銀行保函業(yè)務的法律風險及其防范-預覽頁
【正文】 開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，分為從屬性保函和見索即付保函（又稱獨立保函）。具有如下特點：具有獨立性。保證人承擔第一付款人責任，不得主張先訴抗辯權(quán)、基礎合同變更抗辯權(quán)，也不能以基礎合同債務人的抗辯理由對抗受益人。銀行保函的反擔保方式主要有：申請人全額保證金保證、申請人信用保證、申請人或第三方資產(chǎn)抵質(zhì)押保證、申請人部分保證金＋第三方敞口保證。鑒于銀行經(jīng)營歷史長、專業(yè)性強、資本雄厚、信用度高，擔保公司對銀行保函敞口進行擔保，比對一般企業(yè)提供融資擔保的風險較低。《擔保法司法解釋》第五條規(guī)定，如被保證人為境外機構(gòu)，應報國家有關(guān)主管部門批準或登。由于獨立保函具有無條件性，只要受益人提交了與保函規(guī)定相符的索賠文件，即使申請人并未違反基礎合同或申請人的違約完全是由受益人的原因引起的，保證人也應付款。融資擔保，債務人如到期不能償還本息，銀行一般會給擔保公司13個月的代償寬限期，以便擔保公司與債務人協(xié)商籌措還款資金。擔保期限不確定。保函受益人的經(jīng)營風險和保函申請人的履約風險。針對保函受益人的經(jīng)營風險和保函申請人的履約風險，擔保公司在辦理擔保項目過程中，要注意審查、分析業(yè)主建設資金落實情況和后續(xù)資金來源的可靠性，承包商的資金實力、融資能力、施工管理能力和質(zhì)量管理能力。在定量指標方面，重點考察受保企業(yè)的資產(chǎn)負債率、資產(chǎn)流動性和現(xiàn)金流量；在定性指標方面，對業(yè)主企業(yè)，重點考察其項目資金預算及來源、項目可行性報告、立項批文、土地使用證、建筑用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、拆遷情況和拆遷補償資金支付情況等。參考書目：1.《信用擔保概論與實務》（修訂版）劉新來主編 經(jīng)濟科學出版社。附：出具保函協(xié)議書保函申請人（甲方）: 建筑施工單位保函簽發(fā)人（乙方）：銀行甲方向乙方申請出具保函。本協(xié)議項下的擔保用途為：為甲方履行建筑施工合同項下規(guī)定義務提供擔保。保函樣本見附件。對保函金額與保證金的差額部分，甲方應提供乙方可接受的其他反擔保措施。隨時應乙方要求向乙方提供與擔保有關(guān)的商務合同和項目的執(zhí)行情況及有關(guān)的資料文件，并為乙方了解上述情況提供方便。如保證金帳戶資金被有關(guān)機關(guān)凍結(jié)、扣劃，立即予以補足或另行提供其他等值反擔保。第六條 乙方擔保責任的履行在擔保有效期內(nèi)，一旦受益人按保函在向受益人履行擔保責任時，乙方只負責對索賠通知及證明文件或單據(jù)進行形式審查，對其所涉及的基礎合同糾紛不負任何審查責任。第八條 協(xié)議的生效、變更、解除和終止本協(xié)議自雙方簽署之日起生效，至乙方在擔保項下的擔保責任解除且乙方在本協(xié)議項下的債權(quán)全部清償之日止。第九條 爭議解決（略）第十條 附則（略）附件：保函反擔保合同甲方（公章） 乙方（公章）保函（樣本） 編號： 致：（建設單位即業(yè)主方） 鑒于建設施工單位（承包人）已與你方就施工工程簽訂了合同，合同中你方要求承包人向你方提供下述金額的銀行履約保函，作為承包人履行合同責任的保證，本行同意為承包人出具本保函。本行同意在你方和承包人之間的合同條款、合同項下的工程或合同文件發(fā)生變化、補充或修改后，本行承擔本保函的責任不改變，上述有關(guān)變化、補充和修改無須通知本行。保證期間為本反擔保函簽發(fā)之日至上述保函有效期屆滿后7日。 反擔保人簽章： 年 月 日第 11 頁 共 11 頁
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