銀行保函業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范(完整版)
【正文】 甲方向乙方作出如下承諾：承擔(dān)本協(xié)議項(xiàng)下有關(guān)費(fèi)用的支出；無(wú)條件償還乙方在擔(dān)保項(xiàng)下的款項(xiàng)支付，承擔(dān)乙方因此而產(chǎn)生的全部損失。第二條 主要擔(dān)保條款本協(xié)議項(xiàng)下的擔(dān)保種類：銀行履約保函擔(dān)保受益人（名稱及詳細(xì)地址）：略擔(dān)保金額：略擔(dān)保期限：自2007年 月 日起至 年 月 日。3.《“2006中國(guó)擔(dān)保論壇”會(huì)議論文》。在業(yè)務(wù)操作上，一要通過(guò)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程防范風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持規(guī)范操作，通過(guò)客戶接待、立項(xiàng)受理、雙人實(shí)地調(diào)查、項(xiàng)目復(fù)核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、項(xiàng)目審批、放貸審查、保后監(jiān)管等環(huán)環(huán)相扣的流程，來(lái)辦理銀行保函敞口擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目；二要堅(jiān)持定量與定性相結(jié)合的項(xiàng)目評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，考察擔(dān)保額度與受保人資產(chǎn)規(guī)模的匹配程度、第一還款來(lái)源是否充分、是否有第二還款來(lái)源以及是否可靠、反擔(dān)保措施的扎實(shí)程度等。對(duì)此，應(yīng)盡可能說(shuō)服保函當(dāng)事人將保函有效期確定為閉口（具體文字處理為在保函有效期限的表述后添加“但保函有效期限屆滿之日最遲不得遲于年月日”）。對(duì)此，擔(dān)保公司可以自己，或要求銀行、保函申請(qǐng)人援引國(guó)際上通行的“欺詐例外抗辯權(quán)”向法院申請(qǐng)止付令，防止受益人欺詐索償?shù)贸押蛽?dān)保損失。法律風(fēng)險(xiǎn)。只要受益人提交了與保函規(guī)定相符的索賠文件，保證人即應(yīng)付款，不以被保證人在基礎(chǔ)合同履行中的違約為前提，不論被保證人是否同意付款、被保證人在合同履行過(guò)程中是否存在違約的具體事實(shí)。見(jiàn)索即付保函是由銀行出具的、表示在受益人交來(lái)符合保函條件的索賠書或保函規(guī)定的其他條件時(shí)，承擔(dān)無(wú)條件付款責(zé)任的保函。近來(lái)，歐洲地區(qū)出現(xiàn)向美國(guó)式高保額有條件擔(dān)保書模式靠攏的趨勢(shì)。美國(guó)由此形成世界上最早、最大的工程擔(dān)保市場(chǎng)。其中，“大建設(shè)”方面，2002007年兩年，共安排新建和擴(kuò)建道路207條、橋梁90座，市政建設(shè)投資224億元。“三大推進(jìn)”激活了擔(dān)保市場(chǎng)需求，其中我公司1－9月新批擔(dān)保金額近14億元，增長(zhǎng)62％。目前，全球年擔(dān)保費(fèi)收入35億美元，美國(guó)占20多億美元，其中2/3來(lái)自工程擔(dān)保。上世紀(jì)八十年代初，我國(guó)在利用世界銀行貸款過(guò)程中最早引入工程擔(dān)保；1998年5月，建設(shè)部提出在有條件的城市進(jìn)行工程質(zhì)量擔(dān)保試點(diǎn)；1998年7月，我國(guó)首家專業(yè)化的工程擔(dān)保公司——長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司成立；2004年8月，建設(shè)部印發(fā)《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》；2005年5月，建設(shè)部印發(fā)《工程擔(dān)保合同示范文本》（試行）；2005年10月，建設(shè)部選擇深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推行工程擔(dān)保試點(diǎn)城市。見(jiàn)索即付保函是二戰(zhàn)以后，為適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展需要而逐步確立起來(lái)的，目前成為銀行保函的主要形式。未經(jīng)受益人同意，保證人不得單方面對(duì)獨(dú)立保函進(jìn)行修改或撤銷(見(jiàn)國(guó)際商會(huì)1992年《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，聯(lián)合國(guó)1995年《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立性保函與備用信用證公約》)。我國(guó)《擔(dān)保法》以及《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》實(shí)質(zhì)上認(rèn)可了獨(dú)立保函的合法性，但《關(guān)于適用中華人民共和國(guó)擔(dān)保法若干問(wèn)題的解釋》（下稱《擔(dān)保法司法解釋》）的制訂者卻將獨(dú)立保函限定性地解釋為“只能適用于涉外經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中，而不能適用于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)”。沒(méi)有擔(dān)保代償寬限期。為防止擔(dān)保逾期和多次續(xù)保，可將擔(dān)保期限設(shè)定為長(zhǎng)于預(yù)計(jì)的建設(shè)工期。三是項(xiàng)目調(diào)查要細(xì)致扎實(shí)。4.《2006年全國(guó)工程擔(dān)保與工程質(zhì)量保證經(jīng)驗(yàn)交流研討會(huì)會(huì)議交流資料》。付款條件：見(jiàn)受益人的索賠通知及證明文件后即可在保函金額額度內(nèi)向受益人支付款項(xiàng)。乙方為實(shí)現(xiàn)本協(xié)議項(xiàng)下的全部債權(quán)，有權(quán)從甲方所有帳戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)，甲方保證不提出異議并放棄任何抗辯。及時(shí)將與擔(dān)保有關(guān)的商務(wù)合同或項(xiàng)目任何一方違約事件或可能發(fā)生違約事件的情形通知乙方，以便乙方采取必要的措施保證擔(dān)保責(zé)任的正常履行。甲乙雙方任何一方都不得擅自變更或提前解除本協(xié)議。在保證期間內(nèi)當(dāng)貴行之保函受益人向貴行主張債權(quán)時(shí)，貴行即可向我單位索償，
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