【正文】 最初部分存款的存款。它是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準利率水平來確定。商業(yè)信用：是指銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供給企業(yè)或者個人的信用。資本市場：長期金融市場，長期資金市場，指融資資金在一年以上即為交易對象的金融資產(chǎn)其期限在一年以上的金融市場。中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，即能為商業(yè)銀行帶來貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。貨幣乘數(shù)投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資制度。成本推進型通貨膨脹：是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。第三，第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，黃金被參戰(zhàn)國集中用于購買軍火，并停止自由輸出和銀行券兌現(xiàn)，從而最終導(dǎo)致金本位制的崩潰。因此，對貨幣供給量進行層次劃分對保持貨幣政策時效性和宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定都具有十分重要的意義。直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的金融行為；而間接融資是指資金供給者與資金需求者通過金融中介機構(gòu)間接實現(xiàn)資金融通的行為。組織完善、經(jīng)營有方、服務(wù)良好的二級市場將一級市場上所發(fā)行的證券快速有效地分配與轉(zhuǎn)讓，使其流通到其它更需要、更適當?shù)耐顿Y者手中，并力證券的變現(xiàn)提供現(xiàn)實的可能。凱恩斯假定人們可貯藏財富的資產(chǎn)主要有貨幣和債券兩種。(2)因此利率水平也完全是市場決定的。比如開立銀行承兌匯票，就屬于表外業(yè)務(wù)，但不能歸入中間業(yè)務(wù)。可小額聚成大額，也可大額分散成小額。試述決定和影響利率水平的主要因素。但是，商業(yè)銀行又是一個特殊的企業(yè)，其特殊性體現(xiàn)在：它經(jīng)營的商品是特殊的商品——貨幣，而貨幣又是一種國民經(jīng)濟的綜合變量，其變化會受到多種因素的影響；同時，商業(yè)銀行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能、信用創(chuàng)造功能、政策調(diào)節(jié)功能、服務(wù)功能等，這些功能的發(fā)揮，使其在社會經(jīng)濟中的作用比一般的企業(yè)大得多。一方面通過信用動員閑置資金，將消費資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，直接投入生產(chǎn)領(lǐng)域，擴大社會投資規(guī)模，增加社會就業(yè)機會，增加社會產(chǎn)出，促進經(jīng)濟增長；另一方面，信用可以創(chuàng)造和擴大消費，通過消費的增長刺激生產(chǎn)擴大和產(chǎn)出增加，也能起到促進經(jīng)濟增長的作用。人民幣國際化的含義包括三個方面：第一，是人民幣現(xiàn)金在境外 享有一定的流通度；第二，也是最重要的，是以人民幣計價的金融產(chǎn)品成為國際各主要金融機構(gòu)包括中央銀行的投資工具，為此，以人民幣計價的金融市場規(guī)模不斷擴大；第三，是國際貿(mào)易中以人民幣結(jié)算的交易要達到一定的比重。這一條件有賴于中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的成功，以本土消費市場的拓展、技術(shù)進步、產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟運行效率的提高為主要特征； （2）具有健全的以保護產(chǎn)權(quán)為核心的市場經(jīng)濟基礎(chǔ)性制度。在本國發(fā)行紙幣，取之于本國用之于本國。同時也應(yīng)該認識到，貨幣國際化也將為本國經(jīng)濟帶來不確定因素。在轉(zhuǎn)軌階段，利率市場化主要通過兩種途徑加重商業(yè)銀行的風(fēng)險：一種是由于長期的利率壓制，市場化后的利率水平必然會升高，銀行之間吸收存款的競爭加劇。由于我國商業(yè)銀行的存貸款期限失衡相對較為嚴重，因此，隨著利率逐步市場化，在商業(yè)銀行所面臨的四類基本風(fēng)險(信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險)中，利率風(fēng)險將逐漸成為最主要的風(fēng)險。同時，也為將來金融機構(gòu)之間通過資本市場工具，以市場為導(dǎo)向進行大規(guī)模的購并重組創(chuàng)造了條件。接下來，我國應(yīng)首先著手調(diào)整利率結(jié)構(gòu)，將法定利率由200多種減少到30種左右，并根據(jù)經(jīng)濟運行狀況更為頻繁地調(diào)節(jié)利率，同時完善貨幣和資本市場，豐富市場上的交易品種，逐步擴大企業(yè)融資中市場利率的比重。運用財政政策來治理通貨膨脹主要是通過以下幾種方式：一是增加稅收，使企業(yè)和個人的利潤和收入減少，從而使其投資和消費支出減少；二是削減政府的財政支出，以消除財政赤字、平衡預(yù)算，從而消除通貨膨脹的隱患；三是減少政府轉(zhuǎn)移支付，減少社會福利開支，從而起到抑制個人收入增加的作用。商業(yè)銀行的經(jīng)營的未來走勢（書上162164）存款保險制度為什么會促使銀行去冒更大的風(fēng)險?我國的國有商業(yè)銀行是否有冒過大風(fēng)險的動機呢?為什么?存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。 　　保護存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態(tài)下的利益。我國金融業(yè)目前的現(xiàn)狀是國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制尚未完全轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不合理，風(fēng)險抵御能力較差，在金融市場發(fā)育不完善、金融監(jiān)管手段和方法落伍的背景下，實行強制性存款保險實際上也是對銀行業(yè)發(fā)展的一種強制性保護。 消極影響　　1）存款保險制度其最根本的問題在于它可能誘發(fā)道德風(fēng)險。這樣那些資金實力弱、風(fēng)險程度高的金融機構(gòu)會得到實際的好處，而經(jīng)營穩(wěn)健的銀行會在競爭中受到損害，從而給整個金融體系注入了不穩(wěn)定因素并增大了銀行體系的經(jīng)營風(fēng)險。對存款保險機構(gòu)來說，其也存在自身的運營成本，也有自己的利益，有可能將自身利益置于存款人和納稅人的利益之上，這樣處理問題是就會產(chǎn)生利益傾向，從而出現(xiàn)問題。 　　其次，《存款保險條例》與金融監(jiān)管法律體系的協(xié)調(diào)問題。存款保險制度的主要功能，是對問題銀行進行處理和安排問題銀行退出市場。就目前而言，各省各地區(qū)面向中小企業(yè)的管理機構(gòu)還不健全，目前最為重要的工作是各地區(qū)結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，理順中小企業(yè)管理體制，盡快明確中小企業(yè)管理機構(gòu)，負責(zé)本地有關(guān)中小企業(yè)的發(fā)展指導(dǎo)工作，充分履行職能，協(xié)助中小企業(yè)獲得貸款，為中小企業(yè)提供財政支持。3：法律制度方面：民間借貸的不規(guī)范性、逐利性以及缺少嚴格的合法與非法性界定標準等，從而對正規(guī)金融體系形成了沖擊；由于它游離于金融監(jiān)管之外，一定程度上削弱和對沖了宏觀金融調(diào)控的效果；對參與主體正常的生產(chǎn)生活乃至整個區(qū)域經(jīng)濟金融運行都產(chǎn)生了不利影響。 目前較好的民間借貸解決方案：借貸雙方在協(xié)議借貸后,到借款人所在地的居民委員會或村民委員會登記備案。社會主義精神文明是社會主義社會的重要特征，是具有中國特色的社會主義社會不可缺少的一個重要方面。面向市場,生產(chǎn)有市場、有競爭能力的產(chǎn)品,提高企業(yè)自身技術(shù)含量,獲得較好的盈利能力和長期發(fā)展?jié)摿?。我們?yīng)在觀念上改變對“民間借貸資本”的偏見，在立法上給予其合理的合法地位。目前我國的資本市場雖然已經(jīng)對民間中小企業(yè)開放，但真正能夠通過資本市場進行融資的中小企業(yè)比重很小，大部分都被高門檻拒之門外。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考。因此努力構(gòu)建風(fēng)險投資發(fā)展的良好環(huán)境，大力發(fā)展風(fēng)險投資行業(yè)，疏通民間借貸重要的直接融資渠道。3：促進和完善民間借貸擔(dān)保業(yè)的發(fā)展促進發(fā)展擔(dān)保行業(yè)、完善信用擔(dān)保體系是解決民間借貸融資問題的有效途徑。確保企業(yè)各項活動和財務(wù)收支必須在國家法律、法規(guī)及規(guī)章制度允許的范圍內(nèi)進行,不斷完善財務(wù)制度,改善財務(wù)狀況,提供真實、合法的財務(wù)報告?，F(xiàn)代社會物欲橫流，社會商品極大豐富，誰手里鈔票多，誰就占有得多，可以說人類社會已經(jīng)進入了物的依托時代；什么拜金主義，有錢能使鬼推磨，好吃懶做，專門炒作剝削的思想在很多人腦海里已經(jīng)沉淀下來了。其次,每年年底由居民委員會或村民委員會對本年所登記的民間借貸情況統(tǒng)一匯總,上報政府相關(guān)部門,便于政府的宏觀調(diào)控,減少民間借貸對宏觀調(diào)控的影響,貸款人在貸款給借款人之前可以到借款人所在地的居民委員會或村民委員會查詢借款人以往的借款還款情況,對某些借款人的欺詐行為形成了一種制約。因此，盡快制定和出臺一部專門的《民間借貸法》，以促進我國民間借貸行為的規(guī)范化健康發(fā)展已顯得十分迫切。只有國家在協(xié)調(diào)需要資金的企業(yè)及個人能從銀行等金融機構(gòu)代出款來，才能有效遏制非法集資創(chuàng)業(yè)的違法行為。對我國民間借貸改革的一些思考。一是要確定存款保險公司獨立于人民銀行設(shè)立；二是要確立二者的協(xié)調(diào)關(guān)系，避免職能交叉和加重銀行接受監(jiān)管的負擔(dān)。相對一般公司的債權(quán)人而言，存款人在銀行中地位更重要，債權(quán)風(fēng)險更高，其利益保護更應(yīng)該得到高度重視。 　　3）存款保險制度還產(chǎn)生了逆向選擇的問題。此外，在我國建立存款保險制度還有特殊問題：主要是四大國有銀行有政府為其做后盾，無償享受政府提供的保險，為了節(jié)省運行成本，顯然不愿加入存款保險體系。長期以來，在計劃經(jīng)濟體制模式下，我國的銀行儲蓄存款不僅沒有風(fēng)險，而且收益可觀，一直是人們投資的首選渠道。它可使存款者形成一種共識，將存款無論存入大銀行還是小銀行，該制度對其保護程度都是相同的，因此提供服務(wù)的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的主要因素。存款保險制度雖然是一種事后補救措施，但它的作用卻在事前也有體現(xiàn)，當公眾知道銀行已實行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時，也會得到相應(yīng)的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進面減少了對銀行體系的擠兌。即存款保險是眾多的投保銀行互助共濟實現(xiàn)的，如果只有少數(shù)銀行投