【正文】 的地域范圍，超越了傳統(tǒng)的經(jīng)營地區(qū)，這也增加了對當(dāng)?shù)厥袌鰟討B(tài)和風(fēng)險(xiǎn)了解的難度，必須核實(shí)區(qū)域外借款人的擔(dān)保并完善擔(dān)保留置權(quán)。近來網(wǎng)上證券發(fā)行和交易的發(fā)展對銀行市場風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響是錯綜復(fù)雜的。 二、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的意義 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，電子銀行已融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和社會生活的方方面面，電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制直接影響到銀行資金的安全，影響到我國金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，影響到社會主義現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程?！昂诳汀?、病毒等高科技時代的新興“黑手”時刻威脅著銀行系統(tǒng)和銀行毅資金的安全。 （二）電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制對金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展有重要意義 （1）做好電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制工作有利于金融產(chǎn)品的換代升級。在這種形勢下，做好我國電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制工作，特別是外匯和資金安全的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，是提高我國電子銀行業(yè)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和綜合競爭能力，確保外匯資金安全的重要手段。然而，建立一套整體的防控機(jī)制并非易事，政府、銀行和廣大市民共同行動起來，既要做到各司其職，做好本職工作，又要善于整體互動，形成合力。二是要進(jìn)一步完善社會主義法律體系，填補(bǔ)法律法規(guī)空白，杜絕產(chǎn)生擦邊球現(xiàn)象。所以要加大宣傳力度，提高公眾使用電子銀行的安全意識，引導(dǎo)人們更多地關(guān)注如何防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行要立足自身業(yè)務(wù)開展實(shí)際情況，加大科研投入，依靠科技進(jìn)步，不斷開拓創(chuàng)新，做好內(nèi)部管理，為電子銀行業(yè)務(wù)的開展提供一個安全的操作和傳輸系統(tǒng)，充分發(fā)揮銀行在電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要作用。 電子銀行業(yè)務(wù)開展完全依賴于電子銀行系統(tǒng)，系統(tǒng)的安全直接影響到電子銀行業(yè)務(wù)的開展以及銀行和客戶的資金安全，其重要意義不言而喻，銀行應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作。復(fù)合型高級金融管理人才的缺乏及現(xiàn)代銀行設(shè)備國產(chǎn)化程度低，也是需要關(guān)注的問題。其他的傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理方面銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行合理的信用保險(xiǎn)政策、信用監(jiān)督和治理行為準(zhǔn)則。電子銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)包含：技術(shù)規(guī)劃與戰(zhàn)略目標(biāo)的一致性；數(shù)據(jù)的可用性；數(shù)據(jù)的完整性；對數(shù)據(jù)保密和對隱私的保護(hù)措施；治理信息系統(tǒng)的可靠性。銀行要取得因特網(wǎng)戰(zhàn)略和經(jīng)營的成功，必須要有一個健全、有效的公司治理結(jié)構(gòu)，龍其是需要一個健康的董事會。其次，技術(shù)實(shí)施由經(jīng)理層負(fù)責(zé)。因此，人民群眾應(yīng)擺正自己的位置，充分認(rèn)識到自己在做好電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制工作的重要作用，發(fā)揮自己的主觀能動性，積極主動地投入到電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的工作當(dāng)中來。廣大人民群眾應(yīng)該增強(qiáng)自己的主人翁意識，深刻認(rèn)識到金融犯罪給國家?guī)淼膰?yán)重危害，充分發(fā)揮人民群眾的廣泛監(jiān)督作用，以打擊犯罪，維護(hù)法律尊嚴(yán)為已任，打好打擊金融犯罪的“人民戰(zhàn)爭”。但是，由于電子銀行一個新興產(chǎn)業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)也隨著科技的發(fā)展在不斷的變化，給我們做好電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制工作帶來了困難，為此，我們必須調(diào)動一切積極因素，讓政府、銀行、人民群眾都積極主動的投入到電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制工作中去，既要抓住防控重點(diǎn)，做好日常防控工作，也要加大科研究投入，做到與時俱進(jìn)，為做好電子銀行各個時期的風(fēng)險(xiǎn)控制工作提供技術(shù)保證，才能確保電子銀行業(yè)務(wù)健康有序開展。首先要學(xué)習(xí)電子銀行業(yè)務(wù)辦理的方法、流程，仔細(xì)閱讀“辦理須知”或“注意事項(xiàng)”，熟悉電子銀行各種業(yè)務(wù)的辦理，掌握在辦理過程中的突發(fā)事故的處理技巧，能及時識別虛假信息，養(yǎng)成良好習(xí)慣，保護(hù)好個人信息，不給別有用心之人以可乘之機(jī)。再次，衡量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)由監(jiān)督系統(tǒng)負(fù)責(zé)。而這一點(diǎn)恰恰是我國尤其是國有銀行所缺乏的。二是運(yùn)營控制，用來保障業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。電子銀行系統(tǒng)的有效性和持續(xù)可用性除了確保一個安全的開展電子銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)之外，制定有效的容量規(guī)劃也是確保電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)有效性的關(guān)鍵所在?，F(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代電子技術(shù)的結(jié)合產(chǎn)物，是高層次、高科技的金融產(chǎn)物，其對管理人才和經(jīng)營人才的素質(zhì)要求很高，而在我國既精通金融信息系統(tǒng)工程開發(fā)、又熟悉金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才非常缺乏，這也使得我國在現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)開展及防范現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國家。現(xiàn)代銀行交易信息在客戶與銀行間的傳遞主要是通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，這種傳遞過程中一個微小的篡改便會帶來數(shù)百萬的資金流失并導(dǎo)致現(xiàn)代銀行經(jīng)營的混亂；網(wǎng)絡(luò)防范措施的微小疏忽，也會帶來現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的重大隱患。然而“解鈐還須系鈴人”，要使電子銀行安全運(yùn)作，避免技術(shù)漏洞帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還得使用技術(shù)的方法來解決問題。其次是在開辦網(wǎng)上銀行服務(wù)時，通過培訓(xùn)手冊等形式對用戶進(jìn)行安全知識教育；設(shè)置專門的用戶體驗(yàn)區(qū)，實(shí)際指導(dǎo)用戶完成第一次交易；明確說明證書的重要作用，鼓勵用戶使用證書等。結(jié)合我國現(xiàn)有金融法律制度，借鑒境外有關(guān)機(jī)構(gòu)對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，制定適合國情的規(guī)范措施是很有必要的，也是強(qiáng)化監(jiān)管的要求。 政府及金融主管部門要擺正自己的位置，立足實(shí)際，站在全局的高度，以健全社會義法律體系為抓手，推進(jìn)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制法律的制定工作；以加強(qiáng)內(nèi)部管理與外部監(jiān)督為抓手，做好對電子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督工作，避免風(fēng)險(xiǎn)；以加強(qiáng)對市民安全知識和安全意識教育為抓手，提高廣大客戶的安全知識水平和安全意識；以打擊金融犯罪為抓手，對危害電子銀行資金安全的行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，確保電子銀行業(yè)務(wù)的順利開展。 電子銀行業(yè)務(wù)及因特網(wǎng)的出現(xiàn)給銀行提供了一個前所未有的超越現(xiàn)存國界的機(jī)遇，越來越多的國際銀行開始關(guān)注和瞄準(zhǔn)電子銀行業(yè)務(wù)，并試圖涉險(xiǎn)進(jìn)入和占領(lǐng)電子商務(wù)的新領(lǐng)域，給我國提供了一個前所未有的融資平臺。例如：招商銀行推出了代理繳費(fèi)和通信功能業(yè)