保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)第八章(完整版)
【正文】 保險(xiǎn)人的健康聲明書(shū)或體檢報(bào)告書(shū)，申請(qǐng)恢復(fù)合同效力 ?經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意，投保人補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息后，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。 ? 在免費(fèi)觀望期（猶豫期）內(nèi)，保單持有人可以撤銷(xiāo)合同，保險(xiǎn)公司將 如數(shù)退回 投保人繳納的首期保費(fèi)。 1. 保費(fèi)是固定的，但保額可以變動(dòng)，通常要保證一個(gè)最低保險(xiǎn)金額 2. 變額壽險(xiǎn)設(shè)立分立賬戶(hù)，它與公司的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是分開(kāi)管理的 3. 保單的分險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人（保單持有人）自己承擔(dān) v變額壽險(xiǎn) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 25 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) v變額壽險(xiǎn) 平安投資連結(jié)保險(xiǎn) 保單年度 保險(xiǎn)費(fèi)分配 風(fēng)險(xiǎn)保額對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn)保額 累計(jì)保額 每期保險(xiǎn)費(fèi) 投資賬戶(hù) 首年 1260 0 1260 1萬(wàn)元 1萬(wàn)元 次年 1260 240 1020 1萬(wàn)元 1萬(wàn)元 +240* 以后各年 1260 1056 204 1萬(wàn)元 1萬(wàn)元+1056* 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 26 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?是一種繳費(fèi)靈活、保額可以調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。它是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn) 167。躉繳保險(xiǎn)費(fèi) 167。如期限屆滿(mǎn)，被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 ?保單持有人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，可以按自己的意愿選擇任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不再繳費(fèi)。 ? 保險(xiǎn)責(zé)任在免費(fèi)觀望期內(nèi)通常 有效 ，但在投保人取消保單后則失效。 v復(fù)效條款 思考題 ：投保人為什么要申請(qǐng)復(fù)效，好處是什么？ 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 37 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 1. 保險(xiǎn)合同解除的處理 2. 現(xiàn)金價(jià)值的概念 3. 現(xiàn)金價(jià)值的使用 三． 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 38 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 十日內(nèi)解除保險(xiǎn)合同 ? 合同生效后，兩年內(nèi)解除合同 ? 合同生效后，兩年后解除合同 v 保險(xiǎn)合同解約的處理 《保險(xiǎn)法》第 4 4 4 47條 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 39 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 現(xiàn)金價(jià)值存在的理論依據(jù) ? 現(xiàn)金價(jià)值的性質(zhì) ? 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款的含義 v 現(xiàn)金價(jià)值的概念 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 40 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 死亡率特征 ? 均衡保險(xiǎn)費(fèi)方式 [98] ? 自然保險(xiǎn)費(fèi)：是按照正常死亡率為繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得到的保險(xiǎn)費(fèi)。 v現(xiàn)金價(jià)值的含義及性質(zhì) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 44 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款， 是指根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值的性質(zhì)，解除保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人在扣除了其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任期間的保險(xiǎn)費(fèi)以后，應(yīng)該把剩余的現(xiàn)金價(jià)值退還給投保人，或由投保人自主選擇現(xiàn)金價(jià)值的處理方法。即保險(xiǎn)合同的承保條件不變，但保險(xiǎn)期限相應(yīng)縮短。 v 舉例 思考題 辦理展期保險(xiǎn)或減額交清的好處是什么？ 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 51 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?是指在某一期限內(nèi)，保險(xiǎn)人可以就某些事項(xiàng)的存在或發(fā)生，而宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效或拒絕賠償、給付保險(xiǎn)金。 v年齡誤告的處理 p 思考題：為什么不允許增加保險(xiǎn)金額呢？ 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 57 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 是指在含有死亡保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，并拒絕給付保險(xiǎn)金。 ?《保險(xiǎn)法》第四十四條 ：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外 。 ?保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利為知道解約事項(xiàng)存在的 30天內(nèi) ?超過(guò)可抗辯期保險(xiǎn)人只能按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 即保險(xiǎn)合同的承保條件不變，但保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少。 (例如：貸款為現(xiàn)金價(jià)值的 70%，貸款時(shí)間不得超過(guò)六個(gè)月。 ? 均衡保險(xiǎn)費(fèi)：在保險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)，每年繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額是固定的，不隨年齡的增加而增加。 v條款產(chǎn)生的前提 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 34 第八章 人身保險(xiǎn) 第三節(jié) 壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?繳費(fèi)日：保單周年對(duì)應(yīng)日 ?催繳次日起 30日為寬限期 ?繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日起60日為寬限期 p在寬限期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任
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