【正文】 實(shí)際的經(jīng)濟(jì)與金融生活情況發(fā)現(xiàn)問題，并能夠采用已經(jīng)學(xué)到的圖形、公式和基本理論去探究解釋以及處理問題的方法?！敦泿陪y行學(xué)》自考課程教案課程代碼：00066課程性質(zhì)：經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)基礎(chǔ)必修課教 材：《貨幣銀行學(xué)》，全國高等教育自學(xué)考試指導(dǎo)委員會(huì)組編，陳雨露主編，中國財(cái)經(jīng)經(jīng)濟(jì)出版社，2010年出版。3. 教學(xué)課時(shí)安排章 次內(nèi) 容教學(xué)課時(shí)一貨幣與貨幣制度6二信用5三外匯與匯率8四金融機(jī)構(gòu)3五金融市場(chǎng)4六第一編 基本理論——復(fù)習(xí)5七貨幣需求4八貨幣供給4九第二編 貨幣供求與宏觀均衡——復(fù)習(xí)5十貨幣均衡與總供求2十一開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀均衡10十二商業(yè)銀行8十三非銀行金融機(jī)構(gòu)4十四政策性金融機(jī)構(gòu)3十五中央銀行4十六第三編 金融機(jī)構(gòu)——復(fù)習(xí)5十七貨幣政策6十八金融危機(jī)與金融監(jiān)管3十九第四編 貨幣政策與金融監(jiān)管——復(fù)習(xí)5二十復(fù)習(xí)12合計(jì)106課程內(nèi)容與考核要求第一編　基本理論第一章　貨幣與貨幣制度　一、學(xué)習(xí)目的與要求通過本章的學(xué)習(xí)，了解貨幣的含義、起源、性質(zhì)、職能、作用以及貨幣形式的演進(jìn)；理解貨幣流通的實(shí)質(zhì)和范圍，貨幣制度的發(fā)展和演變，初步掌握有關(guān)貨幣的基本理論，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)課程打下基礎(chǔ)。　　第三節(jié)　貨幣形態(tài)的演進(jìn)　?。ㄒ唬┲T種貨幣形態(tài)　　實(shí)物貨幣形態(tài)、金屬貨幣形態(tài)、紙幣貨幣形態(tài)、電子貨幣?！　〉诹?jié)　貨幣流通的實(shí)質(zhì)與范圍　?。ㄒ唬┴泿帕魍ǖ母拍睢　∝泿帕魍ㄊ窃谏唐方粨Q或流通過程中，貨幣作為流通和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運(yùn)動(dòng)。　　第八節(jié)　中國貨幣制度的發(fā)展　?。ㄒ唬┡f中國的貨幣制度　　古老的金屬貨幣制度；銀本位制；匯兌本位制?！　。弘S著商品經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、貨幣經(jīng)濟(jì)、信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣職能發(fā)揮作用的廣度、深度也在發(fā)展。　?。ㄎ澹┴泿帕魍ǖ膶?shí)質(zhì)　?。海?）貨幣流通的概念；（2）貨幣流通的實(shí)質(zhì)。　?。翰粌冬F(xiàn)信用貨幣制度的性質(zhì)及其運(yùn)行特點(diǎn)?！　。海?）香港和澳門回歸后，保持原體制不變；（2）回歸后貨幣制度也不變；（3）由此形成一國多種貨幣制度?！　。ǘ┢渌庞眯问健　『献餍庞?、信托信用、租賃信用、債券信用、股份信用、國際信用等?！　。焊黝愋庞眯问皆谖覈l(fā)展的現(xiàn)狀?！　。簯?yīng)用信用雙重屬性的觀點(diǎn)分析社會(huì)信用體系建設(shè)的兩個(gè)方面?！　。ǘ┩鈪R風(fēng)險(xiǎn)的種類　　交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)。　?。海?）決定匯率的因素；（2）匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響；（3）人民幣匯率改革?！　。簢液徒鹑跈C(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，掌握金融機(jī)構(gòu)的意義?！　。ㄋ模┈F(xiàn)代銀行體系和結(jié)構(gòu)　?。海?）中央銀行；（2）商業(yè)銀行；（3）投資銀行；（4）專業(yè)銀行?！　。海?）深化金融體制改革的方針和步驟；（3）完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系的措施?！　。ǘ┙鹑谑袌?chǎng)的基本要素　?。航鹑谑袌?chǎng)的各種要素?！　。嘿Y金供求與價(jià)格，利息對(duì)供求的調(diào)節(jié)?！　。喊l(fā)展外匯市場(chǎng)的意義?！　。ㄊ﹪H金融市場(chǎng)　?。海?）概念；（2）形成條件；（3）國際貨幣市場(chǎng)；（4）國際資本市場(chǎng)。　?。豪斫夂螢樨泿判枨?，為理解貨幣需求量打下知識(shí)基礎(chǔ)。　?。ㄋ模┪覈泿判枨髥栴}研究　?。海?）經(jīng)濟(jì)體制改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；（2）堅(jiān)持以開放促改革，促發(fā)展；（3）改革開放引起貨幣需求量的變化；（4）經(jīng)濟(jì)商品化、市場(chǎng)化引起貨幣需要量的變化；（5）貨幣總量和經(jīng)濟(jì)主體貨幣需求量的變化。通過本章學(xué)習(xí)，要了解貨幣供給的含義，貨幣供給的形成機(jī)制和影響因素，為更好地理解貨幣政策的制定與實(shí)施、管理貨幣流通打下基礎(chǔ)?！　。海?）貨幣供給與企業(yè)的關(guān)系；（2）貨幣供給與居民的關(guān)系；（3）貨幣供給財(cái)政的關(guān)系；（4）貨幣供給與外匯供求及外匯儲(chǔ)備變化的關(guān)系?！　。赫_理解貨幣均衡與社會(huì)總供需的關(guān)系。　?。ㄋ模﹪H收支調(diào)節(jié)方式　　財(cái)政手段、貨幣手段、信用手段?！　〉谖骞?jié)　開放條件下的宏觀經(jīng)濟(jì)均衡　　（一）ISLMBP模型　?。ǘ﹥?nèi)外均衡的關(guān)系　　　　三、考核知識(shí)點(diǎn)與考核要求　?。ㄒ唬﹪H收支及其主要內(nèi)容　?。海?）國際收支的含義；（2）國際收支內(nèi)容，國際收支項(xiàng)目；（3）國際收支差額。　?。翰煌M織對(duì)外債定義的區(qū)別；外債六種分類方式的區(qū)別。　?。海?）國際儲(chǔ)備的“四性”特征；（2）國際儲(chǔ)備的四種構(gòu)成內(nèi)容?！　　　《?、課程內(nèi)容　　第一節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與經(jīng)營原則　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行的性質(zhì)　　以追求利潤為目標(biāo)的、以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象的、綜合性的、多功能的金融企業(yè)?！　。ǘ┓谴婵铑惖呢?fù)債　　同業(yè)拆借、從中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購、國際金融市場(chǎng)融資、中長期債券發(fā)行。　?。豪斫鉃槭裁凑f商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)？　?。海?）商業(yè)銀行性質(zhì)的特殊性；（2）商業(yè)銀行各種職能的具體表現(xiàn)?！　。豪斫馍虡I(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的意義?！　。ㄆ撸╋L(fēng)險(xiǎn)管理定義、本質(zhì)、目標(biāo)及三大機(jī)制　?。猴L(fēng)險(xiǎn)管理定義、本質(zhì)、目標(biāo)及三大機(jī)制?！　。喝绾斡行У摹⒑侠淼倪\(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的各種計(jì)量和管理方法?！　。ǘ┍ｋU(xiǎn)合同　?。海?）保險(xiǎn)合同；（2）可保利益?！　。海?）信托公司的職能；（2）我國信托公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營。　　　　二、課程內(nèi)容　　第一節(jié)　政策性金融機(jī)構(gòu)的含義、特征、種類和職能　?。ㄒ唬┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)的含義和特征　?。ǘ┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)的種類　　（三）政策性金融機(jī)構(gòu)的職能　　第二節(jié)　政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源與資金運(yùn)用　?。ㄒ唬┱咝糟y行的資金來源　?。ǘ┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用　　第三節(jié)　政策性金融機(jī)構(gòu)的外部關(guān)系　　（一）政策性金融機(jī)構(gòu)與政府的關(guān)系　?。ǘ┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)與中央銀行的關(guān)系　?。ㄈ┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的關(guān)系　?。ㄋ模┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)與往來對(duì)象的關(guān)系　　第四節(jié)　我國的政策性金融機(jī)構(gòu)　　（一）國家開發(fā)銀行　?。ǘ┲袊M(jìn)出口銀行　?。ㄈ┲袊r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行　?。ㄋ模┲袊隹谛庞帽ｋU(xiǎn)公司　　　　三、考核知識(shí)點(diǎn)與考核要求　?。ㄒ唬┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)的特征和職能　　：（1）政策性金融機(jī)構(gòu)；（2）開發(fā)性政策性金融機(jī)構(gòu)；（3）農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用；（4）進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。　?。航⒅醒脬y行的必要性?！　。海?）中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容；（2）中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。　?。ㄈ┴泿耪吲c其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)與配合　?。海?）貨幣政策與財(cái)政政策；（2）貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策；（3）貨幣政策與收入政策。我國金融監(jiān)管的目標(biāo)。　　第六節(jié)　金融監(jiān)管手段和形式　?。ㄒ唬┓墒侄巍　。ǘ┬姓侄巍　。ㄈ┙?jīng)濟(jì)手段　?。ㄋ模┗苏餍攀侄巍　。ㄎ澹┩獠勘O(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管相結(jié)合　?。┤姹O(jiān)管和重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合　　第七節(jié)　金融監(jiān)管的國際合作：巴塞爾資本協(xié)議　?。ㄒ唬┌腿麪枀f(xié)議的發(fā)展回顧　?。ǘ┌腿麪栃沦Y本協(xié)議　?。ㄈ┌腿麪栃沦Y本協(xié)議對(duì)我國的影響和啟示　?。ㄋ模┌腿麪栃沦Y本協(xié)議下我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)　　　　三、考核知識(shí)點(diǎn)與考核要求　?。ㄒ唬┙鹑谖C(jī)　　：（1）金融危機(jī)的定義；（2）金融危機(jī)的分類?！　。航鹑趧?chuàng)新有利有弊，什么創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)放松，什么創(chuàng)新監(jiān)管可從嚴(yán)，即不同創(chuàng)新在政策措施和監(jiān)管要求上應(yīng)有所不同?！　。喊腿麪栃聟f(xié)議的精髓，及其對(duì)我國的影響、啟示和挑戰(zhàn)。現(xiàn)金是貨幣的組成部分，這部分貨幣流動(dòng)強(qiáng)、使用頻率高，對(duì)人們的日常支付結(jié)算影響大?，F(xiàn)金與貨幣是部分與整體的關(guān)系，以現(xiàn)金替代貨幣，就犯了以偏概全的錯(cuò)誤?！　。ㄈ┴泿排c財(cái)富　　人們所擁有的財(cái)富包括人力財(cái)富與非人力財(cái)富。收入是流量意義上的概念，譬如說某人一年收入是10萬元，這是指動(dòng)態(tài)的收入增加；而貨幣一詞則屬于存量意義上的概念，是指某一時(shí)點(diǎn)上的一個(gè)確定的量?！币簿褪钦f，由于天災(zāi)降臨，先王為賑災(zāi)救濟(jì)百姓，便制造出貨幣以解決百姓在交換中遇到的困難?！　。ㄋ模R克思關(guān)于貨幣起源的觀點(diǎn)　　馬克思認(rèn)為貨幣并非人們主觀臆想或者協(xié)商的結(jié)果，更不是皇帝欽定、上帝賜予、或者圣人賢者的創(chuàng)造發(fā)明。只有自己的商品銷售出去，他才有能力或條件購買別人的產(chǎn)品，這時(shí)就必須放棄價(jià)值，獲得自己所要的東西，獲得使用價(jià)值。也有的認(rèn)為，貨幣就是實(shí)物。斯密（1723—1790年）以及亞當(dāng)文思德、英國的奧克萊（16841752年）、法國的孟德斯鳩（16891755年）等。他們?cè)噲D通過宣傳，向社會(huì)各階層呼吁，通過實(shí)驗(yàn)和示范等辦法，和平改造資本主義社會(huì)，其中用勞動(dòng)券取代貨幣就是其改造的方法之一。在馬克思的貨幣理論產(chǎn)生之前，資產(chǎn)階級(jí)古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)派己提出過貨幣的商品屬性問題，但馬克思的商品貨幣理論是以勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)的，旨在闡明作為貨幣商品的金銀，既不是社會(huì)惟一的財(cái)富，也不等同于其他商品，更為重要的是指出金銀本身凝結(jié)著社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)，具有共同的價(jià)值，金銀天然并非貨幣。隨著金屬在生產(chǎn)和交換中的地位突出，作用日益顯著，貨幣商品隨之逐漸過渡到金屬上，從而出現(xiàn)了金屬貨幣。實(shí)物貨幣→金屬貨幣→紙制貨幣→電子貨幣圖11貨幣形態(tài)的演進(jìn) 二、電子貨幣的出現(xiàn)是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的標(biāo)志，是貨幣形態(tài)的一場(chǎng)巨大革命　　在人類發(fā)展的歷史上，科學(xué)技術(shù)的革新一直是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)為。第四節(jié)　貨幣的職能 　　一、貨幣基本職能的不同學(xué)說　?。ㄒ唬┪鞣浇?jīng)濟(jì)學(xué)者的貨幣職能說　　英國古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)大師亞當(dāng)　　現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般都認(rèn)為貨幣具有流通手段、支付手段和貯藏價(jià)值的功能，而不談價(jià)值尺度功能，有的只提貨幣是計(jì)算單位。由于商品形態(tài)變化或商品貨幣形態(tài)的發(fā)展在這里起了變化，貨幣取得了另一種職能，即貨幣成了支付手段。但是，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度不同，商品經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度和水平不同，因此，在不同社會(huì)制度或不同經(jīng)濟(jì)體制下，貨幣的職能有其不同的表現(xiàn)形式和特點(diǎn)。計(jì)算的結(jié)果非常驚人，交換率的數(shù)目達(dá)到n（n1）247。例如，在美國，19341971年，這個(gè)量就是1美元的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。我國人民幣的單位“元”也可以作這種解釋。當(dāng)n的數(shù)目達(dá)到一定程度時(shí)，經(jīng)濟(jì)生活中存在的交換率將成為天文數(shù)字，人們?cè)诮粨Q時(shí)必須使用到數(shù)量極大的交換比率，這嚴(yán)重妨礙了交易的進(jìn)行。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能是商品交換的前提條件，它為各種商品提供價(jià)格形態(tài)，從而為交換的商品規(guī)定交換的比例?！　《?、貨幣職能的共同性　　貨幣充當(dāng)商品的一般等價(jià)物，是不同社會(huì)形態(tài)、不同市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中所具有的共同性。他在揭示貨幣的本質(zhì)之謎時(shí)，指出金的第一個(gè)功能是為商品提供表現(xiàn)價(jià)值的材料，使其在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。雖然他沒有深入研究這兩個(gè)職能的先后次序，并重視流通手段，忽視貯藏手段職能，但他能夠較早地提出反映貨幣本質(zhì)的兩大職能是對(duì)貨幣理論研究的一大貢獻(xiàn)。貨幣這一古老的經(jīng)濟(jì)范疇，經(jīng)歷幾千年的滄桑進(jìn)化，在金融業(yè)經(jīng)歷著現(xiàn)代化建設(shè)的洗禮和鍛造中，特別是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)、電子商務(wù)和網(wǎng)上支付的出現(xiàn)，為貨幣金融業(yè)務(wù)處理帶來了一場(chǎng)深刻的變革，金融電子化席卷全球，從而使貨幣形態(tài)正經(jīng)歷著一場(chǎng)脫胎換骨的洗禮，使之由有形的、可見和能觸摸到的貨幣一變而為無形的數(shù)字貨幣，這無疑使貨幣形態(tài)正在經(jīng)歷著的一場(chǎng)深刻的革命。為了便于商品交換，出現(xiàn)了具有一定形狀、重量和成色，并標(biāo)明面值的鑄幣。“一般等價(jià)物”這一概念最早是由英國的托馬斯因此，他們幻想用載明生產(chǎn)品所耗費(fèi)的勞動(dòng)時(shí)數(shù)的“勞動(dòng)券”來取代貨幣，用所謂“國民勞動(dòng)公平交易市場(chǎng)”來取代“資本主義市場(chǎng)”，從而消除剝削?，F(xiàn)代著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰　　金屬主義之所以盛行，與當(dāng)時(shí)以貴金屬執(zhí)行貨幣職能為主有關(guān)，與重商主義者主張最大限度地積累貨幣財(cái)富以實(shí)現(xiàn)資本原始積累有關(guān)。早在西漢中葉，就有取消金屬貨幣，主張以谷帛等實(shí)物取代貨幣的思想。綜觀各國的歷史，我們發(fā)現(xiàn)，貨幣的產(chǎn)生或起源都經(jīng)歷了商品價(jià)值形式發(fā)展的四個(gè)階段，即簡(jiǎn)單的、個(gè)別的價(jià)值形式，總和的、擴(kuò)大的價(jià)值形式，一般價(jià)值形式，最后出現(xiàn)了貨幣價(jià)值形式?！　∩唐肪哂袃r(jià)值和使用價(jià)值兩重性，是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體。奧雷司姆（13251382年）認(rèn)為，物品常常表現(xiàn)為在一地很缺乏，而在別處卻很豐富，于是，便產(chǎn)生交換方式。在通貨膨脹嚴(yán)重的時(shí)期，人們的收入就會(huì)直接變現(xiàn)為實(shí)物，譬如糧食、日常用品等。非人力財(cái)富包括實(shí)物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)。存款有許多種類：按照期限劃分，可分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年等不同期限的存款；按照流動(dòng)性差異劃分，可分為活期存款與定期存款；按照用途劃分，可分為教育儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等；按照性質(zhì)劃分，可分為交易性存款與非交易性存款等等。支付結(jié)算制度越發(fā)達(dá)，通過支票、信用卡與轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行的商品與勞務(wù)交易數(shù)量越多，現(xiàn)金需要量就越少；反之，則越多。前　言總體內(nèi)容把握：第一章 貨幣與貨幣制度學(xué)習(xí)目的與要求通過本章的學(xué)習(xí)，了解貨幣的含義、起源、性質(zhì)、職能、作用以及貨幣形式的演進(jìn)；理解貨幣流通的實(shí)質(zhì)和范圍，貨幣制度的發(fā)展和演變，初步掌握有關(guān)貨幣的基本理論，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)課程打下基礎(chǔ)?！　。海?）金融監(jiān)管的手段與形式；（2）中國銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)的職能?！　。航鹑谖C(jī)的防范措施。依法監(jiān)管原則?！　。贺泿耪邞?yīng)如何與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)配合?！　　　《⒄n程內(nèi)容　　第一節(jié)　貨幣政策及政策理論　?。ㄒ唬┴泿耪呒捌湓诮?jīng)濟(jì)政策中的地位　　（二）貨幣政策理論　?。ㄈ┴泿耪哳愋瓦x擇　　第二節(jié)　貨幣政策的目標(biāo)、工具與傳導(dǎo)機(jī)制　　（一）貨幣政策的目標(biāo)　?。ǘ┴泿耪叩墓ぞ摺　。ㄈ┴泿耪叩膫鲗?dǎo)機(jī)制　　第三節(jié)　貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)與配合　?。ㄒ唬┴泿耪?