【正文】 險(xiǎn)人條款返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇n 兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn) : 1) 具有儲(chǔ)蓄成分 。 特點(diǎn)： 可續(xù)保性、可轉(zhuǎn)換性、生命表的選擇性 生命表： 又稱死亡表，是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)人口生存死亡規(guī)律的統(tǒng)計(jì)表。1 概述返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇二、分類按保障范圍人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)按投保方式個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn) 按保單是否參與分紅 分紅保單不分紅保單 按被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn) (健體保險(xiǎn) )次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn) (弱體保險(xiǎn) )返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) (以人壽保險(xiǎn)為例 )(一 ) 保險(xiǎn)金額的 定額給付 性。 (除醫(yī)療保險(xiǎn)外， 無(wú)重復(fù)保險(xiǎn)、超額或不足額保險(xiǎn)等問(wèn)題，也不存在代位追償 )(二 ) 保險(xiǎn)期限上的 長(zhǎng)期性(三 ) 生命風(fēng)險(xiǎn)的 相對(duì)穩(wěn)定 性 (四 ) 壽險(xiǎn)保單的 儲(chǔ)蓄性 返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇三、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間的區(qū)別人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1. 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 人的生命和身體 各類財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益2. 保險(xiǎn)金額的確定不同按各人的經(jīng)濟(jì)保障需要和投保人的繳費(fèi)能力確定以財(cái)產(chǎn)的客觀價(jià)值為基礎(chǔ)確定4. 可保利益原則的應(yīng)用不同可保利益表現(xiàn)為人與人之間的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)在投保時(shí)要存在可保利益表現(xiàn)為人與物之間的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)在出險(xiǎn)時(shí)要存在3. 合同性質(zhì)不同 約定給付性 價(jià)值補(bǔ)償性5. 保險(xiǎn)期限不同6. 風(fēng)險(xiǎn)特性不同 相對(duì)穩(wěn)定 波動(dòng)性大7. 購(gòu)買目的不同 保障性兼具儲(chǔ)蓄性 保障性 多為長(zhǎng)期性 多為短期性返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇167。它反映不同性別、同一年齡的人群從零歲起逐年死亡直至全部死亡的生存和死亡狀況，是壽險(xiǎn)公司計(jì)算人身保險(xiǎn)費(fèi)不可缺少的依據(jù)。 2) 提供全面的保險(xiǎn)保障 。2. 目的：方便投保人，防止合同輕易失效。 返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇舉例n 王某在 36歲時(shí)投保了 10000元的終身壽險(xiǎn)，但在其受益人提出保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)他將年齡誤報(bào)為 35歲。返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇n （九）猶豫期或免費(fèi)觀望期條款 該條款允許投保人在收到保險(xiǎn)單后的一個(gè)約定期限（通常為10天）內(nèi)檢查保險(xiǎn)單；在該期間內(nèi)投保人 可以撤銷 保險(xiǎn)合同，并如數(shù)收回已交保費(fèi)。返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇167。2. 被保險(xiǎn)人因遭受意外事故而 死亡或殘疾 。 保險(xiǎn)金有些是對(duì)被保險(xiǎn)人因治病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出和由此引起的其他費(fèi)用的損失進(jìn)行補(bǔ)償；有些是對(duì)因疾病死亡或殘疾的給付。1 概述返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇投保人 保險(xiǎn)人 其他保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)原保險(xiǎn)(分出公司 )Ceding Company再保險(xiǎn)人(分入公司 )Ceded Company再保險(xiǎn)返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇 理解 ：1. 性 質(zhì) 上 — 再保險(xiǎn)仍為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)4. 保險(xiǎn)標(biāo)的 — 原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任2. 當(dāng) 事 人 — 雙方都是保險(xiǎn)人3. 形 式 — 再保險(xiǎn)合同返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額 危險(xiǎn)單位 ： 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍 自留額 ： 分出公司根據(jù)自身償付能力所確定的責(zé)任限額分保額 ： 經(jīng)過(guò)分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額計(jì)算基礎(chǔ)一是以 保險(xiǎn)金額 為基礎(chǔ)一是以 賠款金額 為基礎(chǔ)返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇三、再保險(xiǎn)的作用進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)集中 — 分散巨額風(fēng)險(xiǎn)；分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性 — 控制沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任；控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任累積；控制全年的責(zé)任累積擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的能力，增加承保量 — 突破業(yè)務(wù)量受資本額的限制（業(yè)務(wù)量不得超過(guò)資本額的 10倍） 形成巨額的聯(lián)合保險(xiǎn)基金增進(jìn)保險(xiǎn)同業(yè)之間的國(guó)際交流，提高保險(xiǎn)技術(shù)返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇四、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)之間的聯(lián)系與區(qū)別聯(lián)系聯(lián)系 ：： 沒(méi)有原保險(xiǎn)就沒(méi)有再保險(xiǎn)， 原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)； 沒(méi)有再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)難以得到進(jìn)一步分散。要素 危險(xiǎn)單位 自留額 線數(shù) risk unit retention line返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇責(zé)任分配 例： 兩家保險(xiǎn)公司訂立了一個(gè) 5線溢額火險(xiǎn) 分保合同，分出公司的自留額確定為10萬(wàn)元。25% 2） 部分巨額保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。216。 賠付率 ＝ 當(dāng)年賠款 /當(dāng)年保費(fèi)收入 100%返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇例：n 分出公司與分入公司訂有一個(gè) 超過(guò) 70%以后的 50%的賠付率超賠分保合同，若分出公司當(dāng)年的保費(fèi)收入為 1200萬(wàn)元，賠款支出為1260萬(wàn)元，計(jì)算分入公司應(yīng)分?jǐn)偠嗌儋r款？返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇再保險(xiǎn)分保的具體方式 1 臨時(shí)分保 臨時(shí)分保是指在保險(xiǎn)人有分保需要時(shí)，臨時(shí)與再保險(xiǎn)人協(xié)商，訂立再保險(xiǎn)合同，合同的有關(guān)條件也都是臨時(shí)議定的。 返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇3 臨時(shí)固定分保或預(yù)約分保 預(yù)約分保是介于臨時(shí)分保和固定分保之間的再保險(xiǎn)，對(duì)于約定的業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可以自由決定是否分出，而再保險(xiǎn)人必須接受，不能拒絕 。一次事故的劃分：時(shí)間或地區(qū)216。– 又稱一般承保超賠保障；– 以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款來(lái)計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額；– 賠款的計(jì)算： 1）按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算，沒(méi)有限制； 2）有事故限額，即對(duì)每次事故總的賠款有限制，一般為險(xiǎn)位限額的 23倍。33% 業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi) 賠款額 1 100,000 1,000 50,000 2 200,000