【正文】 格考試認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合、與新錄用人員簽訂合同相結(jié)合、與本單位原有的規(guī)章制度相結(jié)合。此次國際金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)，再次警示我們，中國銀行業(yè)必須進(jìn)一步深化對從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，規(guī)范和約束從業(yè)人員行為，培育從業(yè)人員職業(yè)操守。此種說法： √正確錯誤正確答案： 正確、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理四個階段。 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者 接受監(jiān)管銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。 媒體采訪銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。 兼職銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。 禮貌服務(wù)銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。 監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。 利益沖突銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。 了解客戶銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 尊重同事銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。 爭議處理銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。 電子設(shè)備使用銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件。 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。第二篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 三銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 三 單選題“接受監(jiān)管”的說法，錯誤的是： √ABCD 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管正確答案： C，以下原因不正確的是： √ABCD 銀行的經(jīng)營潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性銀行具有貨幣派生功能銀行業(yè)更容易犯錯誤正確答案： D，以下做法不當(dāng)?shù)氖牵?√ABCD 拒絕或推諉檢查積極予以配合及時、如實(shí)、全面提供資料信息不轉(zhuǎn)移或隱匿有關(guān)材料正確答案： A，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程叫做： √ABCD 長期監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管臨時監(jiān)管正確答案： B： √A BCD 按要求報送整改或糾正計劃所報送整改計劃能夠有效所在銀行存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險銀行招聘大批新員工正確答案： C6.《合規(guī)及銀行內(nèi)部合規(guī)職能》規(guī)定，違反銀行業(yè)自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則所遭受的風(fēng)險被視為：√ABCD 合規(guī)風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險銀行風(fēng)險規(guī)范風(fēng)險正確答案： A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法，不正確的是：√ABCD 由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會可以主動對本操守進(jìn)行釋義從中國銀行業(yè)協(xié)會第五次會員大會審議通過之日起生效正確答案： D，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合調(diào)查人員進(jìn)行取證，其中不包括： √ABCD 查詢計算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)接受調(diào)查詢問提供公司商業(yè)秘密收集會議記錄等證據(jù)正確答案： C（）開始，打擊商業(yè)賄賂成為我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一項重點(diǎn)工作。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?！恫偈刂敢饭玻保稐l，針對銀行從業(yè)人員履職行為，重點(diǎn)對銀行從業(yè)人員愛崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、文明禮儀等明確了基本準(zhǔn)則；對銀行從業(yè)人員杜絕利益沖突、內(nèi)幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規(guī)定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。從檢查情況看，銀監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貫徹落實(shí)行為準(zhǔn)則高度重視，積極響應(yīng)，措施有力，落實(shí)堅決，氛圍濃厚，效果明顯。第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機(jī)制。第七條 從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。履行社會責(zé)任。第十五條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋并修訂。A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月7．在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)申請回避，下列()行為存在明顯不當(dāng)。A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 14．下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。A．按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B．采取相應(yīng)措施對客戶資料進(jìn)行驗證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成 C．按照要求對客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控 D．讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料22．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A．少數(shù)民族 B．派遣 C．經(jīng)驗不足 D．身體殘障29．團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是()。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E．協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為4．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時，明顯違反了風(fēng)險提示原則的行為有()。A．檢查準(zhǔn)備 B．檢查實(shí)施 C．檢查報告 D．檢查處理 E．檢查檔案整理13．銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時，下列()行為違反了同業(yè)競爭。()2．《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。()10．因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()本章預(yù)測試題參考答案及解析一、單項選擇題 1．B[解析]熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。10．B[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。15．B[解析]處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故D選項做法不正確。本題正確答案為D。29．B[解析]團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。33．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。故D選項銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風(fēng)險提示準(zhǔn)則，E選項沒有違背風(fēng)險提示準(zhǔn)則。10．ABCD[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務(wù)時所遵循準(zhǔn)則的把握。14．ACE [解析]A、c、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。18．CDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。3． [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。銀行同業(yè)人員與同事間要互相尊重、團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督，對于同事在工作中的違規(guī)行為應(yīng)首先及時提示、制止，不能制止的，要及時進(jìn)行報告，故本題說法錯誤。13． [解析]“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。18． [解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。溫嶺歷史悠久，人杰地靈，物華天寶，早在新石器時期就有人類居住。2011年6月末我市存款總額784億元，貸款總額588億元，有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)176個。這之后，根據(jù)國務(wù)院要求，我行由于業(yè)務(wù)發(fā)展好、實(shí)力強(qiáng)、監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)、管理能力好，成為浙江首批股份合作性質(zhì)的農(nóng)村合作銀行，實(shí)行股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層的一行三會的公司管理制度，還有黨委、工會、共青團(tuán)組織等機(jī)構(gòu)，實(shí)行一級法人核算。（1）員工隊伍在擴(kuò)大，員工素質(zhì)在提高。（4）實(shí)力增強(qiáng)、品牌確立。我們要繼承優(yōu)良傳統(tǒng)，開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)，企業(yè)和員工要追求共同成長，追求今天比昨天進(jìn)步、明天比今天更美好的發(fā)展理念，讓我們在今天的基礎(chǔ)上用自己的智慧和才華再次出發(fā)。每一位員工是合行的一面旗幟，每一個柜臺是合行的窗口，我們要規(guī)范服務(wù)行為、規(guī)范服務(wù)環(huán)境，規(guī)范服務(wù)設(shè)施，這是合行發(fā)展和形象提升的必然需要，也是員工提升自己品位的內(nèi)在需要。營銷自己、展示自己。立足當(dāng)下、規(guī)范未來。我行自行培養(yǎng)成的四位服務(wù)內(nèi)訓(xùn)師將在你們新員工培訓(xùn)課程中有講課安排，大家要仔細(xì)聽。對新員工，我提幾點(diǎn)要求：努力學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變角色。（5）企業(yè)文化漸形、持續(xù)發(fā)展后勁足。在職員工的崗位達(dá)標(biāo)率居臺州同行首位。目前，總行機(jī)關(guān)設(shè)立10個部門，轄屬3個中心，18個支行、1個營業(yè)部、10個黨支部、850多員工。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，各位的選擇既為自己的事業(yè)發(fā)展找到一份理想的平臺，也為溫嶺農(nóng)村合作銀行的繼續(xù)進(jìn)步充實(shí)了有生力量。2000年，我市在全國2000多個縣市區(qū)中綜合實(shí)力居第34位，2010年全國百強(qiáng)縣市居第21位、中小城市綜合實(shí)力居全國第28位。”王先德董事長在2011新員工入行儀式及培訓(xùn)班開學(xué)典禮上的講話（2011年7月22日）作者：來源：董事長室點(diǎn)擊數(shù)：3480更新時間：2011年08月02日新員工同志們：首先我代表溫嶺農(nóng)村合作銀行所有老員工歡迎各位優(yōu)秀的青年才俊的加入，各位的加入給合作銀行員工素質(zhì)的優(yōu)化注入了新鮮的血液，同時在這里你們可以找到充分展示自己才華的舞臺，我們應(yīng)該互相祝賀。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。14． [解析]“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內(nèi)可以向人民法院起訴。4． √ [解析]公安機(jī)關(guān)、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調(diào)查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)拒絕提供客戶信息。19．ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)、費(fèi)用報銷、電子設(shè)備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。6． ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立情況、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。二、多項選擇題1． ABCDE[解析]熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是