【正文】 匯超過年度總額，經(jīng)常項目項下，非經(jīng)營性 我行須審核有效身份證件及以下表明 外匯用途 的證明材料： 房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知 2 3 4 上述結匯單筆等值 5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 20 境內(nèi)個人，結匯超過年度總額，資本項目項下 境內(nèi)個人在境外獲得的資本項目項下收入結匯超過年度總額的，須符合國家有關規(guī)定，并經(jīng)外匯局核準后在銀行辦理。 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 26 境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料： （三） 境外就醫(yī) ：本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費用證明。 境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料： 29 外管規(guī)定 境內(nèi)個人購匯超過年度總額，資本項目項下 我行須審核有效身份證件及外匯局核準件 30 境外個人售匯 暫不納入個人年度總額管理，也不通過個人結售匯系統(tǒng)。 不納入個人結售匯系統(tǒng) 33 境外個人購匯 暫不納入 個人結售匯系統(tǒng)，也不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類有（ 7種）： 移居出境后人民幣存款利息兌付外匯 售匯對象：取得境外永久居留權、持中國護照的中國自然人。 不納入個人結售匯系統(tǒng) 36 境外個人購匯 暫不納入 個人結售匯系統(tǒng)，也 不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 在中國境內(nèi)居留滿一年以上的外國人及港澳臺同胞從境外攜入或者在境內(nèi)購買的自用物品、設備、用具等，出售后所得人民幣款項，需匯出境外 售匯標準： 1000美元（含 1000美元）以下直接到銀行辦理。 （ 五）請客戶在有關憑證上簽字，支付客戶外幣存單（折）、匯票、旅行支票、信用卡等。該業(yè)務暫不納入個人購匯系統(tǒng)。《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》自簽發(fā)之日起有效期 30天。 47 個人結售匯系統(tǒng)涵蓋范圍 總體情況 《個人外匯管理辦法實施細則》第三十五條 除以下情況外，銀行辦理個人結售匯業(yè)務都應納入個人結售匯系統(tǒng) : （一）通過外幣代兌點發(fā)生的結售匯； （二）通過銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等小于等值 100美元（含 100美元）的結匯； （三）外幣卡境內(nèi)消費結匯； （四）境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔； （五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。 51 無身份證的境內(nèi)個人身份標識編碼規(guī)則 對于沒有身份證的居民個人（如軍官、警官、 16歲以下兒童等）辦理購匯時，應當提供軍官證、警官證、戶口簿等其它有效身份證明。錄入“系統(tǒng)”時，可輸入標有的身份證號碼。 問：《細則》第 4條 直系親屬委托代辦的授權書是需經(jīng)公證處公證的委托書，還是一般委托書有雙方簽字即可？ 答：代辦委托書，不需要到公證處公證。 提醒：未開辦個人實盤外匯買賣業(yè)務的網(wǎng)點，只能辦理等值 1000美元（含）以下非美元貨幣結匯。 系統(tǒng)用戶管理 66 業(yè)務經(jīng)辦 業(yè)務經(jīng)辦的職責是：根據(jù)權限進行個人結售匯業(yè)務的登記（錄入）、修改、撤銷等操作。新增“系統(tǒng)”用戶獲得 ID和初始密碼后，應立即設定新密碼，并定期（最長一個月）修改密碼。 網(wǎng)點業(yè)務管理員應及時核查結匯（ 售匯 ）證明材料的完整性、實際結匯（ 售匯 ）金額與“結匯通知書” “購匯通知書” 金額的一致性。 第 3聯(lián)為客戶留存聯(lián)。當個人結售匯超過年度總額時，系統(tǒng)自動提示應審核有關憑證。 2. 系統(tǒng)顯示購匯錄入頁面，并自動提示該身份證年度累計購匯金額（不含本次購匯交易）。根據(jù)本規(guī)程第七條、第十三條規(guī)定，為客戶兌換外匯和辦理其它業(yè)務。 二、結匯交易 88 （二）個人結匯的具體交易流程如下（共 4點）： 4. 交易提交后，系統(tǒng)自動生成該筆結匯交易的業(yè)務參號。 91 個人結售匯系統(tǒng)“修改、撤銷、沖正”交易 數(shù)據(jù)錄入錯誤后如何修改的問題 。 93 個人結售匯管理信息系統(tǒng)幾點說明 ? 用戶操作手冊等有關材料可從門戶網(wǎng) — 信息中心 — 資料共享中下載 ? 交易編碼對應關系：按國際收支統(tǒng)計規(guī)則 94 交易編碼對應關系表 buycode buy_name110 貨物貿(mào)易 包括貿(mào)易、旅游購物121 運輸122 旅游123 金融和保險服務 包括保險外匯收入124 專有權利使用費和特許費 包括專利使用和特許收入125 咨詢服務 包括法律、會計、咨詢和公共關系126 其他服務131 職工報酬和贍家款 包括贍家款、職工報酬132 投資收益 包括境外投資收益133 其他經(jīng)常轉移 包括捐贈、遺產(chǎn)繼承、保險賠償210 資本賬戶220 直接投資230 證券投資240 其他投資250 國內(nèi)外匯貸款270 經(jīng)批準的資本其他結匯種類表包括境外個人房租、生活消費、就醫(yī)學習95 三、個人外匯存款業(yè)務 96 《個人外匯管理辦法實施細則》第二十四條 外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。 起存金額 外幣儲蓄存款活期帳戶和定期帳戶的開戶起存金額為人民幣 100元的等值外幣。 個人外匯儲蓄帳戶 104 ◆ 個人向外匯儲蓄賬戶 存入外幣現(xiàn)鈔 ，當日累計等值 5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。 這些新政策的實施對我行以往通過外匯儲蓄賬戶進行外貿(mào)收支的客戶產(chǎn)生較大影響。 個人外匯結算帳戶 定義 114 我行轄內(nèi)有權經(jīng)營對公結售匯、外匯匯款業(yè)務資格的機構可辦理個人外匯結算賬戶的相關業(yè)務。 目前可開立或確認為個人外匯結算賬戶的載體僅限為未關聯(lián)借記卡的活期一本通存折。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 121 個人外匯結算賬戶的開立 （二）柜員在受理個人外匯結算賬戶開戶申請時，應對開戶人提供的申請材料的完整性、合規(guī)性進行審核，開立賬戶名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱一致。個人經(jīng)營性外匯收支、購匯、結匯必須經(jīng)過個人外匯結算賬戶辦理。 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理的個人外貿(mào)業(yè)務，其國際收支申報、進出口核銷業(yè)務，比照對公國際結算業(yè)務的國際收支申報與進出口核銷業(yè)務的相關規(guī)定辦理。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 128 賬戶間的資金劃轉 ◆ 本人外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的資金劃轉： 申請人提交本人有效身份證件，代辦時需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權書； 經(jīng)辦柜員審核無誤后，辦理轉賬手續(xù)，如儲蓄賬戶為現(xiàn)鈔賬戶，則儲蓄賬戶外幣資金劃入個人外匯結算賬戶時，須按我行有關規(guī)定收取鈔折匯差價費； 在辦理本人外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的資金劃轉時，柜臺人員應向客戶提示：根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯，未支付的當日將劃回儲蓄賬戶。 （三）結清后的個人外匯結算賬戶內(nèi)余額可按照相關規(guī)定轉入個人外匯儲蓄賬戶或進行結匯，待余額清零后再辦理賬戶銷戶手續(xù)。 135 輸入域 賬號：刷折后自動帶出，不允許手輸，不允許修改 貨幣賬戶類別：貨幣僅限 1 1 1 1 1 2 2 2 38九種，賬戶類別僅限 20，例如美元丙種現(xiàn)匯賬戶為“ 1420” 姓名：最長為 22個漢字或 44個字符，必須與外管交互平臺上的姓名一致。 關聯(lián)借記卡：為非必須項，系統(tǒng)不校驗錄入的借記卡卡號與刷入的存折賬戶是否配套，所以錄入前必須先查詢卡與存折是否配套 136 本交易為單貨幣開戶，如客戶賬戶內(nèi)有多個幣種的存款應逐個幣種開戶，可用 CTRL+G重復上一筆交易進行連續(xù)操作，修改幣種后即可發(fā)送。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 131 賬戶管理與風險控制 （一）各行應按照國家外匯管理局對個人外匯結算賬戶規(guī)定的使用范圍管理外匯賬戶。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 129 賬戶信息的變更 ◆ 開戶人需要變更個人外匯結算賬戶信息時，需要在開戶行辦理； ◆ 柜員受理個人外匯結算賬戶信息變更時，應審核如下申請材料： 開戶人變更開戶人名稱，開戶行應審核外匯管理局出具的“經(jīng)常外匯業(yè)務核準件”（核準件要項為“賬戶變更”）、本人有效身份證件。 個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)辦理出口的，如個體工商戶直接收取外匯，由個體工商戶辦理國際收支申報。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 124 個人外匯結算賬戶的使用 （三）個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)辦理進口的，本人憑與其代理企業(yè)簽訂的進口代理合同或協(xié)議對外付匯，可以以其本人外匯結算賬戶內(nèi)資金支付，也可以購匯后通過其個人外匯結算賬戶對外支付，所付外匯通過本人的外匯結算賬戶直接劃轉至代理企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶，由代理企業(yè)進行對外付匯。申請人的基本信息未登記，或登記的信息與實際情況不一致的，柜員不得為其辦理開戶手續(xù)，同時應通知申請人到開戶地國家外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)。 不允許辦理的業(yè)務范圍為： 外幣現(xiàn)金存款、外幣現(xiàn)金取款、轉存外幣定期存款（但可轉入本人儲蓄賬戶后轉為定期存款）、轉入或者匯入非同名外幣儲蓄賬戶、購買匯聚寶、辦理 B股銀證轉賬、外匯買賣、購買紙黃金外幣金、申請電話銀行和網(wǎng)上銀行。 個人外匯結算帳戶 業(yè)務準入 市分行營業(yè)部儲蓄專柜 慈溪觀城支行 海曙支行儲蓄專柜 奉化支行儲蓄專柜 寧波人豐支行 鄞州支行儲蓄專柜 寧波市江東支行儲蓄專柜 象山支行儲蓄專柜 寧波三江支行 寧海支行儲蓄專柜 江北支行儲蓄專柜 北侖支行儲蓄專柜 鎮(zhèn)海支行儲蓄專柜 寧波大榭支行 余姚支行儲蓄專柜 寧波新碶支行 慈溪支行儲蓄專柜 北侖開發(fā)區(qū)支行儲蓄專柜 慈溪周巷支行 寧波保稅區(qū)支行 115 各開辦機構在為客戶辦理個人外匯結算賬戶開戶時，要嚴格按照國家外匯管理局和我行操作規(guī)程的各項規(guī)定，不得違規(guī)為客戶辦理個人外匯結算賬戶業(yè)務。 個人外匯結算賬戶用于辦理直接或委托進出口項下的外匯收付及結匯。 個人外匯儲蓄帳戶 105 ◆ 個人外匯儲蓄帳戶資金 境內(nèi)劃轉業(yè)務 本人帳戶間的資金劃轉，憑有效身份證件 個人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理，直系 境內(nèi)個人和境外個人帳戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。 外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付 、 本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。 結匯信息的修改 （ 除身份證件號 、 結匯資金屬性外 ） ， 當日業(yè)務 ， 可通過 “ 結匯信息修改 ” 進行 。業(yè)務參號是系統(tǒng)唯一標識一筆結匯交易的標識號，由系統(tǒng)自動產(chǎn)生，由字母 J、12位的銀行機構號、 8位的結匯日期（ YYYYMMDD）和 5位的當日流水號共 26位構成。 請客戶在有關憑證上簽字，支付客戶外幣現(xiàn)鈔，或辦理存入個人外幣帳戶、匯出匯款、匯票、旅行支票、信用卡等相關業(yè)務。若在限額內(nèi)，直接顯示購匯通知書，本次交易成功結束。 完成交易后，應打印結匯或售匯通知書留存。 第 2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián)，與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報表按月裝訂，做售匯傳票附件保存。 網(wǎng)點業(yè)務主管應及時對違規(guī)操作進行處理和糾正，并將有關情況上報上級個人金融業(yè)務管理部門。在共用終端的情況下，業(yè)務操作完成后應及時進行“系統(tǒng)簽退”。新增、修改、注銷業(yè)務經(jīng)辦應填寫《中國銀行個人結售匯業(yè)務人員變更申請表》，經(jīng)上級分支行個人金融業(yè)務管理部門批準后，由業(yè)務權限管理員設定。 系統(tǒng)用戶管理 64 各分支行業(yè)務權限管理員 應實行 A、 B崗制 (寧波當?shù)赝鈪R局規(guī)定只能設一個， B角需通過移交密碼方式 ) 應設在各分支行的個人金融業(yè)務管理部門，不能設立在業(yè)務經(jīng)營網(wǎng)點。 1問：客戶委托銀行收到國外托收的票據(jù)資金時結匯入賬，銀行可否代客戶錄入結匯系統(tǒng)后，再結匯人民幣入其指定賬戶？ 答：可以。但外匯局今年將把境外個人購匯納入個人結售匯系統(tǒng)，屆時應通過系統(tǒng)辦理境外個人購匯。 52 舉例 某兒童的姓名為司徒文英， 2023年 2月 10日出生，性別女，則身份標識編碼為： A20230210SITWY2 某人姓名趙剛， 1996年 12月 1日出生，性別男，則身份標識編碼為： A19961201ZHAOG1 53 舉例 某臺灣居民來往大陸通行證 0126758503(B)，在系統(tǒng)中正確的輸