【正文】 計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數(shù)量、質量，確保內審質量和效果。深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定 記錄。禁止本行員工代理客戶開戶。開立賬戶后應在規(guī)定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）答：嚴格開戶準入審查。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（F）2銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風 險可控?？蛻粼谟袠I(yè)務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（T）1實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核。（T）充分考慮到業(yè)務過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據此設立適當?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。F、加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。C、加強對員工日常行為的管理。B、內部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。有效防范風險必須從教育入手，切實解決好廣大員工的思想、道德、觀念問題。五、案件防控機制有待進一步改善。內部制度執(zhí)行管理及員工不良行為監(jiān)督制約機制落實不到位，柜員卡使用、授權及密碼、重要空白憑證、印章、現(xiàn)金等基礎會計管理制度得不到嚴格執(zhí)行，業(yè)務操作隨意性強，崗位制約缺乏有效性，部分重點業(yè)務環(huán)節(jié)存在操作風險。同時，部分干部職工經受不住各種誘惑，誤入歧途，鋌而走險。這些問題引發(fā)的金融案件屢見不鮮。四、穩(wěn)定性不足。一是案件防控獨立性不充分，相關監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)章沒有明確對案件防控工作的獨立性作出明確的規(guī)定，其獨立性在一定程度上缺乏法規(guī)支撐。要建立有效的教育培訓體系，加強對員工的政治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識、制度觀念、法紀意識和案例警示教育，培養(yǎng)員工老實守信的職業(yè)操守，增強遵章守紀意識和崗位責任意識，從思想層面棟薩員工道德風險的發(fā)生。C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權威性。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。1案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機制 B、完善風險管理構架C、強化業(yè)務流程管理D、推進合規(guī)文化建設。(F)內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。(T)1銀行業(yè)中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。受理開戶 業(yè)務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預留印鑒卡。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；對異常行為員工經辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。第三篇：案件防控信用聯(lián)社案件防控學習心得體會近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習。無論哪個案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴 重的后果。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。銀行案件防控學習心得體會近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，在學習活動期間，我依照行里下 發(fā)的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深 一層的認識。有時，總是覺得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工 作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已權益和 維護廣大客戶權益的能力。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴 重地損害了銀行的社會信譽。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機查看。我們每一個生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。識人并合理用人是 將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克 的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑?！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對工作要知不足，對知識 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風險！很多人就會順理成章地把這一風險轉化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。就是知足常樂，感謝農信。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風險??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進的動力；在農信雖然工作有很多困難，但是我們的農信給了我們種種的培訓，給了我們解決問題的方法和學習這些方法的機會，相比之下我們真的應該珍惜眼前這份工作。實在是可悲!二、他們這樣做值得嗎？縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。錢多少才算多？我覺得這個問題可以考慮一下。以前我認 為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量 地做好每一天的工作就行了。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到 很好的效果。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。經過這段時間的學習，我對案件專項治 理工作有了初步的認識，下面就淺談一下自己的學習心得。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，應此既要進行正面 教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基 礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。正如江蘇盱眙農村合作銀行 59 萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“” 銀行