農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款責(zé)任認(rèn)定及處罰辦法(完整版)
【正文】 可抗拒原因?qū)е沦J款形成不良，應(yīng)予免責(zé)。 故意不盡職行為是指明 知貸款有很大風(fēng)險，預(yù)計發(fā)放后肯定會產(chǎn)生危害本行利益的后果，但仍通過欺騙、勾結(jié)等行為，捏造事實誘導(dǎo)審批人決策錯誤，其違法行為直接導(dǎo)致貸款形成不良。 第三條 本辦法適應(yīng)于本行從事信貸業(yè)務(wù)營銷、授 信、審批、管理等部門從事信貸業(yè)務(wù)操作管理的所有相關(guān)崗位人員。 第四條 本辦法所指信貸業(yè)務(wù)是指本行向客戶提供的表內(nèi)外授信的總稱，表內(nèi)業(yè)務(wù)包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借行回購；表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等。 嚴(yán)重不盡職行為是指雖然主觀上不存在故意，但其操作行為、風(fēng)險識別及防范措施不當(dāng)，嚴(yán)重違背、偏離了制度規(guī)定，違反了基本道德規(guī)范和崗位職責(zé)要求，其重大違紀(jì)行為是貸款形成不良重要成因。 一般違規(guī)未造成貸款出現(xiàn)不良，不屬于本辦法規(guī)定的處罰范圍，可對照本行違規(guī)積分考核管理辦法規(guī)定執(zhí)行。 第十五條 責(zé)任認(rèn)定必須本著事實清楚、證據(jù)確鑿的原則，允許被處罰人在處罰決定下達(dá)日起 3 個工作日內(nèi)向不良資產(chǎn)管理部申請復(fù)議， 3 個工作日未申請復(fù)議的，即行啟動處罰決定。 第十六條 本辦法規(guī)定的責(zé) 任認(rèn)定調(diào)查由不良資產(chǎn)管理部牽頭，合規(guī)與風(fēng)險管理部、審計稽核部、人力資源部配合。 第十四條 不良貸款形成后，經(jīng)認(rèn)定，依照下列規(guī)定應(yīng)對責(zé)任人進(jìn)行處罰。 第十條 凡出現(xiàn)下列情形造成貸款 不良的，應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)
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