lián)合各相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在資金、信息、技術(shù)市場等方面為 中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式金融、培訓(xùn)和信息咨詢等服務(wù)，架起商業(yè)銀行與中小企業(yè)間溝通、聯(lián)系的橋梁，促進(jìn)銀企合作與共同發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)避免全額擔(dān)保，對目前商業(yè)銀行不愿承擔(dān)任何風(fēng)險的做法，人民銀行應(yīng)該制定相應(yīng)的政策引導(dǎo)商業(yè)銀行在風(fēng)險分擔(dān)、放大倍數(shù)和業(yè)務(wù)開展上積極與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。各地可根據(jù)本地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信情況，建立不同形式的再擔(dān)保機(jī)制。其上市標(biāo)準(zhǔn)要低于成熟的主板市場。具體是由 政府 出資 成立 了 新市民創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心 ，并 設(shè)立擔(dān)?；?，為 經(jīng)辦銀行發(fā)放此類貸款提供反擔(dān)保 ， 實(shí)行全程免費(fèi)服務(wù) 。 參考文獻(xiàn) [1]李毅中 . 《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展情況的報告》 2021 [2]鄧國 勝．中小企業(yè)融資難原因與對策 [J]．合作經(jīng)濟(jì)與科技2021（ 294） [3]孫 非．我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 [J]．合作經(jīng)濟(jì)與科技 2021（ 291） [4]中國人民銀行研究局，日本國際協(xié)力機(jī)構(gòu) .中國中小企業(yè)金融制度報［ M］ .中信出版社 2021 [5]張彩霞，王光玲．解決中小企業(yè)貸款難的對策［ J］．經(jīng)濟(jì)論壇 2021(07) [6]王瑞芬，李東升． 中小企業(yè)融資問題探析 [J]．合作經(jīng)濟(jì)與科技 2021（ 197） [7]李麗霞．我國中小企業(yè)融資體系的研究 [M]．科學(xué)出版社 2021 [8]鄭雨堯．中小企業(yè)投資管理 ：理論與實(shí)務(wù) [M]．上海財經(jīng)大學(xué)出版社 2021 [9]邱華