【正文】 之一的,將給予警告并責令限期整改。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。第十條 下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：（一）法人、其他組織和個人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；（三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。六、負責配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送。二、保密原則應(yīng)當保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。(二)現(xiàn)金存取記錄大額存取現(xiàn)。開立個人存款賬戶時，臨柜人員要嚴格遵循個人存款賬戶實名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實名，臨柜人員對證件的真實性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個人存款賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其開立存款賬戶。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為；五是對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進行審核，對比可疑交易報告記錄和原始交易憑證，判斷營業(yè)機構(gòu)報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。對積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻的信用社給予適當獎勵。反洗錢工作專題會議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組組織召開。（5）員工管理部：負責反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓教育活動。反洗錢工作領(lǐng)導小組組長由聯(lián)社主任擔任、副組長由分管業(yè)務(wù)的副主任擔任，成員分別由財務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負責人組成；領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負責轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責，每個成員部門由相關(guān)部門負責人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作；負責解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題；負責制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。信用社主任（負責人）對反洗錢工作負總責，保障反洗錢工作的有效開展；主辦會計應(yīng)指導柜面工作人員進行反洗錢操作，負具體操作和上報責任；柜面工作人員對每筆交易進行監(jiān)控。在年度綜合考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各社是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作開展情況進行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。三是以加強現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。一、各營業(yè)網(wǎng)點要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法》的規(guī)定，認真對客戶提供的開戶資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防利用賬戶進行洗錢活動。XX縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度為了加強反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，特制定本辦法。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。實名記錄。個人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請開立。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，針對不同性質(zhì)的賬戶，核實使用，記錄交易。精品word文檔 值得下載 值得擁有第二篇：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度反洗錢內(nèi)控制度第一章總 則第一條 為規(guī)范我支行反洗錢和大額及可疑支付監(jiān)督報告行為,維護金融安全,根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，制定本規(guī)程。三、負責支行各網(wǎng)點大額現(xiàn)金支付的審批報備工作。第八條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)要求客戶認真填寫《開戶申請書》,提供完整,清晰,準確的信息資料,必要時還應(yīng)派人上門核實情況。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。第五章紀律和處罰第十四條 除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。二〇〇八年九月三十日第三篇：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度寶豐豫豐村鎮(zhèn)銀行反洗錢內(nèi)控制度第一章總 則第一條 為規(guī)范我支行反洗錢和大額及可疑支付監(jiān)督報告行為,維護金融安全,根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，制定本規(guī)程。三、負責支行各網(wǎng)點大額現(xiàn)金支付的審批報備工作。第八條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)要求客戶認真填寫《開戶申請書》,提供完整,清晰,準確的信息資料,必要時還應(yīng)派人上門核實情況。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。第五章紀律和處罰第十四條除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。2011年5月18日第四篇：美爾雅期貨反洗錢內(nèi)控制度美爾雅期貨反洗錢內(nèi)控制度第一章 總則第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、〈金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定〉等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及《關(guān)于加強期貨經(jīng)紀公司內(nèi)部控制的指導原則》，制定本制度。(3)協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題。(4)組織協(xié)調(diào)、解決、報告反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對疑難問題提議領(lǐng)導小組召開 工作會議討論決策或定期召開反洗錢工作例會。(2)配合公司涉嫌洗錢犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。(4)負責對反洗錢工作進行檢查與督促執(zhí)行。二、各營業(yè)部或分支機構(gòu)設(shè)立反洗錢專員各營業(yè)部反洗錢專員承擔的職責是：(1)負責組織本營業(yè)部的反洗錢工作，抓好各項規(guī)章制度的落實。第二條 參加專題會議成員：反洗錢工作領(lǐng)導小組成員為反洗錢工作專題會議成員。在綜合考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各部門及營業(yè)部是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作開展情況進行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。檢查各營業(yè)部是否按照規(guī)定的報告程序，執(zhí)行可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為。第四條 法人客戶辦理開戶、結(jié)算帳戶登記等業(yè)務(wù)的，各營業(yè)部應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。(二)詢問相關(guān)部門的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)監(jiān)管局等相關(guān)部門批準，可以查閱、復制被調(diào)查對象的其他有關(guān)資料。第六條根據(jù)人行的非現(xiàn)場監(jiān)管辦法及要求，按季度和向人行報送總部及各營業(yè)部反洗錢情況。第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:（一）合法審慎原則：應(yīng)當依法并且審慎地識別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。負責協(xié)助司法機關(guān)等執(zhí)法部門依法對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款進行查詢、凍結(jié)、扣劃工作；負責反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；指導制定違反反洗錢規(guī)定的處罰辦法；負責完成反洗錢領(lǐng)導小組交辦的其他工作。第四章 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存 第九條 我行營業(yè)機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時,應(yīng)當根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。第六章 紀律和處罰第十七條 營業(yè)機構(gòu)反洗錢相關(guān)人員應(yīng)簽訂反洗錢責任狀，除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。第二十一條 本制度自發(fā)文之日起實施。構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。負責我行反洗錢工作的對外宣傳；參與反洗錢工作的宣傳教育活動；完成反洗錢領(lǐng)導小組交辦的其他工作。（三）與司法及行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則：應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。履行反洗錢義務(wù)的任何人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。第三條調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當會同在場的監(jiān)管機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的監(jiān)管工作人員簽名或者蓋章，一份交監(jiān)管機構(gòu)，一份附卷備查。(四)檢查相關(guān)部門運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。同時在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料。第八章 客戶賬戶資料交易記錄保存制度第一條 為了加強反洗錢工作，建立適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，結(jié)合我公司實際情況，特制定本辦法。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營業(yè)部不得為其辦理開戶手續(xù)。五、以加強反洗錢內(nèi)部制度的落實，建立健全反洗錢防范體系。檢查各營業(yè)部在辦理客戶開戶時，是否按公司開戶管理辦法實行實名制?，F(xiàn)場檢查必須在領(lǐng)導小組領(lǐng)導下，組織相關(guān)人員對被檢查對象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實地檢查。第五章 實行反洗錢工作評價制度第一條 實行全公司反洗錢工作評價，每年年終定期通報各部門及營業(yè)部反洗錢工作開展情況。貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗。(3)做好客服身份識別工作。(2)協(xié)助解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題。信息技術(shù)承擔以下職責：(1)負責大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報的技術(shù)支持。(6)領(lǐng)導小組交辦的其他工作事項。(5)對反洗錢內(nèi)部控制制度的