【正文】 第十五條聯(lián)保授信原則上應(yīng)集中在一級分行審批，對于經(jīng)濟(jì)環(huán)境好、歷史不良率低、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的下屬分支行可以適當(dāng)轉(zhuǎn)授權(quán)。 第四章信用評估、擔(dān)保、授信額度及權(quán)限 第十一條在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的法人企業(yè)應(yīng)按我行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評級相關(guān)要求進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評級。 第九條聯(lián)保小組成員的變更。聯(lián)保小組成員，在相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上，通過自我尋求合作者或通過有關(guān)部門牽線搭橋的方式，自愿達(dá)成設(shè)立聯(lián)保小組的意向，并簽訂聯(lián)保小組合作協(xié)議（參見附件11）。 （三）有固定經(jīng)營場所，有明確的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，貸款用途明確合法。 （五）企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)（或?qū)嶋H控制人）品行良好，無違法行為和不良信用記錄及其他負(fù)面情況。 第二條本辦法所稱小企業(yè)是指符合《中信銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂稿）》小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)中的企業(yè)、法人組織和個體經(jīng)營戶，我行小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，本標(biāo)準(zhǔn)隨之調(diào)整。 （二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營兩年以上，成長性較好，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長。 （十）我行規(guī)定的其他條件。 第三章聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和解散 第八條聯(lián)保小組的設(shè)立。 ； ，最高不得超過7戶； ，不得同時(shí)參加兩個或兩個以上聯(lián)保小組（含我行或其他銀行的聯(lián)保小組）； ； ，盡量選擇經(jīng)營實(shí)力相當(dāng)?shù)某蓡T組成聯(lián)保小組。 第十條聯(lián)保小組的解散。 （二）存單質(zhì)押具體要求： ，要求借款人提供一定比例的存款質(zhì)押，質(zhì)押的存款可以是單位存款和儲蓄存款，并簽訂最高額聯(lián)合質(zhì)押合同（參見附13），按照我行相關(guān)質(zhì)押貸款管理規(guī)定辦理； ，任一聯(lián)保企業(yè)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)，我行有權(quán)按照《最高額聯(lián)合質(zhì)押合同》從聯(lián)保質(zhì)押存款賬戶（含存續(xù)期間產(chǎn)生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款本息或以其他方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，收回貸款本息。 第十九條聯(lián)保授信原則上應(yīng)采取按月結(jié)息方式。 （一）資格審查。根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合我行小企業(yè)授信相關(guān)管理要求，撰寫聯(lián)保小組借款人調(diào)查報(bào)告，并簽署明確意見后，報(bào)業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核。放款部門應(yīng)參與法律文本簽署的全過程，經(jīng)核準(zhǔn)后，在合同上加蓋合同專用章。 第三十四條業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)保授信的退出機(jī)制。對存在歷史不良記錄的企業(yè)，不得提供聯(lián)保授信。 第四十四條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行 第15頁 共15頁。 第三十九條信用評價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 聯(lián)保授信信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)過程中，不僅要關(guān)注單個借款人的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，也要關(guān)注聯(lián)保小組整體的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，要加強(qiáng)對貸款額度的把關(guān)，要根據(jù)企業(yè)所處的行業(yè)、信用和實(shí)力給予合理的授信額度；同時(shí)要通過對聯(lián)保小組信用風(fēng)險(xiǎn)的評估，核定聯(lián)保小組總額度。對存在以下行為的，應(yīng)立即停止發(fā)放聯(lián)保授信，并提前收回聯(lián)保授信。 第二十八條發(fā)放授信 放款部門審核借款憑證和合同無誤，擔(dān)保和質(zhì)押手續(xù)已辦妥后，辦理授信