【正文】 貸款管理辦法**銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法(試行)第一章總則第一條 為提高**銀行的信貸服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)牧戶和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮農(nóng)合行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《**信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款操作規(guī)程（試行）》等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。第十六條經(jīng)辦客戶經(jīng)理要以聯(lián)保小組為單位設(shè)立貸款臺(tái)賬，并根據(jù)還息、還本情況及時(shí)登記或更換臺(tái)賬。㈤保證范圍包括貸款本金、利息、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第四章聯(lián)保小組及成員責(zé)任第十條小組成員共同簽訂《聯(lián)保小組申請(qǐng)》、《聯(lián)保小組章程》。第三章資信評(píng)定及核定限額第七條本行成立聯(lián)保貸款資信評(píng)定小組。㈡單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，收入合法穩(wěn)定、有固定住所。第一篇：銀行聯(lián)保貸款管理辦法XX銀行聯(lián)保貸款管理辦法第一章總則第一條為提高XX銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）的信貸服務(wù)水平，豐富完善信貸產(chǎn)品，解決貸款抵押難的問題，更好地發(fā)揮新型金融機(jī)構(gòu)的作用。㈢信用觀念強(qiáng)、資信狀況良好。評(píng)定小組成員由3人組成，聯(lián)保小組成員中單戶最高審批額度為20萬(wàn)元，超權(quán)限上報(bào)貸審委審批；組長(zhǎng)：分管行長(zhǎng)，成員：業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理，組長(zhǎng)必須參與審批并具有一票否決權(quán)。民主選舉產(chǎn)生聯(lián)保小組組長(zhǎng)（負(fù)責(zé)人），全體成員簽名加指模（或蓋章），報(bào)本行資信評(píng)定小組審批同意。㈥小組成員還清所欠貸款本息后，如有借款需求，可隨借隨保。第十七條貸款發(fā)放后，經(jīng)辦人要七天內(nèi)做好第一次貸后檢查記錄，并上交風(fēng)險(xiǎn)管理部入檔、按聯(lián)保小組逐戶建立經(jīng)濟(jì)信息檔案，一戶一卷，一組一檔。第二條 在**銀行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)從事農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)牧戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，農(nóng)合行對(duì)聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。注：對(duì)因申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款已經(jīng)調(diào)查過的農(nóng)戶，如農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況變化不大，可直接使用農(nóng)戶小額信用貸款檔案中的《農(nóng)戶基本情況表》。第九條農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放（一）農(nóng)戶聯(lián)保貸款必須按照調(diào)查、審批、辦貸的程序進(jìn)行。（三）貸款到期后，貸戶到營(yíng)業(yè)室柜臺(tái)償還借款，由信貸會(huì)計(jì)或柜員開具貸款收回憑證。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)特制定本管理辦法。㈣重合同、守信譽(yù)、有較高的資信等級(jí)。第六條 貸款種類㈠用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的短期流動(dòng)資金貸款。第十條 貸款發(fā)放后，服務(wù)中心應(yīng)協(xié)助信用社管理好貸款及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，對(duì)違反聯(lián)保協(xié)議的會(huì)員擴(kuò)時(shí)通知信用社并積極組織收回貸款同時(shí)對(duì)其提出批評(píng)、警告甚至?xí)h開除其成員資格。第十七條 本管理辦法自通過之日起執(zhí)行。第八條 信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。第十二條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請(qǐng)的生產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)際需要確定合理的借款額度。第三條 農(nóng)村信用社單設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)按行政村、嘎查或居委會(huì)劃分服務(wù)區(qū)域，實(shí)行屬地管理，各貸款機(jī)構(gòu)不得發(fā)放跨地區(qū)貸款。第八條貸款人應(yīng)遵重借款人的選擇，在借款人還清原欠貸款本息的前提下，應(yīng)及時(shí)辦理貸款登記管理卡的注銷手續(xù)，為其獲得其它信貸支持提供便利條件。由信貸員填寫。第十三條貸款登記管理人員，違背本辦法重復(fù)發(fā)證的，對(duì)直接責(zé)任人處以貸款金額5%罰款，造成貸款損失的，視情節(jié)依法追究其失職、瀆職責(zé)任。第二章準(zhǔn)入條件第六條在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的企業(yè)和法人組織須同時(shí)達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證件，且在有效期內(nèi)，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。（九）在我行開立結(jié)算賬戶，主要結(jié)算業(yè)務(wù)須在我行辦理。（七）我行規(guī)定的其他條件。我行對(duì)借款人遞交的設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及有關(guān)資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查設(shè)立聯(lián)保小組及其成員的資格。符合參加聯(lián)保小組條件的借款人，經(jīng)聯(lián)保小組全體 成員一致同意和我行審查同意后，可以補(bǔ)充到聯(lián)保小組，并重新簽訂聯(lián)保協(xié)議和 合同。對(duì)于年銷 售額在 1000 萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)追加企業(yè)實(shí)際控制人對(duì)聯(lián) 保授信項(xiàng)下的所有貸款提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。第十八條 貸款利率根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)和綜合貢獻(xiàn)度確定貸款利率上浮幅度。（二）個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶 （居民戶口簿、居民身份證或其他有效居留證件、婚姻 證明等）； ； （包括借款人及其配偶所在單位出具的個(gè)人 收入證明或納稅憑證、借款人及其配偶同意借款的證明、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）； ，如有明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、納稅憑證、采購(gòu)合 同； 。（三）借款人按照比例在我行存入定期存款，簽訂相關(guān)聯(lián)合質(zhì)押合同辦理質(zhì)押手 續(xù)。質(zhì)押存款或保證金存款扣劃之后，對(duì)于質(zhì)押存款或保證金存款可 完全覆蓋逾期貸款本息的，應(yīng)要求聯(lián)保小組成員在十五日之內(nèi)按成員現(xiàn)有貸款余 額補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存款，如果不能按時(shí)補(bǔ)足，則視聯(lián)保小組成員全體 違約；如果質(zhì)押存款或保證金存款不能完全覆蓋逾期貸款本息的，應(yīng)要求聯(lián)保小 組成員在十五日之內(nèi)將剩余逾期貸款本息償還并按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押 存款或保證金存款，如果不能按期償還貸款本息并補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存 款，則視聯(lián)保小組成員全體違約。分行應(yīng)定期或不定期，通過現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)方式，開展聯(lián)保授信后評(píng)第三十六條 聯(lián)保授信本息收回后，我行應(yīng)將聯(lián)保授信的管理、使用及歸還情況 進(jìn)行整理歸檔，并將借款人貸款使用期間的信用紀(jì)錄通報(bào)給全體聯(lián)保小組成員。第四十一條 應(yīng)充分發(fā)揮聯(lián)保小組成員的相互監(jiān)督作用，通過多渠道了解企業(yè)的 經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及財(cái)務(wù)狀況。（六）借款人信用情況，在我行或他行是否有不良記錄，是否有欠繳稅款、拖欠 建筑工程款、拖欠員工工資等情況。根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合我行小企業(yè)授信相關(guān)管理要求，撰 寫聯(lián)保小組借款人調(diào)查報(bào)告，并簽署明確意見后，報(bào)業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核。第九章附則第四十三條 第四十四條本辦法由總行制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。要 嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，重點(diǎn)選擇信譽(yù)良好，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定的企業(yè)為 合作對(duì)象。第三十三條 聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，或影響借款人還款能力的其 他重大事項(xiàng)，或未按協(xié)議規(guī)定用途使用貸款，或有其它違反協(xié)議行為的，分行應(yīng) 全面重新逐一評(píng)估聯(lián)保小組成員的還款能力，并視情況采取重組、清收等措施。放款部門應(yīng)參與法律文本簽署的全過程，經(jīng)核準(zhǔn) 后，在合同上加蓋合同專用章。（一）資格審查。第十九條 第二十條 聯(lián)保授信原則上應(yīng)采取按月結(jié)息方式。業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)也可以保證金存款代替存單質(zhì)押，對(duì)于采用保證金質(zhì)押的，業(yè)務(wù)營(yíng) 銷機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)了解企業(yè)融資動(dòng)機(jī)，確保資金來(lái)源合法合規(guī)。聯(lián)保小組成員全部清償授信額度項(xiàng)下貸款本息等相關(guān) 債務(wù)，經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商同意，向我行申請(qǐng)后可以解散。（四）簽訂合同。聯(lián)保小組按照“自愿組合、遞交申請(qǐng)、資格審查、簽 訂合同”四個(gè)基本程序設(shè)立。第七條 在我行辦理聯(lián)保授信的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶須同時(shí)達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）持有合法有效的身份證件，年齡在 20（含）至 60 周歲（含），有固定住 所，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虺钟挟?dāng)?shù)毓矙C(jī)構(gòu)頒發(fā)的暫住證并在當(dāng)?shù)鼐幼∫荒暌陨?，具有完全民事行為能力的中?guó)公民。（三）生產(chǎn)型企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過 70%，流通型企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率原則上 不超過 80%。第十五條本辦法自發(fā)文