【正文】 質(zhì)量管理 ? 財(cái)務(wù)管理 ?內(nèi)部管理 服務(wù)管理 ? 效益管理 ? 組織管理 ? 人事管理 商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位（美國(guó)） ? 存款機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行 ? 金融媒介機(jī)構(gòu) 儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì) 金 互助儲(chǔ)蓄銀行 融 信用社 機(jī) 合同型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 人壽保險(xiǎn)公司 構(gòu) 財(cái)產(chǎn)事故保險(xiǎn)公司 ? 養(yǎng)老基金 ? 投資媒介 貨幣市場(chǎng)共同基金 ? 財(cái)務(wù)公司 ? 共同基金 ? 非金融媒介機(jī)構(gòu) 證券公司、投資銀行、 ? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)銀行等 所用教材與主要參考書(shū) ?教材： ? 戴國(guó)強(qiáng)主編《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》，高等教 ? 育出版社 ?參考書(shū)： ? 宋逢明《現(xiàn)代商業(yè)銀行管理》，清華大學(xué) ? 出版社 ? 俞喬等《商業(yè)銀行管理學(xué)》，上海人民出 ? 版社 ? 黃憲等主編《銀行管理學(xué)》，武漢大學(xué)出版社 教學(xué)內(nèi)容 ?第一章、商業(yè)銀行概述 ?第二章、商業(yè)銀行資本管理 ?第三章、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理 ?第四章、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理 ?第五章、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)管理 ?第六章、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理 ?第七章、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 ?第八章、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 第一章、商業(yè)銀行概述 ?一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ?二、金融創(chuàng)新下的商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì) ?三、商業(yè)銀行的職能與作用 ?四、商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位 ?五、商業(yè)銀行的組織制度 ?六、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ?（一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生 ?（二）商業(yè)銀行發(fā)展的兩種模式 （一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生（ 1） ?商業(yè)銀行定義 ? 傳統(tǒng)定義：商業(yè)銀行是融通短期資金的金融機(jī)構(gòu)。 （二）商業(yè)銀行發(fā)展的兩種模式 （ 1） ?1．英國(guó)模式：融通短期資金的模式 ? 理論依據(jù)：傳統(tǒng)的“商業(yè)放款論”。 ? 包括：電子計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)通訊、電子自動(dòng)化金融機(jī)具（ ATM等）和商業(yè)結(jié)算機(jī)具（ POS等）聯(lián)網(wǎng)組成的電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。 （二）經(jīng)營(yíng)方式網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)（ 1） ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的快速發(fā)展 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行是指利用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，為客戶(hù)提供開(kāi)銷(xiāo)帳戶(hù)、查詢(xún)、支付、轉(zhuǎn)帳、索取對(duì)帳單、訂購(gòu)和止付支票、個(gè)人理財(cái)、信用卡等服務(wù)的銀行。 （三）銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化趨勢(shì)（ 2） ? 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化的特征 ? （ 1）無(wú)人化。 （四）銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)綜合化、 全能化趨勢(shì)（ 1） ? 傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營(yíng) ? 如： ? 新型的存款工具： NOW帳戶(hù)、 S— NOW帳戶(hù)、貨幣市場(chǎng)存款、可轉(zhuǎn)讓定期存單等； ? 新型的貸款種類(lèi)：中長(zhǎng)期貸款、設(shè)備租賃、不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、消費(fèi)信貸、按揭貸款等。 （五）金融活動(dòng)全球化趨勢(shì)（ 4） ?原因： ? 一是生產(chǎn)和流通的國(guó)際化帶來(lái)了商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的國(guó)際化，商業(yè)銀行為滿足客戶(hù)的需要，必需向國(guó)外拓展分支機(jī)構(gòu)； ? 二是商業(yè)銀行要保證其市場(chǎng)地位和盈利的增長(zhǎng)，需不斷擴(kuò)大銀行規(guī)模，增加和分散業(yè)務(wù)范圍，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域； ? 三是電子技術(shù)和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，為國(guó)際間資金的流動(dòng)和商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的辦理提供了更為方便、快捷、高效的途徑。 ? 美國(guó)商業(yè)銀行住宅抵押貸款中的抵押資產(chǎn)證券化； ? 英國(guó)商業(yè)銀行將出口信貸債權(quán)轉(zhuǎn)化為證券債權(quán)。 ? 信用中介的職能作用： ? （ 1）使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本； ? （ 2）使閑散資本得到充分利用； ? （ 3）續(xù)短為長(zhǎng)，滿足社會(huì)對(duì)長(zhǎng)期資本的需要。 （四）信用創(chuàng)造（ 4） ? 派生存款的限度 ? 一是轉(zhuǎn)帳結(jié)算的總額。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ? 美國(guó)從 1927年開(kāi)始實(shí)施 MeFaden 法案，不允許銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 ? 二是從銀行人事管理與外部關(guān)系來(lái)看，分支機(jī)構(gòu)人員的調(diào)動(dòng)與輪換，會(huì)影響銀行與客戶(hù)的聯(lián)系；而工作人員固守一地，又會(huì)形成本位主義，削弱總行對(duì)分支行的控制能力。 ? 銀行控股公司在美國(guó)擁有 66%的銀行和近 90%的存款。 （二）流動(dòng)性目標(biāo)（ 2） ? 保持流動(dòng)性的方法 ?（ 1）實(shí)行資產(chǎn)變現(xiàn)。 （二）流動(dòng)性目標(biāo)（ 5） ? 商業(yè)銀行流動(dòng)性管理目標(biāo) ? （ 1）資產(chǎn)類(lèi)流動(dòng)性指標(biāo)：現(xiàn)金資產(chǎn)比率；流動(dòng)性資產(chǎn)比率；貸款與總資產(chǎn)比率等。 （四）“三性”間的對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系 （ 1） ? 矛盾性的表現(xiàn) ? （ 1）資金的盈利性要求盡量提高資金的利用率，而資金的安全性和流動(dòng)性則傾向于降低資金的利用率 ? （ 2）資本的流動(dòng)性?xún)A向于提高證券資產(chǎn)的比重，而資產(chǎn)的盈利性則傾向于提高信貸資產(chǎn)的比重 ? （ 3）在貸款與證券的期限組合上，從盈利性考慮應(yīng)選擇長(zhǎng)期限的組合，但期限越長(zhǎng)，流動(dòng)性越差，信貸中的不確定因素越多，信用風(fēng)險(xiǎn)越大，證券所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)也越大 （四）“三性”間的對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系 （ 2） ? （ 3）從銀行存款結(jié)構(gòu)上看“三性”間的差別 ? 從資金盈利性考慮，活期存款作為低成本資金來(lái)源，應(yīng)在存款總量中占較大的比重； ? 從資金的流動(dòng)性考慮，活期存款提取的可能性大大高于定期存款，需要更多的準(zhǔn)備金，活期存款的擠提易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)提