大陸銀行卡市場的-現(xiàn)狀與發(fā)展(完整版)
【正文】 ? 現(xiàn)金滲透率（持卡消費(fèi)總額占社會商品零售總額的比例 ） ? 銀行卡消費(fèi)占個(gè)人可支配收入比重 21 大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特征 ? 產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新成為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主要競爭手段 ? 因消費(fèi) /取現(xiàn)的使用范圍趨同，故品種和功能差異成為賣點(diǎn) ? 細(xì)分客戶，個(gè)性化卡種：工資卡、聯(lián)名卡、女性卡、交通卡 ? 更多服務(wù)：送保險(xiǎn)、發(fā)交易通知、訂房 /訂票 /旅游優(yōu)惠 ? 以 “ 獎(jiǎng) ” 促銷是中國大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)一個(gè)重要的營銷手段 ? 辦卡優(yōu)惠或贈(zèng)送禮物 ? 對消費(fèi)活動(dòng)予以獎(jiǎng)勵(lì)：積分、抽獎(jiǎng)、打折 ? 區(qū)域發(fā)展嚴(yán)重不平衡 ? 東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū) ? 大城市：上海、深圳、廣州、北京等 ? 有銀聯(lián)分公司的地區(qū) 22 大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)的主要問題 ? 行業(yè)管理體制問題 ? 貸記卡壞賬核銷制度：成本費(fèi)用可能超過壞賬本身 ? 財(cái)政部：銀行卡市場推廣費(fèi)用只能占收入的 2％ ? 銀行高管人員薪資水平受政策限定 ? 經(jīng)營主體問題 ? 國有銀行主導(dǎo)銀行卡市場 ? 經(jīng)營動(dòng)機(jī)錯(cuò)位：儲蓄規(guī)模最大化而非利潤最大化 ? 專業(yè)化服務(wù)未充分市場化 ? 高端商戶過度競爭，中小商戶很少開發(fā) ? 缺乏規(guī)模效應(yīng)，產(chǎn)業(yè)經(jīng)營成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國外同行 23 大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)的主要問題 ? 相關(guān)法制環(huán)境建設(shè)滯后 ? 美國相關(guān)法律法規(guī)多達(dá)十幾個(gè) ? 中國大陸僅有人行 《 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 》 ，沒有直接針對銀行卡業(yè)務(wù)的法律 ? 受理環(huán)境亟待改善 ? 市場規(guī)模不足，商戶普及率低 ? 跨行交易成功率有待提高 ? 差錯(cuò)投訴處理效率不高，影響用卡受卡積極性 ? 持卡消費(fèi)意識不足 ? 銀行卡使用率不高，眾多睡眠卡 ? 即使用卡，大部分還是取款，購物消費(fèi)比例低 24 銀行卡聯(lián)合組織：中國銀聯(lián) ?2022年 3月在上海成立 ，注冊資本 億元人民幣 ?在合并全國銀行卡信息交換總中心和 18個(gè)城市銀行卡信息交換中心基礎(chǔ)上成立 ?80多家金融機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)起 ?宗旨：為跨行支付提供統(tǒng)一、高效、安全的支付清算服務(wù)和其他專業(yè)化服務(wù) 25 銀聯(lián)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用 ?推動(dòng)了聯(lián)網(wǎng)通用和 “ 314”工程建設(shè) ?大大改善了銀行卡受理環(huán)境 ?促進(jìn)了業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一 ?提高了銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的效率 ?推動(dòng)了銀行卡市場化運(yùn)作機(jī)制的建立 ?促進(jìn)了銀行卡業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新 26 中國銀聯(lián)新一代交換系統(tǒng) ? 背景 ? 當(dāng)前系統(tǒng)問題 ： 規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)、新業(yè)務(wù) ? 客觀形勢的要求：數(shù)據(jù)集中、業(yè)務(wù)量、競爭 ? 技術(shù)思想： 集中處理模式，開放式系統(tǒng)技術(shù) ? 主要技術(shù)指標(biāo) ? 平均每天處理交易筆數(shù) 2400萬筆 ? 平均每秒處理交易筆數(shù) 650筆 ? 峰值每天處理交易筆數(shù) 5200萬筆 ? 峰值每秒處理交易筆
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