【正文】 管理局”這一機構。第一篇：如何解決中小企業(yè)融資難？如何解決中小企業(yè)融資難？————————用信用擔保制度等拓寬中小企業(yè)融資道路 當全社會都在關注中小企業(yè)融資難的時候，當央視2套連篇累牘的“聚集錢流”的時候，當民間借貸利率已達到4分、5分，甚至1毛5的時候，當溫州地區(qū)的家庭有89％找不到投資出處，企業(yè)有50％通過民間渠道進行著借貸的時候，我想我們的政府是到了以一種摸石頭過河的勇氣，進行金融改革探索的時候了。為增加中小企業(yè)獲得貸款和信貸的機會，美國小企業(yè)管理局在2000年向小企業(yè)提供累計達770億美元的貸款和信貸。最后擔保機構可從每年擔保費和利息收入中按一定比例提取一部分作為風險補償基金，同時在滿足條件的情況下，通過私募和上市募集資本金的方式來實現(xiàn)擔保資金的外部補償。通過融資推動各方共識，簽訂合作協(xié)議，建立起政、銀、企等多方協(xié)作的融資服務體系。模式通過政府的組織增信既降低了園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資門檻，也降低了融資成本。其中，全國性再擔保機構主要任務是解決省級再擔保機構的再擔保問題，省級再擔保機構主要任務是解決省內(nèi)各地市擔保機構的再擔保問題。擔保前，擔保機構要嚴格按照擔保標準審查中小企業(yè)的資信情況，工作人員應從專業(yè)角度出發(fā)嚴格審查融資企業(yè)的貸款申請、資信狀況、經(jīng)營狀況、償債能力和反擔保措施等，進而做出是否給予其提供信用擔保的建議，保證信用擔保的安全性。事實上，中小企業(yè)風險較大、信用體系不完善正是導致其融資渠道狹窄的一大原因，而中小企業(yè)如果可以通過銀行獲得無抵押貸款，就可以建立起有效的銀行信用關系，一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。但中國中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機制是監(jiān)督機制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機制。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題第三，深化金融機構的改革與完善。然后設立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經(jīng)濟體制改革急需解決的問題。與此同時，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款抵押擔保難、跟蹤監(jiān)督難和債權維護難。商業(yè)銀行應為中小企業(yè)營造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠信原則，逐步提高對中小企業(yè)信貸投入的比重。近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對中小企業(yè)自上而下成立了相應的部門，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問題一定能夠得到有效解決。應當看到,中央有關部門和不少地方政府為了解決民營經(jīng)濟融資難的問題,下了很大的力氣,也出臺了一些具體政策措施,如,組建民營股份制銀行和地方商業(yè)銀行、鼓勵和支持四大商業(yè)銀行,增加對民營經(jīng)濟貸款、建立擔保體系、建設風險投資體系等等。特別是對大多數(shù)中小私營企業(yè)而言,銀行的評信、授信指標體系不符合中小私營企業(yè)實際,現(xiàn)有評級標準仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無法反映中小私營企業(yè)資信情況。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數(shù)民營企業(yè)的中長期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風險大,使投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對抵押品要求之嚴,抵押率之低,遠遠超過國有企業(yè),使不少民營企業(yè)望而卻步,當民營企業(yè)在無可奈何的情況下不得不去貸款時,也往往要花費很長的時間,白白地錯過了寶貴的商機。當銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過大或集中代償?shù)那闆r,擔保機構又無力代償時,反而會不愿意向中小企業(yè)貸款。信用是經(jīng)濟主體在長期博弈過程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。堅決貫徹平等準入、公平待遇原則。協(xié)會擔保機構就是由各民營企業(yè)出資籌建的擔保機構。轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,提高經(jīng)營管理水平。,為民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境。對于實現(xiàn)中小企業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟的長遠發(fā)展有著舉足輕重的意義。不同的行為形成不同的融資結構。要想通過間接融資從而解決資金不足的問題,需要做的最大事情,就是如何提升民營企業(yè)家的素質(zhì),樹立良好的企業(yè)法人形象。產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結構優(yōu)化升級幾方面著手,完善自身決策、運行和管理,接受社會公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來的經(jīng)營信息真實有效。同時,協(xié)會擔保機構還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對話。民營企業(yè)的發(fā)展壯大,實力的增強,是促進民營企業(yè)融資的經(jīng)濟基礎和必備的條件。三、我國中小民營企業(yè)的融資對策中小民營企業(yè)的融資問題嚴重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。目前我國資本市場整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國證券市場十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當困難。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業(yè)融資渠道的拓展。二、我國中小民營企業(yè)融資難的原因分析。其次是評估費用高、隨意性大。因為,民營企業(yè)融資難的問題,表面上看是反映渠道狹窄,而深層次的原因則是體制和制度問題。絕大多數(shù)民營企業(yè)無論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的。要加大推進多層次的資本市場和銀行融資體系的建立，著力建設國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機制，營造公平競爭環(huán)境，促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)