【正文】 理包括審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)和個(gè)人業(yè)務(wù)部門內(nèi)部自律檢查兩個(gè)層面。審核人員應(yīng)著重審查所推介的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否相適應(yīng)、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，以避免理財(cái)顧問為提升經(jīng)營業(yè)績故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、向客戶推介特定產(chǎn)品，產(chǎn)生錯(cuò)誤銷售或不當(dāng)銷售。第二十條各行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立、健全理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。對(duì)于因政策、經(jīng)營環(huán)境、產(chǎn)品運(yùn)作等的變化所帶來的理財(cái)規(guī)劃書中投資風(fēng)險(xiǎn)與收益出現(xiàn)較大變化的，理財(cái)顧問應(yīng)按約定為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)，幫助客戶適當(dāng)調(diào)整投資產(chǎn)品組合，以維護(hù)客戶利益。（六）提出投資建議。（二）簽訂理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議。要詳細(xì)記錄理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)人員應(yīng)暫停從事理財(cái)顧問服務(wù)工作。第七條 各級(jí)行的個(gè)人業(yè)務(wù)部門是理財(cái)顧問服務(wù)的主管部門，具體負(fù)責(zé)所屬行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、管理和客戶投訴處理，負(fù)責(zé)理財(cái)顧問人員的日常管理；審計(jì)部門負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的審計(jì)和監(jiān)督；人事部門負(fù)責(zé)理財(cái)顧問的培訓(xùn)、績效考核與調(diào)配。第二條 本辦法所稱理財(cái)顧問服務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)顧問向個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，具體包括投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)及稅務(wù)籌劃、教育金規(guī)劃等。第五條 理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)行授權(quán)管理。第十條 開展綜合理財(cái)服務(wù)的分支機(jī)構(gòu)可以開展理財(cái)咨詢服務(wù)。理財(cái)顧問屬于二級(jí)分行個(gè)人業(yè)務(wù)部人員。理財(cái)顧問開展服務(wù)時(shí)，要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測試問卷和與客戶交流溝通的情況對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測試；要根據(jù)不同種類理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分類，避免由于理財(cái)產(chǎn)品推介不當(dāng)和不合理理財(cái)建議損害客戶利益。（八）跟蹤評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況。各行理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋理財(cái)顧問服務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)全過程，并就相關(guān) 5 風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。第二十三條各分支機(jī)構(gòu)要建立理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，督促理財(cái)顧問根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)環(huán)境、相關(guān)政策等情況的變化，定期對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告、投資顧問建議、推介的產(chǎn)品等 6 進(jìn)行重新評(píng)估和信息披露，并建立相應(yīng)后續(xù)跟蹤服務(wù)記錄，注意保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性和可靠性。第二十八條開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。一級(jí)分行組織現(xiàn)場自律檢查每年不得少于一次。第三十八條本辦法由總行負(fù)責(zé)修改、完善、解釋。“金鑰匙”的英文為Concierge，詞義為門房、守門人、鑰匙看管人，其原型是十九世紀(jì)初期歐洲飯店的“Concierge ”（委托代辦）。“金鑰匙”是飯店綜合服務(wù)的總代理，被譽(yù)為“萬能博士”，其佩戴的兩把交叉的金鑰匙，意味著盡善盡美的服務(wù)，也象征著為客人解決一切難題。費(fèi)迪南德?吉列特先生是金鑰匙組織的主要?jiǎng)?chuàng)始人，他為金鑰匙事業(yè)嘔心瀝血，被尊稱為“金鑰匙之父”。1970年改名為UIPGH（Union International Portiers Grands Hotels），1994年改名為UICO（Union International Les Clefs D39?，F(xiàn)在，在中國的飯店里，出現(xiàn)了這樣一群年輕人：他們身著一身考究的西裝或燕尾服，衣領(lǐng)上別著一對(duì)交叉的“金鑰匙”徽號(hào)，彬彬有禮，永遠(yuǎn)地笑容滿面，永遠(yuǎn)地機(jī)敏縝密，他們是國際金鑰匙組織的成員——中國飯店金鑰匙。截止2001年2月底，中國飯店金鑰匙組織已發(fā)展到了54個(gè)城市的178家飯店，共有248名會(huì)員，這支逐漸成長的飯店服務(wù)群體正在創(chuàng)造著更新的服務(wù)奇跡。因?yàn)?，中國飯店金鑰匙是由一群富有豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國旅游業(yè)發(fā)展和飯店發(fā)展負(fù)有歷史使命感和責(zé)任感的人組成的，他們共同的任務(wù)是使中國的旅游飯店業(yè)能夠與國際接軌，同時(shí)能夠在國際上樹起自己的品牌。其次，金鑰匙代表著飯店頂級(jí)的專業(yè)化服務(wù)，這種服務(wù)雖不是無所不能，但以“追求卓越、盡善盡美”為宗旨，涵蓋了賓客所需要的接、送、買、訂、寄、取、租、代等廣泛的服務(wù)內(nèi)容，凡是不違背法律和社會(huì)道德的服務(wù)，都是金鑰匙服務(wù)的業(yè)務(wù)范疇。如今，金鑰匙已成為國際性的服務(wù)品牌，是飯店的文化、服務(wù)的藝術(shù)，代表了飯店服務(wù)的最高水平和發(fā)展趨勢。金鑰匙在飯店的出現(xiàn)，很好地彌補(bǔ)了這一不足，由于金鑰匙提出的“創(chuàng)造性思維”、“越俎代庖”、“只重效果，不重過程”的工作理念，使工作時(shí)效性大大增強(qiáng)，并以其自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和綜合服務(wù)代言人的特殊角色不再繁瑣地逐級(jí)上報(bào)、批復(fù)，從而實(shí)現(xiàn)了服務(wù)鏈條的優(yōu)化組合，使服務(wù)群體形成一個(gè)親密合作、利益共享的高效群體，進(jìn)而能以最快捷、最直接的方式把有關(guān)服務(wù)信息反饋到管理層，使傳統(tǒng)的管理、服務(wù)溝通更加直接，聯(lián)系更加緊密。① 培訓(xùn)員工金鑰匙有較長的工作年限，接觸的部門較多，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，深諳待客之道，是最佳的培訓(xùn)師。3．中國飯店金鑰匙會(huì)員的任職資格和素質(zhì)要求（1）中國飯店金鑰匙會(huì)員的任職資格① 在飯店大堂柜臺(tái)前工作的前臺(tái)部或禮賓部高級(jí)職員才能被考慮接納為金鑰匙組織的會(huì)員。（2）能力要求① 交際能力：樂于和善于與人溝通。④ 熟悉本市主要旅游景點(diǎn)，包括地點(diǎn)、特色、開放時(shí)間和價(jià)格。四、中國飯店金鑰匙服務(wù)項(xiàng)目簡單來說，“金鑰匙”就是飯店的委托代辦服務(wù)，隸屬于各飯店前臺(tái)禮賓部，它既是飯店內(nèi)綜合服務(wù)的代理，也是飯店內(nèi)外旅游綜合服務(wù)的代理。飯店金鑰匙的服務(wù)哲學(xué)，是在不違反法律的前提下，使客人獲得滿意加驚喜的服務(wù)?！敖痂€匙就應(yīng)無所不能，在合法的基礎(chǔ)上，客人的任何要求都能滿足。（4）接送服務(wù)：汽車服務(wù)、租車服務(wù)、接機(jī)服務(wù)。金鑰匙代表了飯店服務(wù)的最高的水平，體現(xiàn)了整體的方向，可以說是服務(wù)王冠上的最耀眼的一顆鉆石。第二條 本辦法所稱個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，是指我行向個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。第八條 總行是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）制定個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)章制度與辦法。（四）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。第十一條 經(jīng)授權(quán)開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營銷機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營銷。（四）具有一定規(guī)模的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶群體。第十六條 各一級(jí)分行應(yīng)每年至少對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)，且應(yīng)確保每年培訓(xùn)的時(shí)間不少于20小時(shí)，要詳細(xì)記錄理財(cái)顧問服務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等。第二十條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)包括常年理財(cái)顧問服務(wù)和專項(xiàng)理財(cái)顧問服務(wù)兩種服務(wù)方式。（四）簽訂服務(wù)協(xié)議。第五章 收費(fèi)與檔案管理第二十二條 各分支機(jī)構(gòu)開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)服務(wù)的內(nèi)容、期限向客戶收取服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明示。顧問服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，需按單個(gè)客戶進(jìn)行整理歸檔，統(tǒng)一編號(hào)，集中管理。第二十六條 一級(jí)分行開展理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同類型理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，確定向不同客戶群提供理財(cái)顧問服務(wù)的渠道。服務(wù)人員向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料和對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。（三）嚴(yán)禁誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的投資產(chǎn)品。第三十七條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況的反饋，適時(shí)對(duì)被查機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行跟蹤抽查，核實(shí)整改情況。（二）未按規(guī)定向客戶履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，給我行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的。20XX年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對(duì)我來說，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時(shí)而豪氣萬丈，時(shí)而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個(gè)個(gè)坎，同時(shí)也是通往光明的道路。做為一個(gè)新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老同志學(xué)習(xí)，向書本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護(hù)，取其之長，補(bǔ)己之短，夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力。可是客戶是自己的，不是開了個(gè)戶就完成任務(wù)，對(duì)銀行來說聯(lián)了三方任務(wù)就完成了，可是對(duì)我來說這才剛開始，更重要的是后續(xù)的開發(fā)維護(hù)。我們的肩上開始扛著民事責(zé)任，凡事得謹(jǐn)慎小心，否則隨時(shí)可能要為一個(gè)小小的錯(cuò)誤承擔(dān)嚴(yán)重的后果付出巨大的代價(jià)，再也不是一句對(duì)不起和一紙道歉書所能解決。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。但是現(xiàn)在的社會(huì)是知識(shí)復(fù)合型的社會(huì)，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。學(xué)習(xí)上：通過了cfp（國際金融理財(cái)師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。理財(cái)顧問工作總結(jié)2xx年3月至5月兩個(gè)月期間，我在廣州XX企業(yè)集團(tuán)曼杰頓投資咨詢有限理財(cái)顧問崗位實(shí)習(xí)。很多時(shí)候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用，所干的只是一些無關(guān)重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。我擔(dān)任的是理財(cái)顧問（或稱操盤手），平時(shí)在工作就是面對(duì)電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢，最后找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，選擇合適的價(jià)位進(jìn)倉。每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對(duì)我來說，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時(shí)而豪氣萬丈，時(shí)而猶豫徘徊，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個(gè)個(gè)坎，同時(shí)也是通往光明的道路。通過這兩個(gè)月的學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí)，更多的是對(duì)學(xué)習(xí)的方法，工作的態(tài)度，對(duì)待客戶的方式及溝通技巧。但是工作簡單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。每天在規(guī)定的時(shí)間上下班，上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時(shí)地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事。做理財(cái)顧問將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對(duì)我的信任。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況任務(wù)指標(biāo)：基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。營銷力度有待提高。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。自學(xué)能力“在大學(xué)里學(xué)的不是知識(shí)，而是一種叫做自學(xué)的能力?！睆拇髮W(xué)校園到社會(huì)的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。在接下來的20XX年，我會(huì)在保證認(rèn)真對(duì)待、重視工作的基礎(chǔ)上，不斷完善和充實(shí)自己，提高自身素質(zhì)。作為理財(cái)顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時(shí)間，我會(huì)讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發(fā)掘客戶有用的信息，加以整理歸類。通過這兩個(gè)月的學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí)，在這兩個(gè)月的時(shí)間里，我也看到了我的業(yè)績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思，究其原因主要有：第一、缺乏正確的時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多，第二、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前的工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng)，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排，自己認(rèn)真完成就好。（四）多次被客戶投訴且經(jīng)調(diào)查投訴事實(shí)屬實(shí)的。第七章 責(zé)任與處罰第三十九條 有以下重大違規(guī)和造成重大損失或負(fù)面影響的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)責(zé)令其限期改正：（一）未按規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，或不按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試的。（五）嚴(yán)禁以任何形式為客戶提供財(cái)務(wù)擔(dān)保。第三十二條 理財(cái)顧問向客戶提供的單項(xiàng)或綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，應(yīng)報(bào)所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的內(nèi)部檢查監(jiān)督人員審核。第二十八條 一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立、健全理財(cái)顧問服務(wù)人員資格準(zhǔn)入、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理機(jī)制，保證相關(guān)服務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分 了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案并于服務(wù)期滿后一個(gè)月內(nèi)移交支行入庫保管。各一級(jí)分行應(yīng)按照“分層服務(wù)、分級(jí)收費(fèi)、客戶自愿、質(zhì)價(jià)相符”的原則，在總行現(xiàn)行服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模與質(zhì)量、理財(cái)顧問服務(wù)需求等情況，明確客戶分層標(biāo)準(zhǔn)和向不同層次客戶提供的服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合服務(wù)種類、服務(wù)頻率、服務(wù)項(xiàng)目難易程度及同業(yè)定價(jià)等因素，合理確定各層次客戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)范圍，并報(bào)備總行個(gè)人金融部。（五）收集客戶信息。第二十一條 開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請(qǐng)。第十七條 各級(jí)行應(yīng)根據(jù)貴賓客戶數(shù)、個(gè)人客戶經(jīng)理崗位數(shù)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量配備足夠的理財(cái)顧問，并保持理財(cái)顧問隊(duì)伍的穩(wěn)定。（二）自覺遵守監(jiān)管部門和總