【正文】 進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。看上去是乎沒用上自己所學的專業(yè)知識。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。工作上：1）、積極營銷新客戶有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。二、工作中存在的不足部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。理財客戶 新增戶，完成111%。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的，這在我們培訓中就顯現(xiàn)出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力?！疤煜掠⑿劢晕逸叄蝗虢ⅠR催。第三、認真做好客戶維護。（三）為提升營銷業(yè)績而故意誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的個人投資理財產(chǎn)品的。（四）嚴禁代客戶保管現(xiàn)金、卡折、密碼等或代客繳費、簽名，不得違規(guī)使用員工卡代客進行資金往來，不得代為客戶辦理業(yè)務(wù)操作和進行業(yè)務(wù)往來。第二十七條 一級分行要針對不同層次的客戶、理財顧問服務(wù)的不同類型和不同渠道所面臨的主要風險，按照“崗位分離、職責明晰、制度落實、監(jiān)管到位”的原則，制定相應的具有針對性的業(yè)務(wù)管理實施細則、工作規(guī)范、工作流程和崗位及人員職責。第二十三條 個人理財顧問服務(wù)執(zhí)行協(xié)議定價。常年理財顧問服務(wù)方式主要適用于個人投資產(chǎn)品推介、信息資訊等標準化、日?；?wù)；專項理財顧問服務(wù)方式主要適用于專屬產(chǎn)品定制、財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)等個性化、專業(yè)化較強的單項服務(wù)。未達到培訓要求的理財顧問服務(wù)人員應暫停從事理財顧問服務(wù)工作。（二）接受客戶個人理財顧問服務(wù)的申請。（二）制定全行個人理財顧問服務(wù)的發(fā)展規(guī)劃并組織實施。飯店的現(xiàn)代化市場競爭，是從最初的價格之爭上長到較高的質(zhì)量之爭，最終要達到文化之爭?！?從中國飯店業(yè)的發(fā)展趨勢來看，金鑰匙將會越來越受重視。好的飯店都擁有自己的“首席禮賓司”，“金鑰匙”是禮賓司的首領(lǐng)，客人可以通過他佩戴在衣領(lǐng)上交叉成十字型的金鑰匙徽章辨認出來。② 語言表達能力：表達清晰、準確。因此，金鑰匙無論在工作中的言傳身教，還是培訓中對禮貌禮節(jié)、服務(wù)意識、服務(wù)技巧的示范，都有收到其他部門或個人所達不到的效果。最權(quán)威的飯店管理專家認為，金鑰匙是高星級飯店管理的心臟與靈魂，它對于優(yōu)化飯店管理、形成高素質(zhì)的服務(wù)群體意義深遠。這樣，中國會吸引更多客人的光顧，飯店就有效益，行業(yè)就有發(fā)展。中國飯店金鑰匙組織從1995年11月開始籌備，幾年來，中國飯店金鑰匙組織由小到大、由起步到合法注冊，取得了可喜的發(fā)展?！敖痂€匙組織”是指全球飯店中專門為客人提供金鑰匙服務(wù)并以個人身份加入了國際金鑰匙組織的職員的國際專業(yè)服務(wù)民間組織。而古代的Concierge是指宮廷、城堡的“鑰匙保管人”。第三十三條 為妥善處理理財顧問服務(wù)的客戶投訴問題，避免出現(xiàn)法律風險和聲譽風險，各分行應建立健全客戶投訴管理制度，設(shè)立并向客戶告知理財業(yè)務(wù)專線投訴電話，指定專人負責接待和及時處理客戶投訴問題。第二十四條理財顧問在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。理財顧問應根據(jù)與客戶簽訂的理財顧問服務(wù)協(xié)議，按約定跟蹤評估客戶財務(wù)狀況，不斷修正理財規(guī)劃，調(diào)整投資建議，推介投資產(chǎn)品。第三章 理財顧問服務(wù)流程第十四條從事理財規(guī)劃服務(wù)，須遵循以下流程：（一）接受客戶申請。一級（直屬）分行開展理財顧問服務(wù)，須取得總行的授權(quán)；一級（直屬）分行轄屬分支機構(gòu)開展理財顧問服務(wù)，須取得一級（直屬）分行的轉(zhuǎn)授權(quán)。第六條 分支機構(gòu)開展理財顧問服務(wù)，可根據(jù)總行和一級（直屬）分行的相關(guān)規(guī)定向客戶收取費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。應客戶之約為其提供理財規(guī)劃服務(wù)時，客戶須先向開展理財規(guī)劃服務(wù)的機構(gòu)提出申請，理財顧問應根據(jù)客戶申 3 請及時了解客戶需求、明確理財規(guī)劃服務(wù)的目標（階段性理財規(guī)劃還是終身理財規(guī)劃）與范圍（教育、投資、保障、退休等）。（九）為客戶提供風險預警服務(wù)。第二十五條理財顧問對客戶的評估報告，應報所在行個人業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的內(nèi)部檢查監(jiān)督人員審核。各分行的個人業(yè)務(wù)部門應建立客戶投訴登記與統(tǒng)計分析制度，并在十五個法定工作日內(nèi)將投訴處理情況告知客戶。從“委托代辦”的含義可以看出：“金鑰匙”的本質(zhì)內(nèi)涵就是飯店的委托代辦服務(wù)機構(gòu)，演變到今天，已經(jīng)是對具有國際金鑰匙組織會員資格的飯店的禮賓部職員的特殊稱謂。Les Clefs D39。飯店金鑰匙服務(wù)在中國的出現(xiàn)，最早是由著名愛國人士霍英東先生倡導引入白天鵝飯店的。金鑰匙不僅給各城市的旅游飯店業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)注入了新的活力，而且對各城市旅游服務(wù)業(yè)的健康和良性互動發(fā)展來說也是一種動力。概括地來講，金鑰匙在飯店管理、服務(wù)中的作用可用：“橋梁”、“中心”、“龍頭”來形容，具體如下：（1）“橋梁”——溝通賓客與飯店、飯店管理與服務(wù)的橋梁賓客的需求是以最小的投入換取最好的享受，而飯店的需求毫無例外都是謀求效益的最大化。② 對外聯(lián)絡(luò)飯店往往與外界各單位有密切聯(lián)系，如車站、機場、航空公司、旅行社、報社等。③ 協(xié)調(diào)能力：能正確處理好與相關(guān)部門的合作關(guān)系。兩把交叉的金鑰匙意味著盡善盡美的服務(wù)，意味著此人能滿足客人在旅游中的各種需求。飯店金鑰匙對中外商務(wù)旅游者而言，是飯店內(nèi)外綜合服務(wù)的總代理，是一個在旅途中可以信賴的人，一個充滿友誼的忠實朋友，一個解決麻煩問題的人，一個個性化服務(wù)的專家。二十一世紀的飯店，從經(jīng)營方式到管理方式都將發(fā)生質(zhì)的變化，而站在飯店最前端的飯店金鑰匙，將利用不斷積累的豐富知識（知識化服務(wù)）以及遍布全國各地的金鑰匙服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)），還有他特有的全方位管家式服務(wù)（助手化服務(wù)），滿足賓客所有的需求。（三）負責個人理財顧問服務(wù)信息平臺的研發(fā)和推廣使用。（三）負責審批與簽訂個人理財顧問服務(wù)協(xié)議，并向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，進行跟蹤維護。第十七條 各級行應根據(jù)貴賓客戶數(shù)、個人客戶經(jīng)理崗位數(shù)和網(wǎng)點數(shù)量配備足夠的理財顧問，并保持理財顧問隊伍的穩(wěn)定。第二十一條 開展個人理財顧問服務(wù)，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請。各一級分行應按照“分層服務(wù)、分級收費、客戶自愿、質(zhì)價相符”的原則，在總行現(xiàn)行服務(wù)價格標準基礎(chǔ)上，根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展、個人優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模與質(zhì)量、理財顧問服務(wù)需求等情況，明確客戶分層標準和向不同層次客戶提供的服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合服務(wù)種類、服務(wù)頻率、服務(wù)項目難易程度及同業(yè)定價等因素，合理確定各層次客戶的收費標準和浮動范圍，并報備總行個人金融部。第二十八條 一級分行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立、健全理財顧問服務(wù)人員資格準入、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理機制，保證相關(guān)服務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分 了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。（五）嚴禁以任何形式為客戶提供財務(wù)擔保。（四）多次被客戶投訴且經(jīng)調(diào)查投訴事實屬實的。作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時間，我會讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發(fā)掘客戶有用的信息，加以整理歸類?！睆拇髮W校園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。貴金屬任務(wù)指標萬，銷售萬，完成率115%。營銷力度有待提高。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。每天在規(guī)定的時間上下班，上班期間要認真準時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國際經(jīng)濟于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，更多的是對學習的方法，工作的態(tài)度，對待客戶的方式及溝通技巧。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年，這一年我轉(zhuǎn)行進入證券行業(yè)，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而猶豫徘徊，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。我擔任的是理財顧問（或稱操盤手），平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機構(gòu)的財務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。理財顧問工作總結(jié)2xx年3月至5月兩個月期間，我在廣州XX企業(yè)集團曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習。學習上：通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。4)協(xié)助行領(lǐng)導積極營銷在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率226%。但是現(xiàn)在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們的肩上開始扛著民事責任，凡事得謹慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔嚴重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。做為一個新員工，我要向領(lǐng)導學習，向老同志學習，向書本、向網(wǎng)絡(luò)學習，首先學習客戶溝通技巧，和客戶維護，取其之長，補己之短，夯實和提高自身業(yè)務(wù)能力。（二）未按規(guī)定向客戶履行風險告知義務(wù)，給我行帶來法律風險和聲譽風險的。（三）嚴禁誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產(chǎn)品。第二十六條 一級分行開展理財顧問服務(wù)，應在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同類型理財顧問服務(wù)的特點，確定向不同客戶群提供理財顧問服務(wù)的渠道。第五章 收費與檔案管理第二十二條 各分支機構(gòu)開辦個人理財顧問服務(wù)，應根據(jù)服務(wù)的內(nèi)容、期限向客戶收取服務(wù)費，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明示。第二十條 個人理財顧問服務(wù)包括常年理財顧問服務(wù)和專項理財顧問服務(wù)兩種服務(wù)方式。第十六條 各一級分行應每年至少對轄內(nèi)個人理財顧問服務(wù)人員進行一次專業(yè)培訓，且應確保每年培訓的時間不少于20小時，要詳細記錄理財顧問服務(wù)人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等。第十一條 經(jīng)授權(quán)開辦個人理財顧問服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點是個人理財顧問服務(wù)的營銷機構(gòu)，主要職責為：（一）開展個人理財顧問服務(wù)的營銷。第八條 總行是個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理機構(gòu)，主要職責為：（一）制定個人理財顧問服務(wù)規(guī)章制度與辦法。金鑰匙代表了飯店服務(wù)的最高的水平，體現(xiàn)了整體的方向，可以說是服務(wù)王冠上的最耀眼的一顆鉆石?！敖痂€匙就應無所不能，在合法的基礎(chǔ)上，客人的任何要求都能滿足。四、中國飯店金鑰匙服務(wù)項目簡單來說，“金鑰匙”就是飯店的委托代辦服務(wù)，隸屬于各飯店前臺禮賓部，它既是飯店內(nèi)綜合服務(wù)的代理，也是飯店內(nèi)外旅游綜合服務(wù)的代理。（2）能力要求① 交際能力：樂于和善于與人溝通。① 培訓員工金鑰匙有較長的工作年限，接觸的部門較多，積累了豐富的工作經(jīng)驗，深諳待客之道，是最佳的培訓師。如今，金鑰匙已成為國際性的服務(wù)品牌，是飯店的文化、服務(wù)的藝術(shù)，代表了飯店服務(wù)的最高水平和發(fā)展趨勢。因為，中國飯店金鑰匙是由一群富有豐富的服務(wù)經(jīng)驗，對中國旅游業(yè)發(fā)展和飯店發(fā)展負有歷史使命感和責任感的人組成的，他們共同的任務(wù)是使中國的旅游飯店業(yè)能夠與國際接軌，同時能夠在國際上樹起自己的品牌。現(xiàn)在，在中國的飯店里，出現(xiàn)了這樣一群年輕人：他們身著一身考究的西裝或燕尾服，衣領(lǐng)上別著一對交叉的“金鑰匙”徽號，彬彬有禮，永遠地笑容滿面，永遠地機敏縝密，他們是國際金鑰匙組織的成員——中國飯店金鑰匙。費迪南德?吉列特先生是金鑰匙組織的主要創(chuàng)始人，他為金鑰匙事業(yè)嘔心瀝血，被尊稱為“金鑰匙之父”。“金鑰匙”的英文為Concierge，詞義為門房、守門人、鑰匙看管人，其原型是十九世紀初期歐洲飯店的“Concierge ”（委托代辦）。一級分行組織現(xiàn)場自律檢查每年不得少于一次。第二十三條各分支機構(gòu)要建立理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，督促理財顧問根據(jù)客戶財務(wù)狀況、理財目標和理財環(huán)境、相關(guān)政策等情況的變化，定期對客戶的評估報告、投資顧問建議、推介的產(chǎn)品等 6 進行重新評估和信息披露，并建立相應后續(xù)跟蹤服務(wù)記錄，注意保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性和可靠性。（八）跟蹤評估客戶財務(wù)狀況。理財顧問屬于二級分行個人業(yè)務(wù)部人員。第五條 理財顧問服務(wù)實行授權(quán)管理。第七條 各級行的個人業(yè)務(wù)部門是理財顧問服務(wù)的主管部門，具體負責所屬行分支機構(gòu)理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)指導、管理和客戶投訴處理，負責理財顧問人員的日常管理；審計部門負責分支機構(gòu)理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的審計和監(jiān)督；人事部門負責理財顧問的培訓、績效考核與調(diào)配。（二）簽訂理財顧問服務(wù)協(xié)議。對于因政策、經(jīng)營環(huán)境、產(chǎn)品運作等的變化所帶來的理財規(guī)劃書中投資風險與收益出現(xiàn)較大變化的，理財顧問應按約定為客戶提供風險預警服務(wù)，幫助客戶適當調(diào)整投資產(chǎn)品組合，以維護客戶利益。審核人員應著重審查所推介的投資產(chǎn)品風險水平與客戶風險承受能力是否相適應、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，以避免理財顧問為提升經(jīng)營業(yè)績故意隱瞞產(chǎn)品風險、向客戶推介特定產(chǎn)品，產(chǎn)生錯誤銷售或不當銷售。第三十四條 各級行在開展個人理財顧問服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告?！敖痂€匙”已成為世界各國高星級飯店服務(wù)水準的形象代表，一個飯店加入了金鑰匙組織，就等于在國際飯店行業(yè)獲得了一席之地；一個飯店擁有了“金鑰匙”這種首席禮賓司，就可顯示不同凡響的身價。or 是法文，就是法語“金鑰匙”的意思。在第