【正文】 。故 A 選項(xiàng)符合題意。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活 動(dòng)中所需設(shè)備的貸款，如中國光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。（第16 頁）6. 答案 C個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。故 A 選項(xiàng)說 法正確。故 A、B、D、E 選項(xiàng)符合題意。根據(jù)產(chǎn)品用途不同， 個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款。故 A、B、C 選 項(xiàng)符合題意，D、E 選項(xiàng)不符合題意。（第 14 頁）10. 答案 ABCDE 權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉(zhuǎn)讓的股份、 股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利等《擔(dān)保法》規(guī)定的可以質(zhì)押的，或 貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利 憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。對已利用貸款購買住房又申請購買第二套（含） 以上住房的，貸款首付比例不得低于 40%。（第 3 頁）2. 答案 F個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以分為自用車和商用車，按注冊登記情況可以劃分為新 車和二手車。（第 12 頁）10. 答案 T 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本 清。（第16 頁）15. 答案 F 質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。故 B 選項(xiàng)符合題意，A、C、D 選項(xiàng)不符合 題意。（第 30~31 頁）3. 答案 A 按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三 種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。資信度高、規(guī)模大的經(jīng) 紀(jì)公司具備穩(wěn)定的二手房成交量，經(jīng)手的房貸業(yè)務(wù)量也相應(yīng)較大，往往能與銀行建立起 固定的合作關(guān)系。故 A 選項(xiàng)說法正確，B 選項(xiàng)說法不正確。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。故 A、D、E 選項(xiàng)符合題意。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。（第 54~55 頁）13. 答案 CDE在與客戶交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。（第 33 頁）4. 答案 F 銀行采用利益定位策略進(jìn)行市場定位時(shí)，要兼顧兩個(gè)方面的利益。這種營銷方式的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適 宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。（第 64 頁） A 保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人 三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保 證人。故 B 選項(xiàng)說法不正確。故 A、B、C 選項(xiàng)不符合題意。故 A、B、D 選項(xiàng)不符合題意，C 選項(xiàng)符合題意。故 B 選項(xiàng)說法正確。（第 61 頁）3. 答案 ABCDE 貸前調(diào)查是對住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完整性、 可行性以及對借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)查和評(píng)估。（第 71 頁）7. 答案 ABCDE 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在調(diào)查借款申請人基本情況、貸款基本情況、借款所 購（建）房屋情況、貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（1）材料一致性；（2） 審核借款申請人（包括代理人）身份證明；（3）貸前調(diào)查人應(yīng)對借款申請人的信用情況 進(jìn)行調(diào)查；（4）……；（5）審核首付款證明；（6）審核購房合同或協(xié)議；（7）……；（8）……。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。（第 83 頁）13. 答案 ABCD 對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)有：（1）開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況；（2） 項(xiàng)目資金到位及使用情況；（3）項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；（4）項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情 況；……。（第 94~95 頁）16. 答案 ABCDE 防控“假個(gè)貸”應(yīng)該加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合 作：（1）經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；（2）有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；（3）與銀行合作的存量業(yè) 務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；（4）所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；（5） 出現(xiàn)其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。（第 100~101 頁）20. 答案 ABCDE 對借款申請人的調(diào)查主要有以下方面：（1）借款申請人所提交資料是否真實(shí)、合法；（2） 借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；（3）借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。故 B、C、D、E 選項(xiàng) 符合題意。（第 106 頁）26. 答案 ABCDE 個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的 信息資料，獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷。（第 110 頁）29. 答案 ABDE 公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用 個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住 住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房 消費(fèi)貸款。故 A、B、C、E選項(xiàng)符合題意。公積金借款合同簽約、公積金貸款發(fā)放屬于承辦 銀行的基本職責(zé)，故 A、E 選項(xiàng)不符合題意。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合 題意。（第 61 頁） F個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。（第 78 頁）11. 答案 T 個(gè)人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式，即將貸款轉(zhuǎn)入售房人在銀行開立的存款賬戶 內(nèi)，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)。（第 100 頁）18. 答案 F 根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代 理人進(jìn)行代理。（第 107 頁）25. 答案 T 從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借 款人能夠按時(shí)足額還款的能力。（第 114 頁）32. 答案 T 公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的 住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積 金繳存 人的 住房貸 款。（第 124~125 頁）。（第131 頁）4. 答案 D所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50%。（第 139 頁）7. 答案 C 貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶。（第 142 頁）8. 答案 D 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本 息。（第 143 頁）9. 答案 D 借款合同的變更與解除應(yīng)當(dāng)遵循：（1）借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙 方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；（2）如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的， 還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；（3）當(dāng)發(fā) 生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀 行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；（4）借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人 拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸 還未清償部分。故 A 選項(xiàng)不符合題意。故 A、B、C、E 選項(xiàng)符合題意。故 E 選項(xiàng)符合題意。（第 133 頁）5. 答案 ABCDE 個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個(gè)人信用、 實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行。（第 139 頁）8. 答案 ADE 貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本 前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)。故 B、C 選項(xiàng)說法不正確。對借款人進(jìn)行貸后 檢查的主要內(nèi)容包括：（1）借款人是否按期足額歸還貸款；（2）借款人工作單位、收入 水平是否發(fā)生變化；（3）借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；（4）有無發(fā)生可能影響借 款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人 身體狀況惡化或突然死亡等；（5）對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。 經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同 的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付 甚至負(fù)首付形式購買汽車。故 A、C、D、E 選項(xiàng)符合題意。（第 149 頁）16. 答案 CDE 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：（1）加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。其次，當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高 的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。（第125 頁）4. 答案 F《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng) 銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上（含 1 年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。（第142 頁）12. 答案 F借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。（第 154 頁）20. 答案 F 如果銀行出于市場競爭的需要將本應(yīng)由自己履行的借款人資信審查義務(wù)轉(zhuǎn)移給汽車經(jīng) 銷商或保險(xiǎn)公司，僅憑汽車經(jīng)銷商對借款人的推薦或保險(xiǎn)公司對借款人投保資格的審查 就作出貸款審批決定，更會(huì)導(dǎo)致借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的增加。（第163 頁）3. 答案 D商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加 6 年，借款人在校學(xué)制年限指從貸 款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。6. 答案 D商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前 30 個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。故 A、B、C 選項(xiàng)不符合題意。故 A、C、D、E 選項(xiàng)符合題意。 以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”， 第三方提供的保證為不可撤銷的連。（第 162~163 頁）3. 答案 ABDE 申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合， 貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。（第 186~187 頁）（二）多選題1. 答案 ABD 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的 本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付 在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息 的貸款。（第 183 頁）7. 答案 D 貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢 查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤 調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。（第 165 頁）4. 答案 D 在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證 人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前 30 天通知貸款銀行， 借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。故 B 選項(xiàng)說法正確。（第 143 頁）14. 答案 T 提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸 款的行為。（第 128 頁）6. 答案 F 借款人申請個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：（1）中華人民共和國公民， 或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上（含 1 年）的港、澳、臺(tái)居民及外國人；（2） 具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；（3）具有穩(wěn)定的合法收 入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；（4）個(gè)人信用良好；（5）能夠支付貸款銀行規(guī) 定的首期付款；（6）貸款銀行要求的其他條件。這些都容易導(dǎo)致個(gè)人還款意愿的變化。在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時(shí)，督促擔(dān)保方及時(shí)向客戶進(jìn)行催收，按合同 約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款，并通知擔(dān)保方補(bǔ)充保證金；（4）與保險(xiǎn)公司的履約保 證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、 免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā) 生。借款人在有能力一次付清的情況下向銀行申請貸款屬于正常的貸款行為，故 B 選項(xiàng)不符合題意。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀 行貸款。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。故 A、B、C、E 選項(xiàng)符合題意，D 選項(xiàng)不符合題意。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押 物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。（第 134 頁）6. 答案 ABDE 貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi) 容：（1）材料一致性的調(diào)查；（2）借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；（3） 擔(dān)保情況的調(diào)查。故 A、B、C、E 選項(xiàng)符合題意。借款人只需要有穩(wěn)定的合法收入且有足夠的償還能力即可，具體收入要求應(yīng)視貸款金額和年限而定。故 C 選項(xiàng)符合題意。（第 144 頁）10. 答案 D 個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不 匹配；（2）不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；（3）審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查 不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾 結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式。個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直 接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（第 131 頁）5. 答案 D 個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為：（1）客戶選車，簽訂合同；（2）客戶提出申請并提供相 關(guān)證明資料；（3）銀行同意貸款，通知存入首期購車款，辦理手續(xù)；（4）經(jīng)銷商代辦購 車、車輛抵押登記手續(xù)；（5）銀行以轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款；（6）客戶持證提車。故 C 選項(xiàng)符合題意。（第115~116 頁）33. 答案 F公積金個(gè)人住房貸款的利率比商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款利率低。（第 110 頁）27. 答