【正文】 辦理承兌的，信貸經(jīng)營部應(yīng)先與申請人簽訂《授信合同》（適用于循環(huán)簽發(fā)）或《銀行承兌合同（協(xié)議）》（適用于單次簽發(fā)）及相關(guān)的擔(dān)保合同，并及時(shí)完善相應(yīng)的抵（質(zhì)）押登記等擔(dān)保手續(xù)；在分行審貸會批準(zhǔn)的期限和最高額度內(nèi)，承兌申請人可申請循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票。第七條 承兌申請人向分行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，應(yīng)提供以下資料：銀行承兌業(yè)務(wù)申請書；申請人及擔(dān)保人法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、貸款卡、法定代表人身份證、稅務(wù)登記證復(fù)印件（須與原件核對一致并加蓋鮮章，且只需在初次辦理時(shí)提供，以后每年年檢合格后提供一次）；若申請人為法人組織的分支機(jī)構(gòu)，除提供上述資料外，還應(yīng)提供其法人組織的授權(quán)書；涉及抵（質(zhì)）押及保證擔(dān)保的股東會或董事會關(guān)于同意提供擔(dān)保的決議；與承兌匯票內(nèi)容相符的購銷合同等足以證明承兌真實(shí)性交易背景的書面材料；保證金繳存單、抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證明憑證原件及復(fù)印件，處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明材料；申請人及擔(dān)保人上一及最近期的財(cái)務(wù)報(bào)表（初次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供，以后每季度提供一次）；分行要求的其他有關(guān)資料。第六章 附則第十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第十一條 總行審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查。第四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。第一章 總則第一條為促進(jìn)本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，中國人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。（二）買入返售（逆回購）：是指本行在購買交易對手所持有的尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的同時(shí)，約定在未來某一日期由交易對手以票面金額購回原商業(yè)匯票的行為。第三章 部門職責(zé)第九條 總行資金營運(yùn)部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主辦部門。第十六條為保證本行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請向本行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與本行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》或《銀行承兌匯票回購合同》的條款中，明確對票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。第三章 期限和手續(xù)費(fèi)第四條 承兌期限從匯票承兌之日起至匯票到期日止，最長不得超過6個(gè)月。第九條 審批及簽發(fā)流程（一）第六條1至3類承兌申請的審批辦理流程經(jīng)客戶部各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字審批同意后，填寫《銀行承兌合同（協(xié)議）》（含簽發(fā)銀行承兌匯票明細(xì)表）、《權(quán)利質(zhì)押合同》等合同文書并辦妥擔(dān)保手續(xù)后隨其它相應(yīng)資料上報(bào)分行信貸經(jīng)營部審批；（二）第六條第4至5類承兌申請的審批辦理流程經(jīng)客戶部各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字審批同意后，填制《承兌授信業(yè)務(wù)審批表》，附帶調(diào)查報(bào)告及申請人提供的有關(guān)資料報(bào)分行信貸經(jīng)營部；分行信貸經(jīng)營部收到客戶部的申報(bào)后，應(yīng)及時(shí)派出分行信貸 3員進(jìn)行核查，寫出核查報(bào)告后交分行審貸會按授信業(yè)務(wù)統(tǒng)一研究審批；經(jīng)分行審貸會審批同意后并報(bào)分行行長同意后，按總行對分行授權(quán)授信管理的額度及有關(guān)管理辦法，在分行授權(quán)范圍內(nèi)的承兌申請，由分行信貸經(jīng)營部負(fù)責(zé)通知客戶部或直接向分行申請承兌的申請人，并辦理相關(guān)手續(xù)。質(zhì)押物較所簽發(fā)銀行承兌匯票提前到期或需要變現(xiàn)質(zhì)押物支付票款的，相應(yīng)資金必須進(jìn)入保證金帳戶。第十八條 檔案管理逐筆建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案，并按《攀枝花市商業(yè)銀行成都分行信貸檔案管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。開辦保管箱業(yè)務(wù)必須建立在一定的市場需求基礎(chǔ)上，確保投資效益。第五條 凡具有完全民事行為能力和合法有效身份證件的個(gè)人，及具有法人資格和合法有效證明文件的單位均可申請租用保管箱。（一）申請開辦保管箱業(yè)務(wù)的基層行處，應(yīng)向二級分行提出書面申請，并附可行性報(bào)告，說明保管箱庫房建設(shè)、設(shè)備購置、人員配備等情況。（三）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（經(jīng)辦員）職責(zé)負(fù)責(zé)辦理租箱、開箱、續(xù)租、退租、掛失等業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，并記錄有關(guān)賬目；負(fù)責(zé)每日營業(yè)終了時(shí)將業(yè)務(wù)登記簿、收付日結(jié)單分別與相關(guān)業(yè)務(wù)記錄和會計(jì)相關(guān)科目進(jìn)行核對。租箱時(shí)授權(quán)代理人須同時(shí)到場出示合法有效證件，并預(yù)留個(gè)人資料?！秱€(gè)人（單位）租用保管箱申請表》和《授權(quán)委托書》歸檔永久保管。第十七條 業(yè)務(wù)主辦人員再次檢查租用人填寫的租箱申請表，復(fù)查租用人及其代理人證件、預(yù)留印鑒（簽字）及客戶資料錄入情況等，無誤后將出租保管箱的客鑰匙（2把）密封交付租用人（使用可變鎖保管箱必須當(dāng)租用人面設(shè)置鑰匙），主鑰匙由銀行保管。如按日、月開展短期租箱業(yè)務(wù)，可按日、月續(xù)租，租箱時(shí)交納第一期租金。第二十二條 租用人按年或半年租箱，每月開箱超過約定次數(shù)，銀行按次收取開箱手續(xù)費(fèi)。第六章 保管箱的開啟第二十七條 租用人（含聯(lián)名租用人、單位法人、個(gè)人或單位代理人）在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)申請開箱，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員鑒定其開箱資格，無誤后出具開箱通知單（標(biāo)明所開箱號）交租用人。第三十一條 每日營業(yè)結(jié)束，管庫員應(yīng)檢查庫內(nèi)環(huán)境，登記檢查情況，如發(fā)現(xiàn)客戶忘記鎖箱或遺留物品，應(yīng)及時(shí)處理，妥善保管，同時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)主管并及時(shí)通知租用人。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員鑒定客戶資格無誤后，辦理退租手續(xù)。如合法繼承人需繼續(xù)租用保管箱，應(yīng)重新辦理租箱手續(xù)。租用人或代理人身份證件遺失或更換，應(yīng)及時(shí)通知銀行，銀行登記備案。第八章 附則第四十條 銀行發(fā)現(xiàn)租用人或代理人將保管箱轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)租他人，應(yīng)終止租約，并對租用人處以一定金額的罰金。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。（一）有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融資，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時(shí)可向供應(yīng)商追索回我行融資款項(xiàng)及相關(guān)逾期支付違約金費(fèi)用的一項(xiàng)融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第二章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)職責(zé)分工3第九條 總行公司銀行部是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的歸口管理部門，總行評審部、內(nèi)控合規(guī)部、公司信貸管理部、各經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)同為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、審查、管理和具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門。第三章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的幣種、期限、費(fèi)率第十五條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的幣種僅限于人民幣。第四章 敘辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則第十八條 我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則（一）審慎準(zhǔn)入原則。（三）比例控制原則。（三）由軍隊(duì)的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購行為而形成的應(yīng)收賬款。（五）擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)不存在法定禁止轉(zhuǎn)讓或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。（十三）對于因承接工程建設(shè)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，如勞務(wù)費(fèi)、材料費(fèi)等具備優(yōu)先受償權(quán)的費(fèi)用無法從應(yīng)收賬款中區(qū)分的，原則上不得接受。（二）經(jīng)營管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，在行業(yè)中的信譽(yù)良好、沒有不良記錄；過去兩年內(nèi)銷售合同履約記錄較好，無因產(chǎn)品質(zhì)量或交貨期限等問題而產(chǎn)生貿(mào)易糾紛的情況。（五）買賣雙方（或獲得授權(quán)的子公司）至少一方注冊地應(yīng)在經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。（三）有關(guān)買方的相關(guān)資料，包括但不限于以下資料：買方的基本情況、經(jīng)營狀況、近三年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等（如果正常渠道收集不到買方的相關(guān)資料，可以通過公共信息采集）。（五）買賣雙方的信譽(yù)情況，特別是與銀行往來有無不良記錄、買方是否卷入法律訴訟。（三）確定保理業(yè)務(wù)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)充分考慮國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的類型、風(fēng)險(xiǎn)程度、綜合收益及市場競爭情況等因素。針對同一買方的保理授信業(yè)務(wù)均納入買方管理額度控制范圍內(nèi)。（七）買方管理額度由總行公司銀行部（分行由分行公司銀行部）、主辦機(jī)構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)建立臺帳，集中管理。供應(yīng)商應(yīng)會同經(jīng)營機(jī)構(gòu)雙人上門向買方送達(dá)《收款賬戶變更通知書》，該通知書上應(yīng)載明供應(yīng)商對買方應(yīng)收賬款的總額、付款期限以及變更后的收款賬戶信息。在合同文本齊備、填寫正確、檔案完整的情況下，按照我行放款權(quán)限及流程辦理放款手續(xù)；由會計(jì)部門按照有關(guān)制度辦理放款。（四）經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對保理專戶管理，對其銷售回款進(jìn)行有效監(jiān)控。國內(nèi)保理到期日前3天買方仍未準(zhǔn)備付款，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)敦促供應(yīng)商協(xié)助催收，并提請供應(yīng)商做好還款準(zhǔn)備。第三十三條 到賬處理經(jīng)營機(jī)構(gòu)如期收到買方或供應(yīng)商付款后，應(yīng)立即歸還我行融資款項(xiàng)，余款扣除其他費(fèi)用后，將剩余部分（如有）轉(zhuǎn)入供應(yīng)商在我行賬戶；若供應(yīng)商已提前還款，則收回款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入供應(yīng)商在我行賬戶。第五篇：xxx銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法XXX銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法第一部分 總 則第一條 為加強(qiáng)XXX銀行（以下簡稱“我行”）商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)及我行相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本管理辦法。第七條 票據(jù)代理貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)。第十五條 總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)制定票據(jù)業(yè)務(wù)的會計(jì)核算制度及相關(guān)操作規(guī)程，并監(jiān)督會計(jì)核算流程。逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項(xiàng)，致使我行墊款的，自墊付之日起轉(zhuǎn)成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計(jì)收逾期利息。抵押擔(dān)保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項(xiàng)規(guī)定提交材料外，還應(yīng)提交下列材料：（1）抵押物的權(quán)屬證明；（2）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（3）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)查詢我行信貸管理系統(tǒng)、人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機(jī)構(gòu)授信和用信情況、還本付息情況、存款及結(jié)算往來情況、對外擔(dān)保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況；（三）調(diào)查出票人的商業(yè)信用狀況。主要調(diào)查要點(diǎn)包括：（一）從客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況分析交易內(nèi)容應(yīng)在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內(nèi)；客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量應(yīng)與其實(shí)際經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。如有特殊情況，須報(bào)總行授信評審部審批。原則上，我行對客戶商業(yè)匯票的承兌額度應(yīng)控制在其前一年?duì)I業(yè)收入或經(jīng)營性現(xiàn)金流入量的60％以內(nèi)；對出票人多次申請辦理承兌的，應(yīng)調(diào)查出票人以往辦理承兌業(yè)務(wù)所對應(yīng)交易合同的履行情況。第二十八條 經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況調(diào)查（一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況分析：出票人到期交付匯票資金的來源應(yīng)明確、可靠。（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復(fù)提供，但應(yīng)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對已具備并仍有效的資料復(fù)印存檔。（在相關(guān)合同或協(xié)議中，風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)亦稱為風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)）第二章 申請和受理第二十一條 出票人必須具備以下條件：（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營活動的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織；（三）依法從事經(jīng)營活動，具有真實(shí)合法的交易背景；（四）我行規(guī)定的其他條件。第十七條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的營銷、客戶關(guān)系的維護(hù)及日?？蛻舻墓芾砉ぷ?；（二）作為商業(yè)匯票綜合管理系統(tǒng)的使用機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)柜員的權(quán)限設(shè)置、同業(yè)機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶信息的維護(hù)，以及承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作；（三）負(fù)責(zé)對票據(jù)業(yè)務(wù)企業(yè)的相關(guān)貿(mào)易背景進(jìn)行調(diào)查審核。第九條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開辦本辦法所述業(yè)務(wù)時(shí)，除總行相關(guān)部室外，須經(jīng)總行公司銀行部核準(zhǔn)后,報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一授權(quán)，未經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)，任何經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均不得開辦本辦法所述的票據(jù)業(yè)務(wù)；同時(shí)，對于經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)開辦本辦法所述票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須指定專門的部門和人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并報(bào)總行公司銀行部備案。第三條 商業(yè)匯票的承兌業(yè)務(wù)，根據(jù)承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。第三十四條 交易糾紛處理對無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)，若供應(yīng)商與買方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛（包括但不限于質(zhì)量、技術(shù)、服務(wù)方面的貿(mào)易糾紛）、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入。對供應(yīng)商主動要求提前歸還應(yīng)收賬款的，按本條第（一）款2點(diǎn)處理。（五）針對公開型保理業(yè)務(wù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)授信期限，每季度或每半年雙人上門與買方對賬。第八章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的貸后管理第三十一條 應(yīng)收賬款的管理（一）有追索權(quán)公開型和隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù) 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)按流動資金貸款貸后管理要求對供應(yīng)商進(jìn)行定期檢查，同時(shí)應(yīng)關(guān)注買方企業(yè)經(jīng)營狀況并在定期報(bào)告中說明，一旦發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商或買方出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化或其他重大事項(xiàng)，對我行債權(quán)或融資構(gòu)成嚴(yán)重威脅時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取停止國內(nèi)保理額度使用，并提前追回融資款項(xiàng)等措施。買方在回執(zhí)聯(lián)上蓋章、簽字確認(rèn)后，將其中一聯(lián)留存買方，一聯(lián)退給供應(yīng)商，一聯(lián)經(jīng)營機(jī)構(gòu)收存。第三十條 合同簽訂及放款國內(nèi)保理業(yè)務(wù)單筆授信或綜合授信額度獲批準(zhǔn)后：（一）額度通知：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)審批通過后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)有權(quán)審批部門審批意見向供應(yīng)商發(fā)送《重慶銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度通知書》（見附件2）。（二）買方管理額度，是指我行主動核定的、供應(yīng)商可針對同一買方向我行申請融資的最高額度。（二）基礎(chǔ)貿(mào)易合同和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）是否合法，以及合同內(nèi)容、付款條件是否適合敘作國內(nèi)保理業(yè)務(wù)?；A(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下的商品（含服務(wù)）交易必須具有真實(shí)貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實(shí)，基礎(chǔ)貿(mào)易合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的商品不存在任何其他權(quán)利限制。（五）表明供應(yīng)商已經(jīng)履行交易基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下約定義務(wù)并已獲得應(yīng)收賬款請求權(quán)的證明。敘作無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)和有追索權(quán)隱蔽型保理業(yè)務(wù)的，除上述條件外，原則上要求買方為政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、央企、國有企業(yè)、上市公司、行業(yè)龍頭等綜合實(shí)力較強(qiáng)的企、事業(yè)單位，具體要求：（一）買方信息披露充分，資信優(yōu)良，我行能通過各種渠道充分了解買方信息；（二）資產(chǎn)規(guī)模、盈利情況和市場份額處于行業(yè)前列；（三）信譽(yù)好，連續(xù)3年無不良銀行信用記錄，且連續(xù)2年無不良商業(yè)信用（主要是履約付款）記錄；（四）無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買方（含其獲得授權(quán)的子公司），注冊地必須為經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。（五）我行要求的其他條件。第六章 敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的對象及其應(yīng)具備的條件第二十二條