【正文】 置情況的。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨立董事。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。（九）修改章程。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）可行性研究報告。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。 財務(wù)報表3)分行準(zhǔn)備授信報告所需要的其它資料三、各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時，擔(dān)保人必須以新增存款或理財產(chǎn)品進行全額質(zhì)押(fresh deposit！)。 外匯管理局批復(fù)（外匯資金來源審查）216。KWAN, Tat Cheong主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務(wù)的電話會議內(nèi)容, 我部進一步對分行拓展 “融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)” 的經(jīng)驗總結(jié)如下,以供參考。China Branches General Manager。Tan, Winston Wei。t print this unless it39。二、被擔(dān)保人為境外機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。ChongQing Branch Dept 3 Eric Gong抄送: Ng, Victor Yum Ben。Chen, Tracy Lei。ChongQing Branch Dept 2 Jason Ho。t print this unless it39。Han, Zoe Yu。七、按照國家外管局的規(guī)定，融資性對外擔(dān)保額度由子銀行統(tǒng)一管理，分行應(yīng)于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業(yè)貸款管理部報送當(dāng)年對境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保的預(yù)算需求，由子銀行統(tǒng)一向外管申請余額指標(biāo)；分行需要使用指標(biāo)時，向子銀行企業(yè)貸款管理部提交申請，說明擔(dān)保項目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權(quán)指標(biāo)文件到所在地外管局辦理備案/登記手續(xù)。Li, Anita Tao。Zhang, Janet Hong。SUN, Min Jie。3)被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。 公司大綱和組織章程216。Best Regards,Louis ChanCorporate Lending DepartmentBEA ChinaExt 3733第二篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資料中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會中華人民共和國工業(yè)和信息化部中華人民共和國財政部 令中華人民共和國商務(wù)部中國人民銀行國家工商行政管理總局2010年第3號融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。注冊資本為實繳貨幣資本。（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細(xì)則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？ 答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。由于擔(dān)保項目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實程度千差萬別，擔(dān)保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔(dān)保費率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。三是對融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。具體來講，要做好以下五個方面的工作：一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。近年來，我國融資性擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進地方經(jīng)濟發(fā)展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發(fā)后，擔(dān)保機構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、促進中小企業(yè)發(fā)展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細(xì)則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。（第2條、第51條）（二）融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件。融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：吸收存款；發(fā)放貸款；受托發(fā)放貸款；受托投資；監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。聯(lián)席會議由銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、國家工商總局、國務(wù)院法制辦組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議由銀監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加。抓緊研究制訂促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施。第三條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室是本市融資性擔(dān)保 公司的監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)管部門），會同有關(guān)部門研究制定促進全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。第十條 本市行政區(qū)域內(nèi)任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。第十七條 融資性擔(dān)保公司對單個分支機構(gòu)需撥付不少于1000萬元的營運資金。在整改期限內(nèi)拒不改正或整改無效的，監(jiān)管部門撤銷其籌建資格，批準(zhǔn)籌建文件同時失效。第二十七條 融資性擔(dān)保公司終止法人資格的，應(yīng)在3日內(nèi)報監(jiān)管部門，并提交公司股東會決議或人民法院司法文書等相關(guān)法律文件，同時交回《融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。第三十四條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）受托理財；（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第三十九條 融資性擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人如實提供資金、財產(chǎn)和財務(wù)狀況資料備查，并有義務(wù)為其保守商業(yè)秘密。第四十五條 融資性擔(dān)保公司違反審慎經(jīng)營原則或經(jīng)營風(fēng)險增大，監(jiān)管部門可要求融資性擔(dān)保公司提高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取 比例。第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監(jiān)管部門舉報和檢舉融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為。湖北省經(jīng)信委關(guān)于做好融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證發(fā)放和管理工作一、發(fā)放對象及基本條件融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證的發(fā)放對象為：2009年12月31日前已設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)，2010年1月1日后經(jīng)省經(jīng)信委批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)，并符合以下基本條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；（三）注冊資本2000萬元以上（含），國家和省確認(rèn)的山區(qū)貧困地區(qū)縣（市、區(qū)）可放寬到1500萬元；（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；（六）有固定的營業(yè)場所；（七）達到國家和省規(guī)范整改的要求并已在省經(jīng)信部門備案；（八）符合國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。三、申領(lǐng)材料審核確認(rèn)要件對擔(dān)保機構(gòu)提出的申請申請材料，各級經(jīng)信部門要對以下要件進行審核確認(rèn)：（一）申請書。（六）擔(dān)保機構(gòu)成立以來擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況報告和規(guī)范整改情況，合作銀行擔(dān)保貸款合作協(xié)議，經(jīng)合作銀行確認(rèn)的上一擔(dān)保業(yè)務(wù)情況表（包括受保企業(yè)名稱、受保金額）。（十一）縣級以上政府或相關(guān)部門出具擔(dān)保機構(gòu)無違法經(jīng)營和不良信用記錄證明。申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。（三）電子輔助申報要求 申報材料需同時提交電子文檔。第四條 擔(dān)保費擔(dān)保費由借款人承擔(dān)，并直接支付給甲方。領(lǐng)取經(jīng)營許可證的具體時間另行通知。申報材料要版面干凈、整潔，不得涂改。（十二）擔(dān)保機構(gòu)對材料內(nèi)容和有關(guān)文件真實性負(fù)責(zé)的聲明。（七）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一審計報告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、擔(dān)保余額變動表）。擔(dān)保公司向注冊所在地經(jīng)信委（局）提出書面申請并加蓋公章。（二）擔(dān)保機構(gòu)向注冊地縣（市、區(qū)）經(jīng)信局提出申領(lǐng)申請。第九章 法律責(zé)任第五十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查的；（三）未按照有關(guān)規(guī)定及時報告重大風(fēng)險事件和處置情況的；（四）其他違反法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定的行為。第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司報告工作或提供專項資料；有權(quán)約見其董事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。第四十一條 融資性擔(dān)保公司與合作資金融出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，維護雙方的合法權(quán)益。第六章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效 性。在擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得處置、分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。取得營業(yè)執(zhí)照5日內(nèi)報監(jiān)管部門備案，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。第十八條 本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司在外省市設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)征得監(jiān)管部門同意，并提交以下材料：（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情 況等內(nèi)容；（二）可行性研究報告；（三）公司章程；（四）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的近2年財務(wù)審計 報告；（六）股東會或董事會關(guān)于設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任 職的決議；（七）擬任分支機構(gòu)獨立董事、首席風(fēng)險官和首席合規(guī)官的任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄等；（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。第十一條 融資性擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元，全部為實繳貨幣資本，并由出資人一次實繳。第五條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的法人應(yīng)治理結(jié)構(gòu)完善、管理運營規(guī)范、財務(wù)制度健全、經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r