【正文】 置情況的。第四十四條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。監(jiān)管部門應當根據審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍?？缡?、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。（六）其他融資性擔保業(yè)務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。（九）修改章程。第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監(jiān)管部門審查批準：（一）變更名稱。（二）可行性研究報告。（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。 財務報表3)分行準備授信報告所需要的其它資料三、各分行開展融資性對外擔保業(yè)務時，擔保人必須以新增存款或理財產品進行全額質押(fresh deposit！)。 外匯管理局批復（外匯資金來源審查）216。KWAN, Tat Cheong主題: 轉發(fā): 對外融資性擔保業(yè)務Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務的電話會議內容, 我部進一步對分行拓展 “融資性對外擔保業(yè)務” 的經驗總結如下,以供參考。China Branches General Manager。Tan, Winston Wei。t print this unless it39。二、被擔保人為境外機構的，應當符合下列條件：被擔保人為境外貿易型企業(yè)的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低于10%；被擔保人為境外非貿易型企業(yè)的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低于15%；被擔保人不得是虧損企業(yè)。ChongQing Branch Dept 3 Eric Gong抄送: Ng, Victor Yum Ben。Chen, Tracy Lei。ChongQing Branch Dept 2 Jason Ho。t print this unless it39。Han, Zoe Yu。七、按照國家外管局的規(guī)定，融資性對外擔保額度由子銀行統(tǒng)一管理，分行應于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業(yè)貸款管理部報送當年對境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保的預算需求，由子銀行統(tǒng)一向外管申請余額指標；分行需要使用指標時，向子銀行企業(yè)貸款管理部提交申請，說明擔保項目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權指標文件到所在地外管局辦理備案/登記手續(xù)。Li, Anita Tao。Zhang, Janet Hong。SUN, Min Jie。3)被擔保人不得是虧損企業(yè)。 公司大綱和組織章程216。Best Regards,Louis ChanCorporate Lending DepartmentBEA ChinaExt 3733第二篇：融資性擔保業(yè)務資料中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會中華人民共和國工業(yè)和信息化部中華人民共和國財政部 令中華人民共和國商務部中國人民銀行國家工商行政管理總局2010年第3號融資性擔保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。注冊資本為實繳貨幣資本。（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。（三）貿易融資擔保。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經營金融業(yè)務等問題。問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。在具體監(jiān)管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？ 答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務需求與保本盈利之間的平衡。三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。具體來講，要做好以下五個方面的工作：一是加強調查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。近年來，我國融資性擔保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務和促進地方經濟發(fā)展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發(fā)后，擔保機構在緩解中小企業(yè)貸款難、促進中小企業(yè)發(fā)展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。在具體監(jiān)管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。（第2條、第51條）（二）融資性擔保公司的設立條件。融資性擔保公司不得從事下列活動：吸收存款；發(fā)放貸款；受托發(fā)放貸款；受托投資；監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。聯(lián)席會議由銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國家工商總局、國務院法制辦組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議由銀監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加。抓緊研究制訂促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔保難的政策措施。第三條 天津市人民政府金融服務辦公室是本市融資性擔保 公司的監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)管部門），會同有關部門研究制定促進全市融資性擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定負責本市行政區(qū)域內融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置。第十條 本市行政區(qū)域內任何單位和個人未經監(jiān)管部門批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣。第十七條 融資性擔保公司對單個分支機構需撥付不少于1000萬元的營運資金。在整改期限內拒不改正或整改無效的，監(jiān)管部門撤銷其籌建資格，批準籌建文件同時失效。第二十七條 融資性擔保公司終止法人資格的，應在3日內報監(jiān)管部門，并提交公司股東會決議或人民法院司法文書等相關法律文件，同時交回《融資性擔保機構經營許可證》。第三十四條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）受托理財；（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第三十九條 融資性擔保公司有權要求被擔保人如實提供資金、財產和財務狀況資料備查，并有義務為其保守商業(yè)秘密。第四十五條 融資性擔保公司違反審慎經營原則或經營風險增大，監(jiān)管部門可要求融資性擔保公司提高擔保賠償準備金提取 比例。第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監(jiān)管部門舉報和檢舉融資性擔保公司的違法違規(guī)行為。湖北省經信委關于做好融資性擔保機構經營許可證發(fā)放和管理工作一、發(fā)放對象及基本條件融資性擔保機構經營許可證的發(fā)放對象為：2009年12月31日前已設立的融資性擔保機構，2010年1月1日后經省經信委批準設立的擔保機構，并符合以下基本條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；（三）注冊資本2000萬元以上（含），國家和省確認的山區(qū)貧困地區(qū)縣（市、區(qū)）可放寬到1500萬元；（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；（六）有固定的營業(yè)場所；（七）達到國家和省規(guī)范整改的要求并已在省經信部門備案；（八）符合國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。三、申領材料審核確認要件對擔保機構提出的申請申請材料，各級經信部門要對以下要件進行審核確認：（一）申請書。（六）擔保機構成立以來擔保業(yè)務開展情況報告和規(guī)范整改情況，合作銀行擔保貸款合作協(xié)議，經合作銀行確認的上一擔保業(yè)務情況表（包括受保企業(yè)名稱、受保金額）。（十一）縣級以上政府或相關部門出具擔保機構無違法經營和不良信用記錄證明。申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。（三）電子輔助申報要求 申報材料需同時提交電子文檔。第四條 擔保費擔保費由借款人承擔，并直接支付給甲方。領取經營許可證的具體時間另行通知。申報材料要版面干凈、整潔，不得涂改。（十二）擔保機構對材料內容和有關文件真實性負責的聲明。（七）經會計師事務所審計的上一審計報告（包括資產負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、擔保余額變動表）。擔保公司向注冊所在地經信委（局）提出書面申請并加蓋公章。（二）擔保機構向注冊地縣（市、區(qū)）經信局提出申領申請。第九章 法律責任第五十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的；（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的；（三）未按照有關規(guī)定及時報告重大風險事件和處置情況的；（四）其他違反法律法規(guī)及相關規(guī)定的行為。第四十七條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司報告工作或提供專項資料；有權約見其董事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。第四十一條 融資性擔保公司與合作資金融出機構應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，維護雙方的合法權益。第六章 經營規(guī)則和風險控制第三十五條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效 性。在擔保責任解除前，公司股東不得處置、分配公司財產或從公司取得任何利益。取得營業(yè)執(zhí)照5日內報監(jiān)管部門備案，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件。第十八條 本市行政區(qū)域內融資性擔保公司在外省市設立分支機構應征得監(jiān)管部門同意，并提交以下材料：（一）申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的名稱、注冊地、負責人、營運資金數(shù)額、部門設置及人員基本情 況等內容；（二）可行性研究報告；（三）公司章程；（四）營業(yè)執(zhí)照復印件；（五）具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計 報告；（六）股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任 職的決議；（七）擬任分支機構獨立董事、首席風險官和首席合規(guī)官的任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄等；（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。第十一條 融資性擔保公司的注冊資本應不低于3000萬元，全部為實繳貨幣資本，并由出資人一次實繳。第五條 出資設立融資性擔保公司的法人應治理結構完善、管理運營規(guī)范、財務制度健全、經營發(fā)展狀況