3關于農(nóng)村信用社操作風險的識別與防范的思考(完整版)
【正文】 保護意識淡薄，不能做到人走機退，人離章收，計算機操作密碼不能定期更換，個別員工使用簡單密碼甚至直接將密碼交付他人使用，將個人感情和對同志的信任無限擴張，凌駕于制度之上。從近年來農(nóng)村信用社稽核工作實踐看，風險防范工作還存在一定的薄弱環(huán)節(jié)，引發(fā)的經(jīng)濟案件和不安全責任事件時有發(fā)生，其主要原因還是制度落實不到位、操作風險防范乏力，監(jiān)督制約機制不健全。信用社人員編制不足，人力資源配置不合理，對一些崗位缺乏應有的監(jiān)督制約，有些內部短期交接不規(guī)范，從登記的書面交接記錄看，交接內容籠統(tǒng)簡單不具體，缺少監(jiān)交人，交接責任不清；一些信用社、分社內勤人員執(zhí)行會計制度不到位，對業(yè)務憑證、賬表不換人復核，重要空白憑證購入、出庫、使用、銷號一人經(jīng)手，在目前農(nóng)村信用社內部人員配備不盡合理，業(yè)務交接頻繁的狀態(tài)下，缺乏有效監(jiān)督和制約，潛在一定的風險。 現(xiàn)象四。某信用社信貸人員對熟人郭某冒用李某的貸款證、身份證等手續(xù)辦理貸款 3 萬元，不堅持貸時審查制度，會計人員發(fā)放時也沒有認真核對借款人的身份證件，貸款發(fā)放后信貸人員沒有跟蹤檢查貸款使用情況，季度清收利息找到李某時，被告知其相關證件早已丟失，貸款一事本人根本不知情，信貸員再去找郭某時，該郭以做生意為名長期外出不歸，導致此筆貸款形成風險。綜合業(yè)務網(wǎng)絡上線后，全面加強了對貸款的授信授權控制約束，超權、跨區(qū)、壘大戶等違規(guī)貸款現(xiàn)象得到有效遏制，但個別信用社工作人員為發(fā)放人情跨區(qū)貸款，放棄制度原則，對涂改的借款人身份證復印件、地址不加核實就辦理貸款，后任信貸員催收貸款時才發(fā)現(xiàn)借款人不是轄內居民，僅從信貸資料看手續(xù)齊全無任何瑕疵，如果不采取上門核對的辦法難以發(fā)現(xiàn)此類跨區(qū)貸款。個別信用社主任不重視自身政治業(yè)務學習，政策制度觀念不強，履行崗位職責不到位，自身帶頭違規(guī)違紀，沒有起到模范帶頭作用，對員工的違規(guī)操作行為不能進行及時糾正。完善內部責任體系，實施扁平化管理，減少中間環(huán)節(jié)。四要落實主管職能部門的工作責任， 提高各部門做好操作風險防范工作的自覺性，全面提升農(nóng)村信用社識別風險和防范風險的整體功能和作用，促進信合事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。另一方面要強化對各部門、各崗位履職盡責的績效考評機制建設，形成一個分工合理、團結協(xié)作、規(guī)范高效、責任明確、相互牽制的整體，進一步完善違規(guī)行為和失職行為的責任追究體系，督促各個崗位、各個風險控制環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，使每項
范文總結相關推薦
鄂ICP備17016276號-1