家庭理財規(guī)劃設(shè)計---以覃俊杰家庭為例(完整版)
【正文】 12 月 21 日 ?12 月 27 日 畢業(yè)設(shè)計第一批答辯 指導(dǎo)教師簽字 :年月日 石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計評定書 姓 名 覃俊杰 學(xué) 號 31104004709 班 級 金 110334 班 專 業(yè) 金融管理與實務(wù) (郵政金融方向 ) 畢業(yè)設(shè)計題目 家庭理財規(guī)劃設(shè)計書 以覃俊杰家庭為例 指導(dǎo)教師評語 : 指導(dǎo)教師建議成績 (60%)指導(dǎo)教師簽字 : 年月日 答辯小組建議成績 (40%)組長簽字 :年月日 答辯委員會最后審定成績主任簽字 :年月日 備注 摘 要 隨著我國國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康地發(fā)展 ,居民的投資意愿及現(xiàn)代理財觀念增強 ,金融服務(wù)需求也日益多樣化 ,家庭理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點。 表 11 家庭成員表 家庭主要成員表 家庭成員 年齡 職業(yè) 覃先生 45 企業(yè)中層干部 邱女士 43 教師 兒子 21 大學(xué)生 家庭資產(chǎn)負債情況表 12 家庭資產(chǎn)負債情況 資產(chǎn) 金額 (元 ) 負債 金額 (元 ) 現(xiàn)金及活期存款 50000 信用卡貸款余額 0 預(yù)付保險費 60000 消費貸款余額 0 定期存款 100000 汽車貸款余額 0 債券 0 房屋貸款余額 0 債券基金 0 其他 0 股票及股票基金 150000 汽車及家電 汽 車 100000 , 家 電 40000 自用房屋 360000 資產(chǎn)總計 860000 負債總計 家庭每年收支狀況表 13 家庭每年收支狀況 覃先生工資收入 60000 基本生活費開銷 17400 配偶工資收入 50400 年終獎 20200 兒子支出費用 12020 資產(chǎn)生息收入 2020 股票收入 12020 機動 0 收入合計 144400 支出合計 29400 結(jié)余 115000 注 :資產(chǎn)生息收入中除存款利息 家庭保障情況 表 14 家庭保障情況 人員 保 險 覃先生 失業(yè)險、 養(yǎng)老險、 醫(yī)療險、 另外還買了平安分紅型保險 邱女士 失業(yè)險、 養(yǎng)老險、 醫(yī)療險 兒子 意外保險 家庭情況小結(jié) 該家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段。 因此 ,應(yīng)當運用好家庭收支的結(jié)余 ,適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn) 以及回報率 ,是覃先生家庭財富快速積累 ,順利實現(xiàn)家庭理財目標的關(guān)鍵。隨著兒子的長大 ,需要大一點的空間 ,覃先生計劃購買一套一百平米在市郊區(qū)的新房。 購車規(guī)劃 購車的計劃目標是購買一輛廣汽菲亞特小轎車 ,報價約 12 萬元。由于賣掉舊房屋除去買新房裝修的花費 ,覃先生還剩下大約 30 萬元 ,但是考慮到覃先生關(guān)于給兒子創(chuàng)業(yè)基金的積累上 ,付全款顯然剩余不多 ,再加上接下來的投資規(guī)劃 ,此方案在權(quán)衡之下 ,決定舍去。活期存款一般是為生活日常開支或應(yīng)急準備的 ,留有兩萬元就足夠了 ,其他的資產(chǎn)可以用于高回報的投資。但鑒于其高收益、高風險的市場屬性 ,建議配置該類基金占投資組合的 30%。如果按照上述基金投資組合的收益率測算 ,假設(shè)該家庭以紅利再投資的復(fù)利方式進行 ,以目前 16 萬元的本金投資 ,5 年后將增值到 16*(1+10%)^5≈ 萬元。建議覃先生每隔半年定期檢查自己的家庭財務(wù)狀況并咨詢理財師 ,對理財規(guī)劃進行動態(tài)調(diào)整。同時在利用 50 萬創(chuàng)業(yè)的過程中 ,為了減少創(chuàng)業(yè)帶來的風險 ,覃先生還可以利用寬裕的資金投一份商業(yè)保險。這類基金投資回報率相對較低 ,但是價格波動小 ,收益穩(wěn)定。股票投資具有高風險高收益的特性 ,我們不建議全部投資 ,而改以購買證券投資基金的方式間接投資股市 ,分享證券市場大牛市的盛
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