【正文】 行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。但實踐中不少是五年五成的按揭，增大了對購房者支付首期款與每月還款額 的壓力。對保證方式的明確約定，有助于正確確 定保證人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而且購房者與房地產(chǎn)商在房屋買賣合 同和住房按揭貸款合同中，均未規(guī)定樓宇所有權(quán)的讓渡問題，而都約定所購房屋直接轉(zhuǎn)讓給 購房者。對由于合同未約定或約定不明的，依其應(yīng)適用的有關(guān)法律法規(guī)、司法解釋來確定，如適用最高 法院《關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中有關(guān)保證的若干問題的規(guī)定》第七條的規(guī)定，保證人承擔(dān)的 是賠償責(zé)任，如適用《擔(dān)保法》第十九條的規(guī)定，則保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證。在審判實踐中對在這種情況下，抵 押合同是尚未生效還是無效，有不同的認(rèn)識。為適應(yīng)建立和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的需要，我國的法律在不斷地修改、完善，近幾年來頒布了不少新的法律。因引起糾紛的住房按揭貸款合 同，簽訂的時間在1993年底至1995年，當(dāng)時房地產(chǎn)高潮尚有余溫，房價在當(dāng)時看來不算高，但與這兩年相比，房價相對較高，而大部分的按揭期限均為五年，甚至更短，購房者每月等 額償還的貸款額較大，購房者認(rèn)為負(fù)擔(dān)較重，因而有些購房者轉(zhuǎn)而另行以低價購買其認(rèn)為質(zhì) 量較好，房價便宜的住房而不履行原按揭貸款合同。雖然該院所受理的住房按揭 貸款糾紛案均為追索尚欠本息的案件，但由于個案所涉及的住房按揭貸款合同的簽訂時間不 同、期限不同，對擔(dān)保合同關(guān)系的效力、保證期限等方面所適用的法律均不同，處理結(jié)果亦 有所不同。該院1998年以來所受理的這類案件，原告大部分為中國建設(shè)銀行海南 住房城建支行，部分為省工商銀行營業(yè)部。住房按 揭貸款糾紛案件，?？谑行氯A區(qū)法院從1998年開始受理后，呈逐年上升之勢。筆者通過對住房按揭貸款糾 紛案件的審理，及對筆者所在的法院審理的這類糾紛案進(jìn)行了調(diào)查，對住房按揭貸款糾紛案 進(jìn)行了分析。起訴的理由均為購房者與房地產(chǎn)商違約，未按期償還按揭貸款及承擔(dān)保證責(zé)任，判決結(jié)果一般為確認(rèn)購房者與房地產(chǎn)商未按期償還借 款，應(yīng)負(fù)違約責(zé)任，購房者應(yīng)償還尚欠的本息。如1999年所受理的這類案件中，出庭應(yīng)訴的購房者只有4個人，2人收到開庭傳票后未到庭參加訴訟，其余的均為下落不明。（2）因購房者自身的原因而不履行住房按揭貸款合同?！糧W）〗從實踐來看，通常涉及的是前四種關(guān)系。1995年10月1日之后簽訂 的住房按揭貸款合同，適用《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔(dān)保法》、《民法通則》、《經(jīng)濟(jì)合 同法》、《借款合同條例》等，合同的履行期限跨過1999年10月1日的，可以適用《合同法 》有關(guān)合同履行一章的規(guī)定。但由于在此之前一直無法律和行政法規(guī)規(guī)定如 何辦理抵押登記，因而無法依該條例規(guī)定的規(guī)范辦理抵押登記，不能以未登記為由認(rèn)定抵押 合同無效。〖ZW）〗而中國人民銀行 于1997年4月28日頒發(fā)的《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》和1998年5月9日頒發(fā)的《個人住房擔(dān)保貸款管理辦法》對個人住房貸款的對象、條件、程序都有嚴(yán)格的規(guī)定。（2）按揭人（購房者）與按揭權(quán)人（銀行）大都未辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。（參見許合進(jìn)，《略論住房按揭》，載《當(dāng)代法學(xué)》，1999年第6期。第二篇：住房按揭貸款流程農(nóng)行住房按揭貸款流程⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。中國銀行住房按揭貸款流程借款人提↓供申請資料中國銀行↓銀行審核正式簽約購房合同、個人住房抵押貸款合同↓辦理合同的公證↓辦理保險業(yè)務(wù)↓辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記↓銀行發(fā)放貸款↓借款人還款↓貸款還清后，辦理抵押房產(chǎn)注銷登記手續(xù)建設(shè)銀行住房按揭貸款流程建行按揭住房貸款流程(一)咨詢：借款申請人除可以到建行濟(jì)南市分行任何“個貸”經(jīng)辦網(wǎng)點，還可到開發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處，對該種貸款的具體種類、期限、額度、利率水平、還款方式等進(jìn)行咨詢，并索取有關(guān)資料。第三步 借款人（購房人）在按揭事務(wù)中心大廳保險柜臺及收費柜臺遞交建行活期存折，繳納個人住房貸款相關(guān)費用。個人住房貸款相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)中信實業(yè)銀行住房加按揭貸款流程申請貸款應(yīng)提交的資料借款人需提交的文件或材料（居民身份證或軍官證、警官證、護(hù)照等）、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L期居住證明的原件和復(fù)印件；，包括工資單、納稅憑證等；以家庭收入償還貸款的，還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料；、協(xié)議。貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人65歲的年齡。⑷借款人持購房協(xié)議、30%購房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。公積金管理中心——有些業(yè)主辦理了公積金的，那么，專員就得向該中心遞交業(yè)主資料，以方便業(yè)主在該中心辦理貨款。一手房辦理房產(chǎn)證的相關(guān)資料在客戶交納完契稅和維修基金后交到辦證專員處進(jìn)行房產(chǎn)證的辦理。借款還滿一年后可選擇提前償還部分貸款本金（按萬元的倍數(shù)），三年后可全部還清貸款。其中：采用抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過抵押物價值的70％；以存單或憑證式國債質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不受最高額度的限制；采用保證方式擔(dān)保的，貸款額度不超過20萬元，采用信用方式發(fā)放的，貸款額度不超過10萬元。第十二條 發(fā)放住房裝修按揭貸款時，借款人須采取委托支付方式委托本行將貸款轉(zhuǎn)入裝修企業(yè)或建材經(jīng)銷商在本行開立的結(jié)算賬戶。第六章 貸款償還第十七條 借款人應(yīng)按《借款合同》約定的還款日期、計劃、還款方式償還貸款本息。借人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。第二十四條 借款人死亡、喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)由其財產(chǎn)合法繼承人在繼承財產(chǎn)范圍內(nèi)或其財產(chǎn)代管人在借款人財產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行《借款合同》。第二十六條 借款人有第二十五條所列行為之一時，貸款人可視借款人違約情況，采取以下一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施：（一）限期糾正違法行為；（二）按中國人民銀行規(guī)定收取逾期貸款利息；（三）從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息；（四）按合同約定處分抵押物、質(zhì)押財產(chǎn)，清償貸款本息；（五）依法追索保證人連帶責(zé)任；（六）解除合同，并提前收回原發(fā)放的貸款；（七）依法采取其他必要措施。本行應(yīng)在《借款合同》終止后20日之內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將財產(chǎn)或權(quán)利等憑證退還給借款人。已計收的利息不隨期限、利率變化而調(diào)整。信用貸款的對象主要為國家公職人員，事業(yè)單位、國企、金融部門正式在編員工。第八條 住房裝修按揭貸款利率按照我行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。第二條 個人住房裝修按揭貸款（以下簡稱裝修按揭貸款）是指四川農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。第四篇：住房按揭貸款指引個人住房按揭貸款指引一、申請人需提供以下資料借款人及配偶（如果有）身份證原件。將按揭資料準(zhǔn)備齊全的買賣雙方資料遞交銀行審批，一手房的話，開發(fā)商的資料會提前交