【正文】 熟期、衰退期、其他）以及客戶市場占有率（有參照比較、無參 照估計(jì)）等等。 (七 )法律風(fēng)險(xiǎn)管理 對已擔(dān)保的客戶要求經(jīng)?；卦L。 二、 擔(dān)保客戶群的等級(jí)較弱。很多銀行不是按照百萬為單位或是單筆一單一存保證金的方式來操作，而是一次性就要求存滿以千萬為單位，方可有合作的可能。按照擔(dān)保法 規(guī)定，擔(dān)保企業(yè)單筆擔(dān)保額度不得超過注冊資本的 10%， 1 個(gè)億即單筆不得超過 1000 萬。在非續(xù)貸的方式或是即使給予續(xù)貸但是卻設(shè) 置了更苛刻的限制性條件下，給擔(dān)保公司形成了陷阱式的代償。對缺乏市場適應(yīng)性的短平快企業(yè)適時(shí)規(guī)勸退出擔(dān)保市場。如果政府能夠建立此信息平臺(tái)，對違規(guī)違法的企業(yè)以及個(gè)人進(jìn)行公示，對守信守法的企業(yè)予以公開，對擔(dān)保公司的決策也是一個(gè)很大的幫助 希望政府部門能與七部委中分管銀行的主管部門多加協(xié)調(diào) 溝通，為擔(dān)保公司能夠正常公平合理運(yùn)作搭建一個(gè)好的橋梁 ， 嫁接 到 優(yōu)質(zhì)資源。 四、被動(dòng)代償行為屢屢發(fā)生 銀行單方面的在已到期企業(yè)還款金額不足的前提下，強(qiáng)制性代償作法讓擔(dān)保公司有很大的不認(rèn)同。這種單方面的強(qiáng)制要求，在擔(dān)保公司業(yè)內(nèi)造成了極不好的影響。而這些客戶通常也是由銀行方推薦的， 他 們在發(fā)放貸款前也需要經(jīng)過嚴(yán)格 的盡調(diào)，貸審會(huì)審批等流程一致通過方可放款，但是出現(xiàn)問題了，銀行方卻可以要求擔(dān)保公司無條件的代償，這樣明顯是給擔(dān)保公司造成了很大的經(jīng)營壓力。 五、 存在的問題 及建議 一、 收益與風(fēng)險(xiǎn)的不匹配。風(fēng)險(xiǎn)管理部門與各部門之間加強(qiáng)分工協(xié)作，采取銀行貸款分類管理的辦法來防范和 9 化解擔(dān)保業(yè)務(wù)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量。公司十分重視對企業(yè)的調(diào)查，以及 “反擔(dān)?！贝胧┑倪x擇。公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、工信部等七部委制定的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定，以辦法為靈魂，用制度控風(fēng)險(xiǎn)， 建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。在這 幾 次活動(dòng)中我們得到了市區(qū)金融辦領(lǐng)導(dǎo)的多方肯定，同時(shí)也對我們下一步的工作提出了很多有益的建議。一系列制度的出臺(tái)，充分調(diào)動(dòng)了職工工作的積極性和主動(dòng)性。負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)中的合同、往來函件以及需要法律服務(wù)的工作進(jìn)行服務(wù)。監(jiān)事任期為每屆三年，連選可以連任。 (四 )融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù) 公司順利與 某某某 商業(yè)銀行、 某某某 銀行、 某某某 銀行以及 某某某 銀行簽訂合作協(xié)議， 初始 分別 授信我公司 1: 1: 1:、 1:10 擔(dān)保信用額度。由于那段期間經(jīng)濟(jì)大環(huán)境較好，許多企業(yè)選擇擴(kuò)大規(guī)模、增加生產(chǎn)量、搶占市場占有率，在我們前期對其的固定資 產(chǎn)、房產(chǎn)、現(xiàn)金流、產(chǎn)品市場占有份額、信用記錄及其他可提供的反擔(dān)保條件進(jìn)行評估后，認(rèn)為按照當(dāng)時(shí)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較可控后給予擔(dān)保的。公司主要股東有四人，分別是 某某 、 某某某 、趙勁、張保利。架起企業(yè)與銀行之間合作的橋梁，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的催化劑。 【 ＃＃ 某 融資擔(dān)保公司 20 20 ＃＃ 上半年 經(jīng)營情況表 】 單位：萬元 年度 擔(dān)保額 保費(fèi)收入 存入保證金 納稅 凈利潤 2020 3150 2020 2020 16750 5500 ＃＃ 上半年 4140 2373 (二 ) 準(zhǔn)備金情況 我公司嚴(yán)格按照《融資性擔(dān)保暫行管理辦法》的規(guī)定，按照當(dāng)年保費(fèi)收入的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn) 備，按照年末 在保 余額的 1%提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，并做到逐月按時(shí)準(zhǔn)確 4 提取。由于我公司前期盡調(diào)工作尚較為細(xì)致，對被擔(dān)保企業(yè)的銀行帳戶，房產(chǎn)信息、股東信息等調(diào)查登記的較全面，從法務(wù)部得到的確切消息為，截止至 6 月 30 日，我公司對上述代償企業(yè)的現(xiàn)金、房產(chǎn)等保全額近 2020 萬。公司遵循創(chuàng)品牌、爭創(chuàng)新，積極扶持中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、竭力解決中小微及農(nóng)戶融資難的原則， 平均擔(dān)保費(fèi)率 設(shè)置為 %，在行業(yè)內(nèi)處于中等水平。 公司 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 某某某 ，主要 負(fù)責(zé)編制公司年度預(yù)、決算，編制年、季度資金使用計(jì)劃；協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好經(jīng)費(fèi)籌集工作；按規(guī)定設(shè)置會(huì)計(jì)科目和會(huì)計(jì)賬簿，按規(guī)定記賬、結(jié)賬、對賬 ，以及 負(fù)責(zé)審核日常開支和醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷憑證 。今年以來，公司建立了科學(xué)的項(xiàng)目評價(jià)體系和嚴(yán)格的項(xiàng)目評審制度，聘請注冊會(huì)計(jì)師、律師、評估師、金融專業(yè)人士，組成擔(dān)保項(xiàng)目評審組，確保了項(xiàng)目評定能力。通過一年的高強(qiáng)度學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，公司業(yè)務(wù)人員的水平得到迅速提高，基本滿足了業(yè)務(wù)需要。 根據(jù)扶持中小企業(yè)發(fā)展，解決中小微企業(yè)融資難的問題，我公司累計(jì)為 37 小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保，其中 某某某 、 某某某 為涉農(nóng)項(xiàng)目 ， 某某某 有限公司 為高科技型企業(yè)。 信用風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)主要依賴對企業(yè)過往歷史表現(xiàn)進(jìn)行觀察、調(diào)查，可以設(shè)計(jì)一系列指標(biāo)衡量，但是過往的歷史表現(xiàn)只能代表過去，并不代表未來該企業(yè)就一定會(huì)遵循歷史軌跡行事。 對客戶市場變動(dòng)趨勢（由 淡轉(zhuǎn)旺，由旺轉(zhuǎn)淡，較長平穩(wěn)期，較長淡銷期）要有較強(qiáng)的把握，了解客戶的銷售渠道方式， 適時(shí)采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對非常情況采用非常措施，確?？蛻舭磿r(shí)還款。重點(diǎn)到經(jīng)營場所回訪考察，并出具回訪報(bào)告。一般抵押物較充足的貸款方均由銀行首先直選進(jìn)行貸款放款。這些大量的資金的匯入，而未來期間業(yè)務(wù)能否順利開展，政策導(dǎo)向有無變化等都給這些資金能否正常發(fā)揮作用為企業(yè) 創(chuàng)造收益提出了疑問，產(chǎn)生了較大的經(jīng)濟(jì)壓力。但是銀行方在操作過程中變數(shù)較大，隨意變更單筆貸款額度，如肥東農(nóng)合行就強(qiáng)制規(guī)定單筆不得超過 500 萬，給有些以往 6001000