市場(chǎng)營(yíng)銷第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理(完整版)
【正文】 滯后 準(zhǔn)備金計(jì)算法 同步 準(zhǔn)備金計(jì)算法 適用于 非交易 性賬戶 （如定期存款等） 適用于 交易 性賬戶 （如活期存款等） 余額 變動(dòng)幅度 相對(duì) 較小 余額變動(dòng) 幅度大 依據(jù) 2周前 的存款負(fù)債余額計(jì)算目前應(yīng)當(dāng)持有的準(zhǔn)備金數(shù)量 根據(jù) 本期（ 2周為一個(gè)計(jì)算期） 存款余額的為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量 滯后準(zhǔn)備金 ? 滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算 第一周 （計(jì)算基期周） （ —— ） 第二周 （ —— ） 第三周 （準(zhǔn)備金保持周） （ —— ） 以 基期 的 實(shí)際存款平均余額為 基礎(chǔ) 計(jì)算 準(zhǔn)備金保持周 應(yīng)持有的準(zhǔn)備金平均數(shù) 滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算 舉例 ? 假設(shè)銀行在 9月 2日（星期四） —— 9月 8日（星期三）期間非交易類存款平均余額為80000萬(wàn)元，按照 7%的存款準(zhǔn)備金率，該行在 9月 16日（四） —— 9月 22日（三）這一周應(yīng)保持的準(zhǔn)備金余額為： ? 80000 7%=5600萬(wàn)元 同步準(zhǔn)備金 ? 同步準(zhǔn)備金的計(jì)算 （ 9月） 2（四） .（三） . （ 2周 為一個(gè) 計(jì)算周期 即 2— 15）（計(jì)算這 14天中銀行銀行交易性賬戶存款的 日平均余額 ） （ 9月） （ 417為 準(zhǔn)備金保持周 ）應(yīng)上繳的存款準(zhǔn)備金的平均余額以準(zhǔn)備金計(jì)算周期內(nèi)的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算 超額準(zhǔn)備金的管理 ? （二）超額準(zhǔn)備金的管理 ? 1．存款波動(dòng) ? 2．貸款的發(fā)放與收回 ? 3．其他因素 ? （三）我國(guó)中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度 存放同業(yè)存款的管理 ? （一）同業(yè)存款的目的 ?支付代理行代辦業(yè)務(wù)的 手續(xù)費(fèi) （即代理本行業(yè)務(wù)的成本） ? （二）影響同業(yè)存款需要量的因素 ?1．使用代理行的服務(wù) 數(shù)量和項(xiàng)目（較多、多） ?2．代理行的 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) （高、大） 第三節(jié) 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測(cè)及調(diào)度 ? 一、資金頭寸的構(gòu)成 ? 基礎(chǔ)頭寸（是銀行 最具流動(dòng)性的資產(chǎn)） ?基礎(chǔ)頭寸 =庫(kù)存現(xiàn)金 +在中央銀行的超額準(zhǔn)備金 ? 可用頭寸 ?可用頭寸 =現(xiàn)金資產(chǎn) 法定準(zhǔn)備金 ?包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。 ?流出＜流入 （ 流動(dòng)性 盈余 ） 為盈余（ +） ?當(dāng)資金頭寸 盈余 時(shí)，要運(yùn)用出去獲取最大利潤(rùn)，減少現(xiàn)金資產(chǎn)的占用。 , January 30, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 1月 30日星期一 11時(shí) 21分 35秒 23:21:3530 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 1月 30日星期一 下午 11時(shí) 21分 35秒 23:21: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 2023年 1月 30日星期一 11時(shí) 21分 35秒 23:21:3530 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 , January 30, 2023 ? 很多事情
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