【正文】 辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”，增加了“嚴(yán)禁本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)”內(nèi)容，主要是防止銀行工作人員利用工作之便私下客戶存款、偷劃客戶資金等行為；⑵將原第五條“嚴(yán)禁……將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)”內(nèi)容和原第七條“嚴(yán)禁輸入密碼時不進(jìn)行物理遮擋”合并，調(diào)整為新第五條“嚴(yán)禁輸入密碼時不進(jìn)行物理遮擋和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)”；⑶將原第八條“嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財”和原第九條“嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息”合并，調(diào)整為新第八條“嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財，泄露或違規(guī)修改客戶信息”。⑴將原第一條“嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡、授權(quán)卡、密碼，或持有非本人操作員卡和密碼”修改為“嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、3個人名章，以及用他人密碼操作”，增加了“個人名章”內(nèi)容，這是因?yàn)椴僮鞴駟T個人名章屬于禁止共用范疇，是操作柜員必須妥善保管的重要物品，是明確責(zé)任的重要依據(jù)。二、修訂的總體特征（一）保留了《五十個嚴(yán)禁》主體內(nèi)容實(shí)踐證明，原《五十個嚴(yán)禁》針對各家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)易發(fā)案的風(fēng)險點(diǎn)提出了相關(guān)禁令，是銀行從業(yè)人員的高壓線，起到了很好的作用，各家金融機(jī)構(gòu)先后按照禁令要求對相關(guān)制度進(jìn)行了修訂和完善，收到了較好的效果。希望銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行《五十個嚴(yán)禁》（修訂版），各分局要對銀行執(zhí)行情況開展調(diào)查。下面，我就《五十個嚴(yán)禁》（修訂版）的修改和新增條款進(jìn)行說明?？傮w上講，原《五十個嚴(yán)禁》的印發(fā)和執(zhí)行是必要的，嚴(yán)禁的主要內(nèi)容是能夠控制風(fēng)險的，在此次修訂中對主要內(nèi)容我們也進(jìn)行了保留和完善。⑵將原第三條“嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用”修改為 “嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務(wù)印章”。在新增條款中。（二）授權(quán)柜員十個嚴(yán)禁在本部分中重點(diǎn)修改了5條（第7條）、保留了5條（第10條），其修改具體情況如下。同時，我們也給了授權(quán)柜員一把尚方寶 7劍，使其更好的把關(guān)堵口。我 8們在互聯(lián)網(wǎng)上用關(guān)鍵詞搜索，至少能搜索七八個支行行長跑路的案例。⑵將原第三條與原第五條合并為新第三條 “嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”，其中“嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼”修改為“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管”是為了敘述條理更為清晰，表達(dá)意思更為準(zhǔn)確；⑶將第六條“嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫”修改為“嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督”，增加了“嚴(yán)禁不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督”的內(nèi)容，主要是針對轄屬部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已將自助設(shè)備加鈔、押運(yùn)等業(yè)務(wù)實(shí)行外包的情況，外包公司人員結(jié)構(gòu)相對較為復(fù)雜，如果對外包加鈔不進(jìn)行監(jiān)督并采取相應(yīng)措施，完全“以包代管”讓外包公司人員操作，銀行引發(fā)案件。本案是犯罪分子測試性攻擊，且一次攻擊成功。在該部分中將“嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件”修改為“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件”，是由于近年來省外銀行機(jī)構(gòu)的存款類案件，而賬戶開立以及賬戶手續(xù)變更是第一道關(guān)口。⑶將第六條“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬”和第七條“嚴(yán)禁不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”進(jìn)行合并，合并修改為新第六條“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”，其中將對賬范圍從“企業(yè)”擴(kuò)大到“企業(yè)、同業(yè)和銀行內(nèi)部”，將對防止內(nèi)部人作案起到積極作用。我們會將“五十個嚴(yán)禁（修訂版）”以及今天的說明印成小冊子，發(fā)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為員工手冊。三、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化落實(shí)。凡考試不及格的人員二季度案防績效一律不予兌現(xiàn)。二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。十、嚴(yán)禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。八、嚴(yán)禁弄虛作假，向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。五、嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時驗(yàn)資賬戶不拒絕?！?—關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴(yán)禁（修訂）》部分條款說明一、操作柜員十個嚴(yán)禁（一）第四個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。說明：自助設(shè)備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。（二）第二個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。（五）第八個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《賬戶管理辦法》和《反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；貫徹意見：會計主管人員必須嚴(yán)格按照崗位職責(zé)權(quán)限進(jìn)行操作，嚴(yán)禁違規(guī)和越權(quán)操作。嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；貫徹意見：會計主管應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，不得泄露客戶信息及本行機(jī)密。嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結(jié)算；貫徹意見：我行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然已對一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結(jié)算進(jìn)行了硬控制，但賬戶經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常檢查臨時存款賬戶狀態(tài)，臨時存款賬戶到期前，應(yīng)提前通知客戶辦理銷戶或展期手續(xù)。嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)；貫徹意見：本行加鈔人員須嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡管理辦法》，堅持雙人辦理現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔手續(xù)。嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；貫徹意見：各級檢查人員對自助設(shè)備監(jiān)控調(diào)閱檢查應(yīng)包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯過程。（三）營業(yè)柜員“十個嚴(yán)禁”。、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計主管獨(dú)立履行職責(zé)；、證、卡辦理業(yè)務(wù)；、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；、授權(quán)卡、密碼交給他人使用； ； ；；、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書； ； 、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報或隱瞞不報。，以及私自泄露、修改客戶信息。、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不與外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員軋帳盤核。違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。、不報告，以及隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故和重大風(fēng)險。、未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；； 、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)； ； 、修改客戶信息；、不報告。第四篇：銀行從業(yè)人員“五十個嚴(yán)禁”銀行從業(yè)人員“五十個嚴(yán)禁”（一）對公賬戶和結(jié)算管理“十個嚴(yán)禁”。堅持定期更換密碼，更換和使用密碼時必須采取遮擋措施。同時，開發(fā)網(wǎng)上銀行電子對賬系統(tǒng)。三、對公賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；貫徹意見：辦理開戶業(yè)務(wù)時，須嚴(yán)格審查開戶資料原件，凡新開立的單位結(jié)算賬戶必須通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，同時將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；貫徹意見：會計主管人員嚴(yán)禁擅自墊付本行資金，對客戶提交的或本行收到的票據(jù)應(yīng)及時處理，使用內(nèi)部賬戶須經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后辦理。嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵/重臵/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；貫徹意見：本行柜員必須嚴(yán)格按照此條規(guī)定執(zhí)行，如發(fā)現(xiàn)有上述違規(guī)現(xiàn)象，將進(jìn)行違規(guī)處罰。——主題詞：金融管理 內(nèi)部控制 從業(yè)人員 五十個嚴(yán)禁 通知分送：縣聯(lián)社各部室。，取得與開戶單位（個體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關(guān)信息資料打印隨開戶資料一并保管。說明：“重要時段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機(jī)、賬款差錯過程等。（二）第六個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。五、嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。七、嚴(yán)禁清、裝（卸）鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對。九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等