淺析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)況(完整版)
【正文】 1. 我國(guó)商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行的必要性…………………………………62. 我國(guó)商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行的緊迫性…………………………………7四、網(wǎng)上銀行發(fā)展的前景……………………………………………………………7…………………………………………………創(chuàng)新化發(fā)展………………………………………7………………………………………國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)明顯………………………………………………8五、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題………………………………………81. 經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀……………………………………82. 我國(guó)網(wǎng)上銀行與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，存在許多問(wèn)題………………………………9六、實(shí)現(xiàn)我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的對(duì)策分析………………………………………… 101. 營(yíng)造我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的良好環(huán)境…………………………………………102. 積極轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行經(jīng)營(yíng)管理……………………………………113. 強(qiáng)化銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)上金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管…………………………………………13七、結(jié)論…………………………………………………………………………… 15八、參考文獻(xiàn)……………………………………………………………………… 16 網(wǎng)上銀行建立在it（計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)）之上的網(wǎng)上金融，是一種以高科技高智能為支持的aaa式銀行，即在任何時(shí)候（any time）、任何地方（anywhere），并以任何方式（anyhow）為客戶提供服務(wù)的銀行?！ ?. 網(wǎng)上銀行的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段。而網(wǎng)上銀行沒(méi)有建筑物、沒(méi)有地址，只有網(wǎng)址，其分行是終端機(jī)和因特網(wǎng)帶來(lái)的虛擬化的電子空間，主要借助智能資本，客戶無(wú)須銀行工作人員的幫助，可以自己在短時(shí)間內(nèi)完成賬戶查詢、資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取等銀行業(yè)務(wù)，即可自助式地獲得網(wǎng)上銀行高質(zhì)、快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)。 數(shù)量穩(wěn)定且日益壯大的客戶群體是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)機(jī)制既規(guī)范又富有生機(jī)，高度重視金融創(chuàng)新，比較適應(yīng)當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中金融需求日益多樣、金融服務(wù)日漸豐富、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)。 。 隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化發(fā)展步子的加快，世界各國(guó)銀行業(yè)運(yùn)用并購(gòu)重組方式積極向海外擴(kuò)張，采取“打出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”等多種途徑、多種方式擴(kuò)展業(yè)務(wù)，占領(lǐng)世界市場(chǎng)。目前，獲準(zhǔn)在中國(guó)內(nèi)地開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的外資銀行包括匯豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、恒生銀行、花旗銀行等。2000年以前，我國(guó)銀行網(wǎng)上服務(wù)單一，一些銀行僅提供信息類(lèi)服務(wù)。目前我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)縱深和寬度都還有限，受信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模小、終端設(shè)備普及程度失衡，客戶群體缺乏規(guī)模，現(xiàn)代支付體系不完善，信用評(píng)價(jià)機(jī)制不健全，認(rèn)證中心（ca）體系尚未建成等國(guó)情的制約，尚無(wú)一家開(kāi)展網(wǎng)上存款、貸款、賬單收付、跨行轉(zhuǎn)賬、非金融產(chǎn)品銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。就此而言，監(jiān)管的成熟之路還很長(zhǎng)六、實(shí)現(xiàn)我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的對(duì)策分析 面對(duì)五年過(guò)渡期的快要結(jié)束，外資銀行將全面進(jìn)入中國(guó)，網(wǎng)上銀行將是中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)場(chǎng)，中國(guó)及中國(guó)的銀行應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，增加競(jìng)爭(zhēng)本領(lǐng)，惟有迎難而上，苦練內(nèi)功，學(xué)會(huì)“與狼共舞”，才能“招狼為婿”，在競(jìng)爭(zhēng)中壯大自己。 (3)建立和規(guī)范安全認(rèn)證體系。隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，必然出現(xiàn)很多金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也必將涉及到現(xiàn)行金融管理體制和政策的空白點(diǎn)或禁區(qū)。我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)是一種金字塔型的樹(shù)形結(jié)構(gòu)，即由商業(yè)銀行總行下轄多個(gè)一級(jí)分，一級(jí)分行下轄多個(gè)二級(jí)分行，二級(jí)分行下轄多個(gè)支行的總分支行組織機(jī)構(gòu)形式，這種組織機(jī)構(gòu)形成大多按行政區(qū)劃對(duì)等設(shè)置，管理層次多，管理機(jī)構(gòu)龐雜，業(yè)務(wù)上的條塊分割造成管理效率低下，冗員較多，管理的成本高，不利商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。在客戶至上階段，把客戶放在銀行組織體系和業(yè)務(wù)流程圖的上方，體現(xiàn)了銀行的服務(wù)姿態(tài)；在客戶第一階段，把客戶放在銀行工作日程表的前端，銀行全體人員和全部行為都圍繞客戶，客戶的事情是銀行工作的重心；在客戶滿意階段，把客戶的需求和利益放在前面，調(diào)動(dòng)所有資源讓客戶感到滿意，以客戶的滿意程度作為評(píng)價(jià)銀行工作的標(biāo)準(zhǔn)；增加客戶價(jià)值是目前客戶導(dǎo)向理念的最新表現(xiàn)，在這一階段，把客戶資產(chǎn)價(jià)值增加放在首位，讓客戶享受增值服務(wù)。例如，基于電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的電子承兌匯票、電子信用證、電子抵押擔(dān)保等等業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與運(yùn)營(yíng)，無(wú)疑會(huì)給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理注入新的活力。傳統(tǒng)的監(jiān)管體系正是這一理論上建立起來(lái)的。一般都要求網(wǎng)上銀行接受各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查，除資本充足率、流動(dòng)性等檢查以外，還包括交易系統(tǒng)的安全性、客戶資料的保密與隱私權(quán)的保護(hù)、電子記錄的準(zhǔn)確性和完整性等檢查。七、結(jié)束語(yǔ): 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的發(fā)展，我國(guó)加入WTO的成功，外國(guó)的銀行也進(jìn)入中國(guó)，中國(guó)的銀行面對(duì)前所為有的挑戰(zhàn)，中國(guó)的應(yīng)當(dāng)重視網(wǎng)上銀行的發(fā)展，通過(guò)本文的論述它的重要性已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)總之，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，中國(guó)的銀行業(yè)必須拓展網(wǎng)上銀行才是發(fā)展的生存之道。大多數(shù)國(guó)家都對(duì)設(shè)立網(wǎng)上銀行有明確的要求，需要申報(bào)批
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