【正文】 存款。但是未來的財富怎么管理?”9月29日下午，兩個多月前剛辭任匯源果汁總裁一職的朱新禮在北京銀行私人銀行的一個主題論壇上如是發(fā)問。私人銀行業(yè)務(wù)客戶往往有多方面的業(yè)務(wù)需求，可能涵蓋建行的多項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。適時開展有針對性的統(tǒng)一營銷，特別是要加強跨界營銷、重點營銷力度。此外我還積極參與到支行對公客戶的維護和個人業(yè)務(wù)發(fā)展的工作中，為網(wǎng)點對公產(chǎn)品和對私存款新增貢獻了自己的力量。2005年6月畢業(yè)于ＸＸＸＸＸＸ，現(xiàn)任ＸＸＸＸＸ。如光大銀行把客戶分為幾個層次，對于100萬元以上的白金客戶群體再細分，總行級的白金客戶門檻是800萬元以上。金斧子財富：私人銀行客戶門檻私人銀行幫助客戶管理資產(chǎn)的業(yè)務(wù)范圍十分廣泛，從規(guī)劃投資、設(shè)立私人基金、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托，以及提供企業(yè)等實體并購案建議、標的，甚至代表客戶競標古董等等。要開設(shè)私人銀行服務(wù)客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產(chǎn)，而一般而言客戶存入的資金介于200至500萬美元之間。此外通過私人銀行服務(wù)，客戶也可以接觸到許多常人無法購買的股票、債券等。如光大銀行總行級的白金客戶門檻800萬元人民幣以上，招商銀行“鉆石客戶財富工作室”的客戶資產(chǎn)門檻為500萬元人民幣。以上就是小編為大家介紹的私人銀行的相關(guān)內(nèi)容，希望能幫助到大家。第二，業(yè)務(wù)均衡全面。那么如何抓住這20%的客戶呢？我認為要做好“三個統(tǒng)一”：第一，統(tǒng)一管理，全面維護。一是積極協(xié)助。私人銀行業(yè)務(wù)具有高度個性化和創(chuàng)新性特點，要求我們每一個私人銀行從業(yè)者，都必須不斷修煉和提高自身的職業(yè)素養(yǎng)，只有不斷提升自己，才能滿足高端客戶不斷增長的業(yè)務(wù)需求。9月初中國銀行在廣州啟動“家族理財室”服務(wù)，其中包括家族信托業(yè)務(wù)。招商銀行今年5月發(fā)布的《2013中國私人財富報告》(以下簡稱“《報告》”)中顯示，中國高凈值人士的首要財富目標，從兩年前的“創(chuàng)造更多財富”和“高品質(zhì)生活”轉(zhuǎn)向“財富保障”。據(jù)悉，北京銀行家族信托為單一信托，委托人限單個自然委托人，受托人為北京信托，北京銀行擔任信托財產(chǎn)托管銀行及財務(wù)顧問角色，受益人可由委托人事先指定?！彼^家族信托，是指信托機構(gòu)受個人或者家族委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)。聶俊峰認為，在當前國內(nèi)金融法規(guī)下，家族信托業(yè)務(wù)之所以受到高凈值富裕人士的關(guān)注，主要是基于家族信托有四大優(yōu)勢：一是靈活傳承財富，委托人可靈活約定各項條款，包括信托期限、收益分配條件和財產(chǎn)處置方式，家族信托可根據(jù)受益人需求定制獲取收益的條件。對婚姻財產(chǎn)進行隔離，化解甚至阻絕家庭財產(chǎn)與企業(yè)所有權(quán)在姻緣變化中的劇烈波動。此外，諸如SOHO中國潘石屹和張欣夫婦、雅居樂陳氏兄弟等都利用家族信托進行了財富管理和企業(yè)傳承。海外家族信托運用案例 實現(xiàn)股權(quán)集中 雅居樂集團陳氏家族于2005年在開曼群島成立雅居樂地產(chǎn)，將分散的家族股權(quán)集中后注入名為Top Coast的投資公司，以其作為陳氏家族信托的受托人，陳氏兄弟為其受益人。 和陳先生一樣，幾十位私人銀行工作人員在這里開始了忙碌的一天。兩年前，這位客戶從李立這里買了500萬元的信托產(chǎn)品，配置了700萬元左右的股票，收益不錯，彼此也建立不錯的信任。曾經(jīng)在UBS私人銀行部門任職的王先生，這樣描述私人銀行理財顧問們的一天。每個私人銀行客戶都各具特點，有的客戶只有一兩個小時的時間和你聊，而有的客戶則需要陪他一整天，因為他可能剛好沒事。“在面對女客戶的時候，可以適當稱贊她香奈兒的包很漂亮，同時提到毛毛靴穿起來也很有風味。私人銀行對理財顧問的培訓(xùn)也是下了血本，比如一些理財顧問被專門送到新加坡、加拿大、香港等地受訓(xùn)，農(nóng)行要求私人銀行的大堂經(jīng)理都要在五星級酒店培訓(xùn)過。一個例證是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志銀行是世界上最糟糕的銀行，引來無數(shù)圍觀者，無論是媒體、還是圈內(nèi)人都在四處打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志銀行買了什么產(chǎn)品?！坝懈邇糁等巳捍嬖诘牡胤?，就有私人銀行顧問存在。以此方式，李立拓展了一些客戶。事實上，私人銀行顧問們更喜歡組織為期兩三天的近郊游活動，這樣可以和客戶從不熟悉到熟悉，運氣好的話，客戶也愿意和你談一些業(yè)務(wù)上的內(nèi)容。最年輕的一位理財顧問是1986年生人，以應(yīng)屆畢業(yè)生的身份來到這里。前幾次，李立考慮了很久，也聊了好幾次，最后還是決定留在老東家?？蛻舸┢绽_，我穿H2M每天都在和富人接觸，理財顧問自己卻不一定是富人。他們奮斗了幾十年，看到一個年紀和自己的兒子差不多大，穿的卻十分奢侈的私人銀行顧問，反而會生起不信任。“信托公司、證券公司、公募基金、陽光私募、私募股權(quán)投資等都是我們的39。不是每個私人銀行的理財顧問都能HOLD住這種尷尬境地，多數(shù)人會希望自己有朝一日可以脫下H2M，穿上普拉達。對于一個零售銀行的客戶經(jīng)理，主要指標是以存款、銀行收入為主。④公司部門負責對私人銀行客戶提供企業(yè)財務(wù)咨詢，將企業(yè)財務(wù)規(guī)劃方案交由私人銀行客戶經(jīng)理傳遞給私人銀行客戶⑤私人銀行客戶經(jīng)理在為客戶提供服務(wù)時，應(yīng)嚴格遵循理財師執(zhí)業(yè)準則，實現(xiàn)服務(wù)的流程化，在了解客戶風險偏好的基礎(chǔ)上，進行財務(wù)分析，然后根據(jù)客戶的需求，制定切實可行的理財方案，協(xié)助客戶執(zhí)行 方案，及時根據(jù)客戶情況評估調(diào)整理財方案，真正做到為客戶提供個性化專業(yè)化綜合金融服務(wù)。如果按服務(wù)范圍分，則包括以下三個方面： 投資服務(wù)根據(jù)客戶的參與程度不同，私人銀行業(yè)務(wù)的投資方式分為“咨詢型”和“任意型”兩種：前者為自主資產(chǎn)組合管理——私人銀行嚴格按照一定的準則管理資產(chǎn)，通常是經(jīng)過與顧客協(xié)商、達成委托協(xié)議，在此框架內(nèi)進行資產(chǎn)運作。不附加收費的活期賬戶；提供有競爭力的定期儲蓄利率水平和靈活的利息支付；信用卡和收費卡服務(wù)；支票本、卡服務(wù)和賬單的品牌服務(wù)。主要包括：人壽保險、人身意外傷害險、一般保險、醫(yī)療保險等保險產(chǎn)品。第三步:風險分析。第七步:基礎(chǔ)規(guī)劃?？蛻糍Y產(chǎn)管理未來預(yù)測。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)又具體分為自主資產(chǎn)組合管理、非自主資產(chǎn)組合管理以及其他投資服務(wù)三類。信托業(yè)可取代遺囑，以避免預(yù)立遺囑與認證遺囑的程序公開，同時還可以免交巨額的遺產(chǎn)稅。執(zhí)行遺囑。為滿足客戶復(fù)雜多樣的金融需求，私人銀行業(yè)務(wù)形成了多元化的產(chǎn)品結(jié)構(gòu):一是根據(jù)客戶金融需求制定具有綜合性且能體現(xiàn)個性化特點的理財規(guī)劃，包括現(xiàn)金流、債務(wù)、稅收、投資、保險、退休金、不動產(chǎn)以及業(yè)務(wù)延續(xù)性發(fā)展計劃等。目前國際上，私人銀行依據(jù)客戶不同需求形成了一系列各具特性的產(chǎn)品和服務(wù): :提供大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)。投資管理工具。:分析報告和市場情報服務(wù)。公司信托服務(wù)。經(jīng)濟研究服務(wù)等。在離岸市場方面，瑞士及盧森堡是全球最大的離岸私人銀行中心，僅瑞士估計就吸引了全球約三分之一的這類離岸資產(chǎn)。(5)低成本基礎(chǔ)。(5)提高技術(shù)水平以更貼近客戶的需 求。但是,私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的上述特征正在經(jīng)歷著巨大的變化,越來越多的新的競爭者的進入,以及諸如投資銀行、經(jīng)紀人公司、共同基金公司、投資經(jīng)理人、貼現(xiàn)經(jīng)紀人等的競爭,要求私人銀行有更高的資本注入以便提高科技水平、培訓(xùn)員工的專業(yè)技能 及擴展在各領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)上，客戶授權(quán)給私人銀行家全權(quán)管理資產(chǎn)，但現(xiàn)在越來越多的客戶傾向于自主投資，私人銀行家只負責提供投資咨詢建議。另外我們也可以選取歐洲和美國兩個典型私人銀行所提供的產(chǎn)品服務(wù)作一比較，從而看出雖然具體業(yè)務(wù)操作風格會有不同，但基本金融產(chǎn)品工具相差不大，所提供的服務(wù)也大致相同，這也反映出私人銀行業(yè)務(wù)全球化發(fā)展的結(jié)果。不動產(chǎn)計劃。派息支付管理及其細節(jié)。:投資于管理基金。貸款、按揭貸款。三是信托和不動產(chǎn)業(yè)務(wù)，為客戶的財產(chǎn)管理提供保障，降低不動產(chǎn)稅，并保證按照客戶的期望對資產(chǎn)進行安排。還有一類服務(wù)是幫助客戶擬定婚姻財產(chǎn)協(xié)議，訂立遺囑，并充當遺囑執(zhí)行人。私人銀行提供的這方面服務(wù)主要包括:為跨境移民擬定移民前稅務(wù)計劃。從歷史的角度看，私人銀行往往通過銷售保險產(chǎn)品邁出其財富管理的第一步，因為其風險較低，不會像發(fā)放銀行貸款那樣存在較高的違約風險。第九步:實施計劃。保障的策劃，包括保障目標、風險管理、保障策略、保障建議等。第四步:資產(chǎn)管理目標分析。私人銀行往往通過銷售保險產(chǎn)品作為其財富管理的第一步。主要包括：與投資無關(guān)的稅務(wù)咨詢和稅務(wù)規(guī)劃；擬訂移民前稅務(wù)規(guī)劃；與投資管理相關(guān)的稅務(wù)咨詢和計劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對資產(chǎn)組合管理得影響等。后者是非自主資產(chǎn)組合管理——主要針對資產(chǎn)組合規(guī)模較小的客戶，它基本上由各種投資基金構(gòu)成，私人銀行通過使用投資基金組成，可以有效的管理客戶的資產(chǎn)，優(yōu)化小額資產(chǎn)組合，將多塊資產(chǎn)整體運作，達到規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)。服務(wù)流程的設(shè)定，不僅可以有效的提高為客戶服務(wù)的效率和質(zhì)量，而且可以起到對客戶經(jīng)理的約束作用，在一定程度上避免客戶經(jīng)理的不規(guī)范行為給銀行帶來的不利影響。在維系客戶關(guān)系中，需要更私密、更長遠的長期合作。李立的設(shè)想是，如果能掌握一些客戶資源，幾年以后，自己可能創(chuàng)業(yè)，做第三方理財，”如果每年有固定的一百位客戶交由我理財，每位客戶身上賺一萬傭金，我也能達到年薪百萬?！崩盍⒄f，“我們只是一個提供服務(wù)的平臺。夏駿也對記者說了同樣的觀點，“能否取得客戶信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客戶的信任，在客戶告知了他的財務(wù)狀況，自己還不知道財務(wù)問題在哪里的時候，你就能察覺到，并分析出來。在一頓飯就吃掉自己一年薪水的客戶面前，理財顧問并不會露怯。”李立坦言，私人銀行部的理財顧問們互相跳槽是很普遍的現(xiàn)象，多數(shù)是朋友之間互相介紹過去的，通過