【正文】 管理局”這一機(jī)構(gòu)。第一篇：如何解決中小企業(yè)融資難？如何解決中小企業(yè)融資難？————————用信用擔(dān)保制度等拓寬中小企業(yè)融資道路 當(dāng)全社會(huì)都在關(guān)注中小企業(yè)融資難的時(shí)候，當(dāng)央視2套連篇累牘的“聚集錢流”的時(shí)候，當(dāng)民間借貸利率已達(dá)到4分、5分，甚至1毛5的時(shí)候，當(dāng)溫州地區(qū)的家庭有89％找不到投資出處，企業(yè)有50％通過(guò)民間渠道進(jìn)行著借貸的時(shí)候，我想我們的政府是到了以一種摸石頭過(guò)河的勇氣，進(jìn)行金融改革探索的時(shí)候了。為增加中小企業(yè)獲得貸款和信貸的機(jī)會(huì)，美國(guó)小企業(yè)管理局在2000年向小企業(yè)提供累計(jì)達(dá)770億美元的貸款和信貸。最后擔(dān)保機(jī)構(gòu)可從每年擔(dān)保費(fèi)和利息收入中按一定比例提取一部分作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，同時(shí)在滿足條件的情況下，通過(guò)私募和上市募集資本金的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保資金的外部補(bǔ)償。通過(guò)融資推動(dòng)各方共識(shí)，簽訂合作協(xié)議，建立起政、銀、企等多方協(xié)作的融資服務(wù)體系。模式通過(guò)政府的組織增信既降低了園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資門檻，也降低了融資成本。其中，全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要任務(wù)是解決省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保問(wèn)題，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要任務(wù)是解決省內(nèi)各地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保問(wèn)題。擔(dān)保前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)審查中小企業(yè)的資信情況，工作人員應(yīng)從專業(yè)角度出發(fā)嚴(yán)格審查融資企業(yè)的貸款申請(qǐng)、資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力和反擔(dān)保措施等，進(jìn)而做出是否給予其提供信用擔(dān)保的建議，保證信用擔(dān)保的安全性。事實(shí)上，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大、信用體系不完善正是導(dǎo)致其融資渠道狹窄的一大原因，而中小企業(yè)如果可以通過(guò)銀行獲得無(wú)抵押貸款，就可以建立起有效的銀行信用關(guān)系，一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。但中國(guó)中小企業(yè)如何解決融資難的問(wèn)題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問(wèn)題，財(cái)務(wù)制度不健全，信息不對(duì)稱，有些還存在信譽(yù)缺失等問(wèn)題，難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機(jī)制是監(jiān)督機(jī)制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機(jī)制。由政府來(lái)保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題第三，深化金融機(jī)構(gòu)的改革與完善。然后設(shè)立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強(qiáng)新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。如何改變資源配置的不平等，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革急需解決的問(wèn)題。與此同時(shí)，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對(duì)其貸款抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護(hù)難。商業(yè)銀行應(yīng)為中小企業(yè)營(yíng)造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠(chéng)信原則，逐步提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入的比重。近年來(lái)，我國(guó)各級(jí)政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對(duì)中小企業(yè)自上而下成立了相應(yīng)的部門，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一定能夠得到有效解決。應(yīng)當(dāng)看到,中央有關(guān)部門和不少地方政府為了解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難的問(wèn)題,下了很大的力氣,也出臺(tái)了一些具體政策措施,如,組建民營(yíng)股份制銀行和地方商業(yè)銀行、鼓勵(lì)和支持四大商業(yè)銀行,增加對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款、建立擔(dān)保體系、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資體系等等。特別是對(duì)大多數(shù)中小私營(yíng)企業(yè)而言,銀行的評(píng)信、授信指標(biāo)體系不符合中小私營(yíng)企業(yè)實(shí)際,現(xiàn)有評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無(wú)法反映中小私營(yíng)企業(yè)資信情況。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)的中長(zhǎng)期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權(quán)融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,使投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對(duì)抵押品要求之嚴(yán),抵押率之低,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)有企業(yè),使不少民營(yíng)企業(yè)望而卻步,當(dāng)民營(yíng)企業(yè)在無(wú)可奈何的情況下不得不去貸款時(shí),也往往要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間,白白地錯(cuò)過(guò)了寶貴的商機(jī)。當(dāng)銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過(guò)大或集中代償?shù)那闆r,擔(dān)保機(jī)構(gòu)又無(wú)力代償時(shí),反而會(huì)不愿意向中小企業(yè)貸款。信用是經(jīng)濟(jì)主體在長(zhǎng)期博弈過(guò)程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。堅(jiān)決貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則。協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)就是由各民營(yíng)企業(yè)出資籌建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,提高經(jīng)營(yíng)管理水平。,為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。對(duì)于實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著舉足輕重的意義。不同的行為形成不同的融資結(jié)構(gòu)。要想通過(guò)間接融資從而解決資金不足的問(wèn)題,需要做的最大事情,就是如何提升民營(yíng)企業(yè)家的素質(zhì),樹立良好的企業(yè)法人形象。產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)幾方面著手,完善自身決策、運(yùn)行和管理,接受社會(huì)公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來(lái)的經(jīng)營(yíng)信息真實(shí)有效。同時(shí),協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對(duì)話。民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大,實(shí)力的增強(qiáng),是促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)融資的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和必備的條件。三、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的融資對(duì)策中小民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題嚴(yán)重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。目前我國(guó)資本市場(chǎng)整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國(guó)證券市場(chǎng)十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當(dāng)困難。這種政策性差異在很大程度上影響了民營(yíng)企業(yè)融資渠道的拓展。二、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資難的原因分析。其次是評(píng)估費(fèi)用高、隨意性大。因?yàn)?民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題,表面上看是反映渠道狹窄,而深層次的原因則是體制和制度問(wèn)題。絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)無(wú)論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來(lái)的。要加大推進(jìn)多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系的建立，著力建設(shè)國(guó)家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)