【正文】 員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。檢查走馬觀花，盡責不實。三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。三要“建”。建立群防群治機制。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下：一、認真學習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。二、從嚴治行，加強內(nèi)控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D(zhuǎn)變。實行屬地、屬下、屬權管理。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。從“嚴”開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務犯罪的能力。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。第二篇：合規(guī)風險管理合規(guī)風險管理《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢固，卻會因為一個小小蟻穴而崩潰的道理。從內(nèi)涵上來看，合規(guī)風險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失，這種風險性質(zhì)更嚴重、造成的損失也更大。雖然大量的操作風險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)風險就是管合規(guī)風險，其他的風險部就管其他風險，它不直接從事具體的經(jīng)營管理活動，所以關鍵在于要找到風險管理的切入點。多為國家和企業(yè)做貢獻。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個重要組成部分。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風險管理機制勢在必行。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。此外，良好的合規(guī)風險管理有助于提高企業(yè)的品牌價值、增加企業(yè)無形資產(chǎn)，使企業(yè)避免合規(guī)風險，減少聲譽損失，有助于企業(yè)吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。一、合規(guī)風險管理建設現(xiàn)狀（一）合規(guī)制度建設情況。在省聯(lián)社的大力推動下，目前縣級聯(lián)社對合規(guī)文化建設的重視程度正在逐步提高。合規(guī)文化氛圍不夠濃厚，在日常經(jīng)營工作中，“習慣代替制度”、“信任代替監(jiān)督”“情面大于處罰”等不良現(xiàn)象還相當普遍，“習慣文化”在當前一些信用社中仍居主導地位。一些單位整章建制縫縫補補、東拼西湊，甚至為健全內(nèi)控制度而制訂制度，照抄照搬，沒有將制度與自身經(jīng)營管理實際情況結(jié)合起來；二是制度執(zhí)行有效性不足。業(yè)務部門應主動提供合規(guī)風險信息資源；合規(guī)部門為業(yè)務部門提供業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新的合規(guī)咨詢、建議、評估和支持；二是合規(guī)部門與其他風險管理部門是合作的關系，職責都是管控風險，只不過合規(guī)部門更側(cè)重于對合規(guī)風險的識別、計量、監(jiān)測與控制，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，具體工作中要注意避免它們職責的重疊，影響管理效率；三是合規(guī)部門與內(nèi)審稽核部門是相互支持的關系，合規(guī)部門為內(nèi)審部門的復查提供方向，位于事前或事中監(jiān)測風險；內(nèi)審部門的檢查結(jié)果則是合規(guī)部門識別和收集合規(guī)風險信息的重要來源和依據(jù)，位于事后識別控制風險，應保持良好的溝通?？冃Э己艘浞煮w現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，打擊歪風邪氣，樹立正氣，加強合規(guī)管理，嚴防違規(guī)風險。而柜員（職員）的合規(guī)意識不是自發(fā)形成的，需要不斷的引導和教育。四是抓好會計檢查輔導關。（四）加強合規(guī)文化建設。合規(guī)建設不能停留在口號上，更不能僅僅滿足于從制度到制度。農(nóng)村信用社合規(guī)風險控制是一項復雜的系統(tǒng)工程，需要各高級管理層、各經(jīng)營層、各個部門、各個崗位人員共同努力，從制度規(guī)范建設、干部員工管理機制、道德文化環(huán)境、法律保障、環(huán)節(jié)控制等各個方面全面加強管理，建立全面的風險管理體系，唯有此，才能有效遏制合規(guī)風險的發(fā)生，確保農(nóng)村信用社各項業(yè)務的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。一、當前的主要做法及效果（一）初步完善了合規(guī)管理組織架構(gòu)、職責及操作規(guī)程。二是開發(fā)了“網(wǎng)上學習考試系統(tǒng)”，對員工制度學習情況進行定期與不定期的在線考試，鞏固所學知識。定期開展日常檢查，主要檢查對上級批準意見，合規(guī)部門的審核、咨詢、檢查、評估及問責意見，監(jiān)管部門監(jiān)管意見的落實情況；合規(guī)風險隱患及出現(xiàn)合規(guī)風險的處置情況等。二、農(nóng)信社合規(guī)風險管理中存在的主要問題和矛盾目前，農(nóng)村信用社合規(guī)建設已取得一定的成效，但合規(guī)風險管理對農(nóng)信社而言是一項新的工作，在個別地方合規(guī)風險管理不到位的情況仍較突出，合規(guī)建設工作依然任重而道遠。三是重形式，輕實務。如屬于操作風險范疇的信貸崗位人員責任認定及員工失職行為賠償工作，卻規(guī)定由合規(guī)部門作為牽頭部門；個別地方規(guī)定信貸審批資料須交由合規(guī)部審核，增加了合規(guī)管理工作量，也在一定程度上影響了審批效率。一些地方合規(guī)部門的績效并未由高級管理層直接考核，一些地方合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的其他職責存在一定利益沖突，導致合規(guī)人員缺乏加強合規(guī)風險管理的內(nèi)在動力，被動合規(guī)現(xiàn)象突出。合規(guī)風險管理對合規(guī)人員提出了很高的素質(zhì)和經(jīng)驗要求，目前明確法律事務崗位設在合規(guī)部，而農(nóng)信社目前精通法律人才少之又少，限制了合規(guī)風險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監(jiān)測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、“重結(jié)果、輕過程”的現(xiàn)象普遍存在。（二）合規(guī)管理資源保障不足如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實，但目前部分地方在合規(guī)管理組織體系建設、人員配置等資源保障方面還明顯不足。但就現(xiàn)狀看，輕視或低估的傾向還是占上風。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，進行了督導整改，并加大了問責力度。（三）著力完善各項制度流程。同時，進一步完善了理事會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)風險管理委員會的合規(guī)職責以及合規(guī)部門、合規(guī)崗位的職責。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。同時，要加大獎懲力度，促使員工樹立“倡導合規(guī)、懲處違規(guī)”的價值觀。只有全員參與，自上而下都深刻認識并樹立“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”的意識，才能形成機構(gòu)內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。會計檢查輔導人員要不斷加強對新業(yè)務、新知識的學習和了解，特別是要加強對計算機專業(yè)知識的學習，掌握計算機操作流程，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和對計算機業(yè)務的檢查輔導技能，同時要轉(zhuǎn)變檢查輔導的工作思路，創(chuàng)新工作方法，提高工作效率，要摒棄固有的老思路、***慣，要求檢查輔導員要有前瞻性、預見性，提高洞察力，不能就傳票論傳票，就帳表論帳表，對易發(fā)事故環(huán)節(jié)要監(jiān)督到位，特別是要加大風險點的檢查力度，力爭將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。二是抓好會計主管監(jiān)督關。改變過去單一、分散的規(guī)?？己耍鸩睫D(zhuǎn)向綜合經(jīng)營考核，考核指標體系要有效益、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務規(guī)模的均衡考核，以及利潤總額、資產(chǎn)利潤率、人均利潤、經(jīng)濟增加值等效益類指標的考核，形成以效益為中心的績效考核機制。規(guī)章制度是規(guī)范各類經(jīng)營活動和行為的基本要求，是內(nèi)控體系建設的關鍵環(huán)節(jié)。對一些違規(guī)責任人處理不及時、不到位、不嚴厲，避重就輕“隔靴搔癢”，起不到應有的懲戒和警示作用，從根本上縱容、助長了違法違規(guī)等不良行為。一是合規(guī)主體職責不明確。二、當前農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理存在的問題與股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、管理機制、制度執(zhí)行等方面存在一定的差異，在合規(guī)風險管理建設中還面臨著一系列的困難和不足，部分信用社存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理；重事后管理，輕事前防范；重基層操作管理，輕高層管理約束；重形式，輕實質(zhì)的“四重四輕”的現(xiàn)象。針對監(jiān)管部門的要求,省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理機制建設指導意見》，明確了合規(guī)風險機制建設的指導思想及基本要求，對管理層和各部門的合規(guī)職責做了明確界定，對基層農(nóng)村信用社加強合規(guī)風險管理，防范合規(guī)風險具有積極的指導意義。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度