【正文】 付 。 ?三 、 適應市場競爭需要 同業(yè)競爭 、 客戶結構及需求等方面發(fā)生了較大變化 ， 需要對流動資金貸款業(yè)務品種進行創(chuàng)新和優(yōu)化 。1 中國農業(yè)銀行流動資金貸款 管理辦法 中國農業(yè)銀行信貸管理部 二○一○年五月 4/7/2023 1 2 提綱 ?《流動資金貸款管理辦法》修訂背景及必要性 ?新《流動資金貸款管理辦法》的結構及修訂內容 ?流動資金貸款支付管理 ?流動資金貸款額度核定方法 ?修訂的其他內容 4/7/2023 2 3 第一部分 《流動資金貸款管理辦法》修訂背景及必要性 4/7/2023 3 4 修訂背景 ? 銀監(jiān)會于 2023年 2月 12日下發(fā)了 《 流動資金貸款管理暫行辦法 》 ， 提出了以貸款支付管理為核心的一系列監(jiān)管要求 ， 同時要求各商業(yè)銀行制定實施細則 。 如原辦法中可循環(huán)流動資金貸款合同期限原則上不超過 1年 ， 單筆借款期限原則上也不超過 1年 ， 且合同項下單筆用信仍需履行審批程序 ， 有必要適當進行調整 。 ?二 、 借款人自主支付：經營行根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后 ， 由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手 。 4/7/2023 21 22 具體操作要求 ?借款人自主支付具體操作要求： ?采用借款人支付的 ， 經營行應要求借款人定期匯總報告貸款資金自主支付情況 ， 并通過賬戶分析 、 憑證查驗 、 現場調查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途 。 通過對流動資金貸款需求的合理測算 ， 能夠做到既有效滿足借款人正常經營對流動資金貸款的需求 ， 也同時防止對借款人超額授信導致的貸款資金挪用風險 ， 促進貸款資金真正流向實體經濟 。 借款人信用等級 調節(jié)系數 ＡＡＡ、ＡＡＡ＋ ≦ ＡＡ、ＡＡ＋ ≦ 1 其他 ≦ 4/7/2023 32 33 二、估算營運資金缺口 ?公式： ?營運資金缺口＝營運資金總量－流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金－借款人自有資金 ?通常上式中的流動資金貸款和其他渠道提供的營運資金之和即為流動負債 ， 這時上述公式可簡化為： ?營運資金缺口＝營運資金總量－流動負債－借款人自有資金 4/7/2023 33 34 二、估算營運資金缺口 ?公式中有關指標的說明： ?流動資金貸款：包括借款人在各家金融機構的全部流動資金貸款 。 ?三 、 對季節(jié)性生產經營的借款人 ， 可按每年的連續(xù)生產時段作為計算周期估算流動資金需求 ， 貸款期限應根據回款周期合理確定 。 營運資產周轉次數 =上年度銷售收入／平均有效營運資產 =100000 ／ 42600=（ 次 ） 4/7/2023 41 42 案例分析 ? 估算借款人營運資金需求總量： 營運資金總量＝ [上年度銷售收入 （ １＋預計銷售收入年增長率 ） （ １－上年度銷售利潤率 ） ／營運資產周轉次數 ] 調節(jié)系數 =[100000 （ １＋ 10%） （ １－ 30% ） ／ ] 1 =32766（ 萬元 ） 4/7/2023 42 43 案例分析 ? 估算營運資金缺口： 營運資金缺口＝營運資金總量－流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金－借款人自有資金＝ 327665300（ 短期借款 ） 15000（ 應付賬款 ） 6000（ 預收賬款 ） 2023=4466（ 萬元 ） 注：其他渠道提供的營運資金包括應付賬款和預收賬款 。 借款人應在合同中對下列事項作出承諾： ? 承諾不將貸款用于固定資產 、 股權等投資和國家禁止生產 、經營的領域和用途； ? 及時向農業(yè)銀行提供真實 、 完整 、 有效的材料； ? 配合農業(yè)銀行進行貸款支付管理 、 貸后管理及相關檢查； ? 進行對外投資 、 實質性增加債務融資 ， 以及進行合并 、 分立 、股權轉讓等重大事項前征得農業(yè)銀行同意； ? 借款人資金回籠情況出現重大問題時農業(yè)銀行有權提前收回貸款； ? 發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農業(yè)銀行 。 4/7/2023 53 54 可循環(huán)流動資金貸款調整內容 ?可循環(huán)流動資金貸款期限： ?原辦法：原則上不超過 1年 ， 對滿足中期流動資金貸款條件的客戶 ， 有效期可適當延長 ， 但最長不超過 3年 。 4/7/2023 54 55 可循環(huán)流動資金貸款調整內容 ?可循環(huán)流動資金貸款審批流程： ?原辦法：額度內單筆用信仍需履行調查 、 審查 、審批流程 ， 仍受單筆審批權限限制 。 4/7/2023 50 51 對貸款準入條件做了適當調整 ?短期流動資金貸款準入條件： ?原辦法：準入條件中沒有信用等級的要求 。 綜合考慮各種因