新常態(tài)下的商業(yè)銀行票據(jù)風險管理(完整版)
【正文】 量。管理和制度上的漏洞 使得外部人員和內部人員勾結進行票據(jù)欺詐，騙取銀行的資金，成為票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務風險增大的又一個因素。票據(jù)經(jīng)營機構紛紛 摩拳擦掌，打造互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺。在這循環(huán)往復的過程中,很多通過票據(jù)貼現(xiàn)流入企業(yè)的資金重新以保證金的形式進入銀行體系,并未發(fā)揮信貸支持實體經(jīng)濟的作用，反而產(chǎn)生了 巨大的信貸泡沫。過去幾年經(jīng)濟下行，部分企業(yè)虧損、資金鏈斷裂甚至跑路逃債等新聞屢見不鮮，小企業(yè)聯(lián)保模式惡化，銀行承兌匯 票墊款事件頻發(fā)，票據(jù)逾期率有所提高，化解不良資產(chǎn)壓力明顯增大。新常態(tài)下的商業(yè)銀行票據(jù)風險管理 在宏觀經(jīng)濟增速放緩、經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)、票據(jù)市場交易量不斷擴大、金融創(chuàng)新力度增大的背景下，商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務風險管理面臨信用風險加劇、操作風險多發(fā)、合規(guī)風險和欺詐風險逐漸暴露的新形勢。部分貸款受限行業(yè)客戶通過提供虛假貿易合同和增值稅發(fā)票虛構貿易背景，開立融資性票據(jù)， 通過貼現(xiàn)后套取銀行信貸資金并投向高風險領域，資金的真實用途脫離銀行監(jiān)管，同時導致票據(jù)業(yè)務缺乏自償性?！ ★L險三：市場風險逐漸增大。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮下，P2P網(wǎng)絡貸款經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長，成為傳統(tǒng)金融服務的有益補充?！ 》e極應對新常態(tài)下的票據(jù)風險管理 首先，加快票據(jù)業(yè)務專營步伐。另一方面，建議國有銀行、全國性股份制商業(yè)銀行同時加強與城商行、農商行和信用社等同業(yè)的合作，幫助中小金融機構完善資產(chǎn)負債管理?！ 」芾砟Ｊ捷^完善，部門協(xié)作分工合理。二是授信管理部門負責把好授信準入關，充分運用人民銀行征信系統(tǒng)等權威信息，重點對申報材料中反映的主要 風險點及相應的風險防范和化解措施進行分析和論證，在確認客戶授信申請符合交行政策要求的情況下，完成授信額度的審查、審批。負責及時向票據(jù)業(yè)務相關部門通報票據(jù)業(yè)務結算 中發(fā)現(xiàn)的異常情況。嚴禁開立無真實背景的票據(jù)，以及 將貼現(xiàn)資金充作保證金滾動開票等行為。分行集中辦理票據(jù)鑒別工作，嚴格執(zhí)行查詢查復制度，嚴把票據(jù)真?zhèn)舞b別關。在引導客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的同時，完善電子商業(yè)匯票系統(tǒng)信息登記工作?！ 〖哟髾z查和違規(guī)查處力度。支行 或一線經(jīng)營單位不得自行保管已貼現(xiàn)票據(jù)、質押票據(jù)，需作為重要會計憑證入庫并由總行或分行專門部門集中保管。根據(jù)自身的營銷
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