【正文】 2．某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這個利率屬于（）。A．償還期短B．流動性小C．收益率高D．風(fēng)險小E．流動性強 4． 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（）。A．經(jīng)濟增長B．充分就業(yè)C．物價穩(wěn)定D．國際收支平衡 26．下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A．商品零售價格指數(shù)B．批發(fā)物價指數(shù)C．生產(chǎn)者物價指數(shù)D．固定資產(chǎn)投資價格指數(shù) 21．下列金融工具中，主要是用于保值、投機的工具的是（）。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。A．企業(yè)債券B．銀行債券C．可轉(zhuǎn)讓大額存單D．人壽保險單6．市場貨幣供應(yīng)量過少時，中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪咴黾迂泿殴?yīng)量。A．資源配置B．融通貨幣資金C．分散風(fēng)險D．經(jīng)濟調(diào)節(jié) 3．現(xiàn)貨市場與期貨市場的主要區(qū)別是（）。A．5％B．5．9％C．6．8％D．7％11．金融市場借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展和速度，屬于金融市場的（）。（）A．經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟發(fā)展狀況B．經(jīng)濟環(huán)境金融發(fā)展狀況C．金融環(huán)境金融發(fā)展狀況D．經(jīng)濟發(fā)展狀況金融環(huán)境19．2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災(zāi)，許多國家對我國進行了直接的經(jīng)濟捐贈。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。A．再貸款政策B．法定存款準備金政策C．再貼現(xiàn)政策D．公開市場操作二、多項選擇題1．我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（）。A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策是我國貨幣政策的“三大法寶，C．央行減少貨幣供應(yīng)量時，可以將再貼現(xiàn)率提高 D．央行增加貨幣供應(yīng)量時，可以在公開市場上買人證券 E．我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 9． 以下屬于國際收支中經(jīng)常項目的是（）。A．市場利率B．公定利率C．官方利率D．短期利率18．名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（）。（）5．金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。（）12．可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。（）20．歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。l(如企業(yè)等)提供資金。10．B[解析]我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。普通股是最普通、最重要的股票種類。故c選項正確。我國尚未公開發(fā)布批發(fā)物價指數(shù)資料。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。故C選項說法錯誤。28．A [解析]在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時間分為即期匯率和遠期匯率。5． ABD[解析]公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。10．BCD[解析]3年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通；從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場；從融資方法劃分屬于直接融資。15．ABC[解析] 存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。故BDE選項正確。7． √ [解析]本題考查考生對差別存款準備金制度的認識。1997年6月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。17． [解析]根據(jù)《中國人民銀行法》第4條規(guī)定中第4項與第6項的規(guī)定，黃金市場和銀行間同業(yè)拆借市場的監(jiān)管主體均為中國人民銀行。 標準答案： c2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。 標準答案： c1國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。 標準答案： b1調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（） 標準答案： d1單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。 標準答案： b1由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。 標準答案： c3銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)?！豆痉ā吩O(shè)立的有限責任公司 《公司法》設(shè)立的股份有限公司 、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 標準答案： d3下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。 標準答案： c4在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風(fēng)險是（）。 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施 標準答案： b 解析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。、流動性、效益性為經(jīng)營原則 ，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 標準答案： b5關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項錯誤。 標準答案： c 解析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立 、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) 標準答案： d 6《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 、檢查處理、檢查報告、檢查實施 、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施 標準答案： c 7商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。 標準答案： d 8通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險 標準答案： b，c 9按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。 ，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 標準答案： a，b，c，d 10貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。10下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。也要自己承擔決策風(fēng)險，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則 標準答案： a，b，c，d 11公司設(shè)立的法律特征包括（）。 標準答案： a，b，c，d 1銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當（）。 ，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰 標準答案： a，c，e 12銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。對 錯 標準答案： 錯誤13我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越低。對 錯標準答案： 錯誤解析：解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔保于一體的綜 合性金融服務(wù)。該考試認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()答案：B解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。A．執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．D．經(jīng)批準對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督2．銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（）將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以（）。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B．中國保險監(jiān)督管理委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會D．中國人民銀行 8．下列屬于大額交易的是（）。A．當日累計30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯B．金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易c．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換15．（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A．多于5人B．少于5人C．多于4人D．少于2人23．在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A．并表B．直接C．垂直D．全面二、多項選擇題1．中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A．責令限期改正B．處20萬元以上50萬元以下罰款C．直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款 D．處50萬元以上500萬元以下罰款E．責令停業(yè)整頓9．提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有（）。（）5．金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以30萬元以上罰款。（）12．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當報告。（）20．反洗錢調(diào)查中需要進一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（）14．金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）7．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E．對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 11．銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。A．接管B．重組C．撤銷D．暫停營業(yè)E．依法宣告破產(chǎn) 3．行政處分的種類有（）。A．刑事制裁B．行政處分C．行政處罰D．追究民事責任25．給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或（）決定。A．擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C．其他不依法履行職責的行為D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是（）。A．直接檢查監(jiān)督權(quán)B．建議檢查監(jiān)督權(quán)C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D．隨時檢查權(quán) 10．銀行業(yè)金融機構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采?。ǎ┐胧?。A．接管B．重組C．撤銷D．宣告破產(chǎn)3．以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施答案：C解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行:(ABCDE),、調(diào)查、:(ABDE)(錯)銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：審慎有效監(jiān)管，保護存款人和消費者利益。14商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。對 錯標準答案： 錯誤13存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。 ，但經(jīng)過被代理人追認，但對第三人的利益造成損害 ，對第三人的利益造成損害 標準答案： a，d，e三、判斷題（判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。 標準答案： b，d 12金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。 標準答案： a，b，c，d 11出票包括（）和（）兩種行為。 標準答案： a，b，c 解析：解析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財業(yè)務(wù)。（受益人）進行付款，或承兌 ，或承兌（受益人）或其指定人付款，或承兌 標準答案： a，b，c，d 10福費廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。 標準答案： b，c，d 9貸款是銀行的（）。 標準答案： b 90、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費 標準答案： d 8中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。以下做法正確的是（）。 標準答案： c 6代理包括法定代理、委托代理和指定代理?！敖桓丁?是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項錯誤。 標準答案： b5銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 、分析和報告，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略 標準答案： d 解析：解析：建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當固守兩個基本準則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略。 標準答案： d 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商