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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引(完整版)

  

【正文】 貸款人對(duì)重大事項(xiàng)知情權(quán)或認(rèn)可權(quán)的借款人承諾條款。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部組織并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì),對(duì)本指引第九條到第十五條的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查、分析和評(píng)估,并形成書(shū)面報(bào)告。第十六條商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%。第十三條商業(yè)銀行應(yīng)在全面分析與并購(gòu)有關(guān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,建立審慎的財(cái)務(wù)模型,測(cè)算并購(gòu)雙方未來(lái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),以及對(duì)并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要影響的關(guān)鍵財(cái)務(wù)杠桿和償債能力指標(biāo)。第七條商業(yè)銀行應(yīng)按照管理強(qiáng)度高于其他貸款種類(lèi)的原則建立相應(yīng)的并購(gòu)貸款管理制度和管理信息系統(tǒng),確保業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控制度以及管理信息系統(tǒng)能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。第一章總則符合上述條件的商業(yè)銀行在開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)前,應(yīng)按照《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》制定相應(yīng)的并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度,向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告后實(shí)施。商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)后,如發(fā)生不能持續(xù)滿(mǎn)足以上所列條件的情況,應(yīng)當(dāng)停止辦理新發(fā)生的并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)。第一條為規(guī)范商業(yè)銀行并購(gòu)貸款經(jīng)營(yíng)行為,提高商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力,促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),增強(qiáng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力,維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本指引。第十七條商業(yè)銀行應(yīng)按照本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展策略,分別按單個(gè)借款人、企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)類(lèi)別對(duì)并購(gòu)貸款集中度建立相應(yīng)的限額控制體系。前款所稱(chēng)專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上并購(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),成員可包括但不限于并購(gòu)專(zhuān)家、信貸專(zhuān)家、行業(yè)專(zhuān)家、法律專(zhuān)家和財(cái)務(wù)專(zhuān)家等。 第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)本指引第二十七條所述的關(guān)鍵條款約定在并購(gòu)雙方出現(xiàn)以下情形時(shí)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施:(一)重要股東的變化;(二)重大投資項(xiàng)目變化;(三)營(yíng)運(yùn)成本的異常變化;(四)品牌、客戶(hù)、市場(chǎng)渠道等的重大不利變化;(五)產(chǎn)生新的重大債務(wù)或?qū)ν鈸?dān)保;(六)重大資產(chǎn)出售;(七)分紅策略的重大變化;(八)影響企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的其他重大事項(xiàng)。當(dāng)出現(xiàn)并購(gòu)貸款集中度趨高、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)趨降等情形時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)提高內(nèi)部報(bào)告、檢查和評(píng)估的頻率。第四章附則第三十七條本指引所稱(chēng)并購(gòu)雙方是指并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)。 第三
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