【正文】 非法吸收公眾存款案例浙江女富豪吳英因非法吸收公眾存款被公訴來源： 北青網(wǎng) 2008224本報訊 前年年底爆發(fā)并備受關(guān)注的浙江女“富豪”吳英合同詐騙、非法吸收公眾存款案已經(jīng)于近日審查終結(jié)，2008年2月21日，浙江東陽市人民檢察院以吳英等8人涉嫌非法吸收公眾存款罪向市人民法院提起公訴，并依法追訴本色控股集團有限公司。此外，自2005年下半年以來，林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江、楊志昂采用書面或口頭承諾還本付息的方式，以借款、投資、資金周轉(zhuǎn)等名義，在義烏向社會不特定對象吸收資金，其中林衛(wèi)平向71人；；楊衛(wèi)江向12人非法吸收存款7060萬元；楊志昂向9人非法吸收存款6635萬元，上述吸收資金均被四人高息放貸給本色控股集團有限公司及吳英等人。2007年7月初，張寶霞、高春影在得知安徽省萬物春科技開發(fā)有限公司多名高管被刑拘后，攜款潛逃，后被抓獲。經(jīng)過偵查，登封市公安局發(fā)現(xiàn)王勝利、王紅莉自2003年以來，未經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，以高息做誘餌，吸收社會不特定群眾存款數(shù)千萬元，遂以王勝利、王紅莉涉嫌非法吸收公眾存款罪進一步偵查。湘西非法集資案來源：南方都市報20081104近年來，湘西州多家企業(yè)長期以承諾高息回報為誘餌吸納民間資金，涉及集資戶數(shù)萬戶，吸收資金100余億元，大量政府官員參與集資。據(jù)中國人民銀行湘西自治州支行2008年7月份公布的分析報告，到2008年6月末，自治州民間借貸規(guī)模近70億元，占該地區(qū)金融機構(gòu)同期貸款總額的一半以上。如姚某的兩個女兒所在單位稅務(wù)局和郵電局集資金額巨大。之后，徐某認識了同為經(jīng)營橡膠業(yè)務(wù)的周某。據(jù)調(diào)查，到去年9月26日為止，并將其用于還本付息、期貨投資及個人揮霍。記者了解到，由于2000年前后，平陽和其他溫州地區(qū)曾發(fā)生多起集資詐騙案件，所以當(dāng)?shù)厝罕妼Ω呃⒓Y詐騙倒有警惕。涉嫌詐騙和非法集資２０００多萬 一婦女自殺身亡中國贛州網(wǎng)2008年7月25日涉嫌詐騙和非法集資2000多萬元無力償還 虔城一名六旬婦女跳樓自殺身亡7月22日凌晨3時30分，一名六旬婦女從贛州市青年路一宿舍樓4樓跳樓自殺身亡。24日，公安部門對此案正式立案偵查。因此，什么樣的行為涉嫌非法吸收公眾存款，什么樣的行為涉嫌變相吸收公眾存款，刑法本身沒有解決。在司法實踐中，爭議較大的是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪特征是行為人“面向社會，吸收公眾存款”，而什么是公眾存款，爭議較大的是代表公眾的“不特定對象”，而什么是不特定對象，爭議較大的是到底什么人是“不特定對象”，什么是特定，還是特定中的不特定，還是不特定中的特定，實踐中爭議相當(dāng)大，很容易混淆界限。行為人對裁判后承擔(dān)的后果是民事責(zé)任，除非涉嫌刑法第313條拒不執(zhí)行法院判決、裁定罪才有可能構(gòu)成犯罪，但也構(gòu)不成非法吸收公眾存款罪。因此，從發(fā)展角度來看，規(guī)?；拿耖g借貸對金融市場壟斷的沖擊和影響，對于提高金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，促進金融體制改革，促進社會進步是有益的。觀點不一可以這么說，非法吸收公眾存款罪是目前司法界爭議較大的罪名，特別是各地法院在審判中也是觀點不一。所以本罪的客體是國家的金融信貸秩序。非法吸收公眾存款行為包括兩種情況：一種是沒有吸收公眾存款資質(zhì)的個人或法人吸收公眾存款，另一種是具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收存款。金融活動表現(xiàn)為資金的流動，因此對金融秩序的擾亂也表現(xiàn)為量化的標(biāo)準(zhǔn)。量刑依照刑法第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。我國實行市場經(jīng)濟以來，由于貸款需求的擴張，各種非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的現(xiàn)象已愈益突出，這對國家金融秩序的穩(wěn)定造成了極大的沖擊，因此，本法繼全國人大常委會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》之后將非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為規(guī)定為犯罪予以懲治。存款利率，和貸款利率一樣，是中央政府對本國市場經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的重要經(jīng)濟杠桿。實踐中，行為人以變相提高利率的方法來吸收存款的具體方式多種多樣，大致有：（l）以“體外循環(huán)”手法非法以貸吸存。（4）以暗自先行給付實物或期約給付實物的手段非法吸收存款。（三）主體要件本罪的主體為一般主體，凡是達到刑事責(zé)任年齡且具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成本罪。對于這種情形，立法上未作明文規(guī)定，在處理方式上，至少有以下三種方案可供選擇：第一，雙方均定罪、且均定性為本罪，亦即雙方構(gòu)成共同非法吸收存款罪。按第二種方式處理，若對因存款人索賄而非法吸收款的行為人不作犯罪處理，也不合刑事法律的基本理論。（三）對以“體外循環(huán)”方式非法以貸吸存行為的處理如上所述，以此方式以貸吸存，如其因此“造成重大損失”者，其行為本身，又觸犯了本法第187條規(guī)定的用帳外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪。如果未違反法律、法規(guī)規(guī)定的不構(gòu)成犯罪。（4）主體要件不同。二、本案應(yīng)以實際非法吸收存款數(shù)額定案，而不應(yīng)以合同約定的數(shù)額定案。因此，本案公訴方認定被告人某某兩次共吸收公眾存款 合計760萬元是不正確的，應(yīng)以實際吸收的存款額為準(zhǔn)。某某不是犯罪單位的法人代表和高級主管，也不是本案中的集資操盤手，他僅僅是一個普通的集資業(yè)務(wù)員，他在本案中的作用較小，起次要或輔助作用，是一個典型的從犯。六、關(guān)于被告人某某的量刑，辯護人建議判處被告人某某有期徒刑2年。本案系單位犯罪，那么被告人某某的最高刑期為3年零8個月——即為44個月；但應(yīng)扣除最低的減輕部分為：44月40%=17個月。目前某某被關(guān)押了8個多月了，對其適用緩刑確定不致再危害社會；被告人某某符合適用緩刑的法律規(guī)定。二、案情簡介公訴機關(guān)指控：（一）合同詐騙罪 2012年5月8日，山西富華機床有限公司（以下簡稱富華公司）以購買原材料為由向晉中市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社陳侃信用社（以下簡稱陳侃信用社)貸款300萬元，由晉中銀鑫擔(dān)保投資有限公司（以下簡稱銀鑫公司）作擔(dān)保，被告人曹某以公司的十一臺設(shè)備作抵押并連同山西錦觀科技有限公司（以下簡稱錦觀公司）一起為該筆貸款做了反擔(dān)保。后被告人曹某隱匿，上述借款至今未還。建議對曹某從輕、減輕處罰。被告人曹某存在自首情節(jié)，可從輕處罰。公訴機關(guān)認為：被告人曹某以非法占有為目的，短時間內(nèi)采取重復(fù)抵押龍門刨床及房產(chǎn)的方式，騙取540萬元，詐騙數(shù)額特別巨大，應(yīng)以合同詐騙罪追究其刑事責(zé)任；被告人曹某未經(jīng)金融主管機關(guān)批準(zhǔn)，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。該筆貸款被曹某用于支付借款利息。綜上所述，被告人某某系自首并自愿認罪，應(yīng)當(dāng)從輕或減輕處罰；被告人某某是從犯，應(yīng)當(dāng)從輕或減輕處罰；被告人某某已積極退贓款20萬元，應(yīng)當(dāng)對被告人某某從輕或減輕處罰。因此，被告人某某最后的最高刑期應(yīng)為2年零3個月?！耙罁?jù)最高人民法院《人民法院量刑指導(dǎo)意見》第72條第三款的規(guī)定，單位吸收存款500萬元的，直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任基準(zhǔn)刑為有期徒刑3年；每增加30萬元，刑期增加1個月”。因此，應(yīng)對被告人某某從輕或減輕處罰?！拔鳈z訴二訴補訴X號補充起訴書認定被告人某某于X年1月8日投案自首”。因此，某某在兩次共吸收公眾存款760萬元僅屬于紙面上的合同額，實際上犯罪單位吸收到的數(shù)額要遠低于這個數(shù)字。（六）本罪和擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的區(qū)別由于非法吸收公眾存款罪和擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪兩者之間有一定的聯(lián)系，有的擅自設(shè)立金融機構(gòu)者同時又非法吸收了存款，而非法吸收存款又是擅自設(shè)立的金融機構(gòu)所為；有的先擅自設(shè)立金融機構(gòu)，而后又非法吸收了公眾的存款，或者擅自設(shè)立金融機構(gòu)的目的就是為了非法吸收公眾的存款，所以，司法機關(guān)在辦理具體案件時，應(yīng)當(dāng)注意將這兩種不同的犯罪區(qū)別開來。（五）本罪與詐騙罪的界限兩者的區(qū)別是：（1）侵犯的客體和犯罪對象不同。從法定刑看，非法拆借、發(fā)放貸款罪的法定刑相對更重，因而對此行為，可根據(jù)其具體犯罪情節(jié)，酌定為非法發(fā)放貸款罪，并根據(jù)187條的法定刑裁量刑罰。以此對照，本案中吸收存款人在受到勒索的情況下，為了獲得存款，竟不惜“出賣”國家法律，敢以直接抬高或變相抬高央行法定利率的手法來獲取大戶存款，這種“利益”完全沒有正當(dāng)性可言，因而，此種場合，吸收存款人不能以受到“勒索”而作無罪辯護，充其量能據(jù)此對行為人作罪輕辯護而已。第三，雙方均定罪，但將雙方設(shè)定為對合犯。這里的單位，既可以是可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行等銀行金融機構(gòu)，也可以是不能經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)的證券公司等非銀行金融機構(gòu)，還可以是其他非金融機構(gòu)。（5）以暗自期許存款方對其動產(chǎn)、不動產(chǎn)的長期使用權(quán)來非法招攬存款。通俗地說，體外循環(huán)就是誰能給我拉來存款，我就將此筆放貸規(guī)?！绑w”的存款的全部或大部返貸給誰?；诖?，無論是存款、貸款利率，各國一般都由央行統(tǒng)一制定和發(fā)布。所謂存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構(gòu)，銀行或者其他金融機構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟活動。第三篇：非法吸收公眾存款罪（推