養(yǎng)老也可以策劃(完整版)
【正文】 1模式下的夫婦、永遠(yuǎn)二人世界的“丁克家庭”到闖深圳的“暴發(fā)戶(hù)”和“全職太太”等等，一一采訪(fǎng)，了解他們的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況和未來(lái)需求，邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師量身打造養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。對(duì)此，友人們的反映淡定且茫然。經(jīng)濟(jì)狀況：每月稅后收入7000元，每月支出主要有基本生活費(fèi)用1500元、房貸1500元、車(chē)輛相關(guān)費(fèi)用1500元、通訊費(fèi)200元、其他支出1000元。在這樣的狀態(tài)下，李小姐該如何投資理財(cái)，如何規(guī)劃保障？財(cái)務(wù)狀態(tài)分析：目前李小姐收入支出比較平衡，但收支結(jié)余很少；有少量負(fù)債，債務(wù)處于財(cái)務(wù)狀況可控的范圍內(nèi)；最大的問(wèn)題是儲(chǔ)蓄率過(guò)低，主要體現(xiàn)在每月收支結(jié)余過(guò)少，不能給將來(lái)或現(xiàn)在的現(xiàn)金規(guī)劃提供很多支持；凈資產(chǎn)流動(dòng)比率指標(biāo)偏離經(jīng)驗(yàn)值表明李小姐手中的流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)少；%，數(shù)值過(guò)低，也顯示了升息資產(chǎn)過(guò)少，會(huì)對(duì)她作一些長(zhǎng)期計(jì)劃，比如養(yǎng)老、保險(xiǎn)計(jì)劃造成限制；保障計(jì)劃中只有基本保險(xiǎn)，缺少重疾、醫(yī)療等保險(xiǎn)品種。保障計(jì)劃：?jiǎn)紊黼A段的李小姐應(yīng)增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，建議她適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療、重疾類(lèi)的保險(xiǎn)。現(xiàn)金資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)元，零零散散存在銀行中。就收入結(jié)構(gòu)的分析表明，家庭的主要收入來(lái)源于夫妻倆的工資收入，其中趙醫(yī)生本人的收入占到家庭總收入的75%。購(gòu)買(mǎi)基金的數(shù)量可以在3至4只，方便管理。通過(guò)保險(xiǎn)安排，可有效保障趙醫(yī)生家庭面臨的意外、疾病、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論發(fā)生何種情況，都有充足的經(jīng)濟(jì)保障，沒(méi)有后顧之憂(yōu)。理財(cái)需求：1．盡快還清家庭欠款；2．準(zhǔn)備孩子的教育基金及夫妻養(yǎng)老基金；3．三年內(nèi)投資一套50萬(wàn)元左右的房產(chǎn)。另外丈夫可以辦理一張額度為2萬(wàn)元的信用卡，以備不時(shí)之需。4．教育規(guī)劃子女教育支出是不具有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的。宋女士所購(gòu)?fù)哆B險(xiǎn)投資賬戶(hù)按5%的收益率計(jì)算，可以提供養(yǎng)老金24萬(wàn)元，先生的養(yǎng)老保險(xiǎn)可提供53萬(wàn)元，養(yǎng)老金缺口為2044200元。千萬(wàn)別仗著眼前身強(qiáng)力壯，就忽視風(fēng)險(xiǎn)。 所以說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)合算不合算，關(guān)鍵看咱們?cè)趺聪搿＝毁M(fèi)期限；交費(fèi)期滿(mǎn)后，在世身故保險(xiǎn)金為基本保險(xiǎn)金額；交通意外身故保險(xiǎn)金：因乘坐公共交通工具或私家車(chē)意外身故，按照“3基本保險(xiǎn)金額身故所在保單年度數(shù)247。身故保障：被保險(xiǎn)人60歲保單周年日前身故，領(lǐng)取10萬(wàn)保險(xiǎn)金，合同終止；重疾保障：60歲保單周年日前，若發(fā)生符合約定的“重大疾病”，領(lǐng)取十萬(wàn)保險(xiǎn)金，平安附加定期重疾合同終止。友邦全佑一生疾病保險(xiǎn)是一款集五項(xiàng)保障利益于一身的終身型保險(xiǎn)，為您提供全方位的終身健康保障，不僅有重大疾病保險(xiǎn)金和全殘保險(xiǎn)金，新推出的老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金更為長(zhǎng)期和病魔抗?fàn)帬?zhēng)取到了經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)權(quán)。生存保險(xiǎn)金、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金，為人生提供周全保障；生存至每三周年可獲得基本保險(xiǎn)金額的9%的返還收入；紅利分配，累積生息；如需流動(dòng)資金，可憑保單按條款規(guī)定獲得借款。養(yǎng)老年金逐年增加、年金保己保全家、年金領(lǐng)取方式靈活、保費(fèi)返還快等。首創(chuàng)安泰一生關(guān)愛(ài)重疾養(yǎng)老綜合保障計(jì)劃個(gè)險(xiǎn)渠道特定疾病保險(xiǎn)金：因意外或合同生效90日后因疾病，且65周歲之前初次確診為特定的12種重大疾病，在給付重大疾病保險(xiǎn)金后額外給付保額的20%，本合同終止。 本產(chǎn)品為15年期的兩全分紅保險(xiǎn)，適用于出生滿(mǎn)30天至60周歲。附：養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品精
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