【正文】 的；(九)利用工作便利盜取或故意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協(xié)助他人盜取客戶銀行卡資金的。第七十二條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予開除處分。（一）未按規(guī)定對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，徇私舞弊、故意提高信用等級(jí)的；（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）未按規(guī)定建立、保管農(nóng)戶授信檔案的； （四）向禁止發(fā)放對(duì)象發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的；第六十五條 違反農(nóng)戶聯(lián)保貸款規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理。第五十八條 違反授信審批規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（六）按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （七）至（九）按第三十二條（四）項(xiàng)處理。（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺(tái)業(yè)務(wù)操作崗位未分設(shè)的；（三）記賬崗位與對(duì)賬崗位未分設(shè)的；（四）中心庫庫房管理員處理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金賬務(wù)或兼現(xiàn)金調(diào)撥員的；?。ㄎ澹┪蓵?huì)計(jì)替班、頂崗的；?。┢渌`反不相容崗位分離規(guī)定的。8 / 31第四十一條 違反賬戶管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（六）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （八）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息，或核查非業(yè)務(wù)范圍內(nèi)客戶身份信息的；（二）未按規(guī)定對(duì)單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢的；（三）違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，或明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的；（四）違反規(guī)定辦理單位定期存款，或擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（五）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；（六）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的；（七）違反規(guī)定為單位開立、變更、撤銷賬戶，或?yàn)榻栌?、盜用、出租賬戶提供方便的；（八）偽造、變?cè)炜蛻糇C明材料或惡意修改客戶信息的。第三十四條 管理人員有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：6 / 31（一）違反規(guī)定或者越權(quán)制定、修改基本規(guī)章制度的；（二）對(duì)監(jiān)管規(guī)定和主管部門制定的規(guī)章制度不貫徹或抵制的；（三）違反規(guī)定和決策程序,個(gè)人或少數(shù)人決定干部任免、資金調(diào)度、授權(quán)授信、財(cái)務(wù)收支、大宗物品采購等重大問題的；（四）授意、指使、強(qiáng)令、脅迫員工違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，弄虛作假的；（五）對(duì)發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報(bào)、處置不力的；（六）為他人提拔調(diào)動(dòng)施加影響，造成用人失察、失誤的；（七）因履職不認(rèn)真、不作為、領(lǐng)導(dǎo)不力、管理失控，導(dǎo)致發(fā)生案件、責(zé)任事故或嚴(yán)重違規(guī)問題的。第二十六條 依照本辦法受到開除(解除勞動(dòng)關(guān)系)處分的員工不得重新在信用社工作。第十八條 依照本辦法受到通報(bào)批評(píng)的員工，半年內(nèi)不得晉升職務(wù)、職級(jí)，并取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格；依照本辦法責(zé)令辭職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)的員工，1 年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或更高職級(jí)的職務(wù)，并取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。留用察看的處分期限為 1 至 2年，留用察看期間安排非業(yè)務(wù)崗位工作。追償間接責(zé)任人的，不能免除對(duì)直接責(zé)任人的繼續(xù)追償責(zé)任；第八條 追償間接責(zé)任人的比例為（按以下比例采用累進(jìn)制方法計(jì)算）：（一）資產(chǎn)損失金額 50 萬元以下的,分別按損失金額的 4%賠償；（二）資產(chǎn)損失金額 50 萬元（含）至 100 萬元以下的，分別按損失金額的 3%賠償；（三）資產(chǎn)損失金額 100 萬元（含）以上的，分別按損失金額的 2%賠償。第三章 應(yīng)用規(guī)則 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分第三條 本辦法所指責(zé)任人，包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人：（一）直接責(zé)任人：不履行或者不正確履行自己的職責(zé)、實(shí)施違規(guī)行為的當(dāng)事人；多人共同直接實(shí)施的違規(guī)行為，起主導(dǎo)和決定作用的人員為第一直接責(zé)任人；（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對(duì)違規(guī)造成風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接作用的人員。包括本級(jí)和上級(jí)機(jī)構(gòu)主要管理人員、分管管理人員、相關(guān)管理人員、其他間接責(zé)任人員。賠償總額超過損失金額的，則根據(jù)實(shí)際損失按比例分?jǐn)傎r償。在留用察看期間考核不合格的，按規(guī)定程序予以開除。第十九條 已退休、離崗、退養(yǎng)員工，經(jīng)查實(shí)在崗期間有違規(guī)行為的，依照本辦法給予處理，并給予罰4 / 31款、按相應(yīng)比例扣發(fā)離崗工資或退休補(bǔ)貼。第二十七條 同一員工同時(shí)觸犯本辦法兩條以上（含）規(guī)定的，依照較重的條款處理。第二節(jié) 違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第三十五條 違反財(cái)務(wù)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理， （四）至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （八）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則，推遲或提前確認(rèn)財(cái)務(wù)收支，影響損益真實(shí)性的；（二）未經(jīng)審核批準(zhǔn)列支費(fèi)用或超比例、額度列支費(fèi)用或支出的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行折舊、攤銷、計(jì)提呆賬準(zhǔn)備等，隨意調(diào)整利潤的計(jì)算方法，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；（四）未及時(shí)清收應(yīng)收款項(xiàng)，違規(guī)墊付其他應(yīng)收款的，或違規(guī)挪用應(yīng)付款項(xiàng)的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)或超過批準(zhǔn)金額對(duì)外捐贈(zèng)的；（六）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費(fèi)用控制，擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的； （七）對(duì)應(yīng)付的獎(jiǎng)金、傭金、手續(xù)費(fèi)等，未按規(guī)定納入財(cái)務(wù)核算，或隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利的；（八）截留收入、轉(zhuǎn)移收入、虛列支出或進(jìn)行賬外經(jīng)營的。第四十二條 違反會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（五）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理， （六）至（八）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （九）至（十）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理， （十一）至（十二）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定程序?qū)忩?yàn)票據(jù)、憑證、預(yù)留銀行簽章、證明文件等的真實(shí)性、完整性、有效性的；（二）將應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的；（三）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務(wù)的；（五）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)或記賬程序不合規(guī)的；（六）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（七）賬簿建立不全、違規(guī)設(shè)置使用會(huì)計(jì)科目、賬簿，或隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；（八）辦理大額款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，未堅(jiān)持分級(jí)授權(quán)、換人復(fù)核、登記、報(bào)批的；（九）擠占、違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶資金的；（十）截留、挪用客戶資金的；（十一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、存單（折） 、卡、虛假回單，或?yàn)閺氖略p騙活動(dòng)提供便利的；（十二）出具虛假資信、保函、驗(yàn)資證明或虛開存款證實(shí)書的。第四十九條 違反對(duì)賬管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（四）至（五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定與客戶進(jìn)行對(duì)賬的；（二）未按規(guī)定對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)賬的； （三）未達(dá)賬項(xiàng)未逐筆核查并確認(rèn)原因的；（四）擅自變更對(duì)賬方式、降低對(duì)賬頻率、縮小對(duì)賬范圍的；（五）對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)事故和經(jīng)濟(jì)案件未及時(shí)處理和報(bào)告的；第四節(jié) 違反反洗錢規(guī)章制度的行為及處理第五十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （五）至（六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報(bào)要素不全的； 11 / 31（二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的；（三）未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）未堅(jiān)持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）參與洗錢活動(dòng)或主動(dòng)為洗錢活動(dòng)提供方便的；（六）拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查，或提供虛假材料的。（一）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（二）審批發(fā)放不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的； （三）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（四）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的；（五）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（六）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的；(七) 審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；（八）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議未通過的貸款的；（九）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的。（一）對(duì)設(shè)立聯(lián)保小組審查不嚴(yán)，發(fā)放不符合聯(lián)保條件貸款的；（二）違反聯(lián)保貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）超聯(lián)保貸款合同授信限額發(fā)放貸款的。第七十三條 違反抵債資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （二）至（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）抵債資產(chǎn)收取后，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；16 / 31（二）違規(guī)接受不符合條件的抵債資產(chǎn)，或未按規(guī)定權(quán)限和審批程序收取抵債資產(chǎn)的；（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)值的；（四）在處置過程中，故意低估抵債資產(chǎn)價(jià)值，或串通承租人、故意壓低價(jià)格出租抵債資產(chǎn)的；（五）泄露尚未處置抵債資產(chǎn)保留底價(jià)的；（六）未按規(guī)定對(duì)抵債資產(chǎn)及其檔案進(jìn)行管理的；（七）違規(guī)自用、出租、出借抵債資產(chǎn)的。第八十條 違反銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第八十七條 違反規(guī)定擅自開啟、關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項(xiàng)重要服務(wù)程序的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第九十五條 未按規(guī)定做好設(shè)備及機(jī)房環(huán)境日常維護(hù)管理工作的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理 。第一百〇三條 違反押運(yùn)規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（二）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （三）至（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）對(duì) 1 人押運(yùn)準(zhǔn)予提取現(xiàn)金，或在柜臺(tái)外攜款箱候車的；21 / 31（二）未認(rèn)真檢查車輛，致使押運(yùn)途中發(fā)生故障、事故的；（三）違反押運(yùn)程序，執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)擅離職守或取送款不到位的； （四）酒后執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)或在押運(yùn)途中飲酒的；（五）擅自改變押運(yùn)時(shí)間、地點(diǎn)、行車路線或泄露押運(yùn)秘密的；（六）執(zhí)行任務(wù)時(shí)搭乘無關(guān)人員、裝載無關(guān)物品、辦理與押運(yùn)無關(guān)事宜或?qū)⑦\(yùn)鈔車挪作他用的；（七）守護(hù)押運(yùn)人員執(zhí)行任務(wù)時(shí)，未按規(guī)定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛(wèi)器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。第十三節(jié) 違反紀(jì)檢監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理第一百一十條 違反信訪管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（二）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（三）至（四）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）辦理信訪事項(xiàng)推諉、敷衍，無正當(dāng)理由未在法定期限內(nèi)辦結(jié)信訪事項(xiàng)、反饋辦理結(jié)果，或拒不執(zhí)行上級(jí)信訪處理意見的；（二）對(duì)屬于職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng)不予受理或未按規(guī)定程序辦理的；（三）違規(guī)將信訪人的檢舉揭發(fā)材料或有關(guān)情況透露、轉(zhuǎn)給被檢舉揭發(fā)人員或單位的；（四）對(duì)可能造成信用社或社會(huì)影響的重大、緊急信訪事項(xiàng)和信訪信息，漏報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)，或授意他人瞞報(bào)、謊報(bào)的。第一百一十八條 違反國家法律法規(guī)，有以下行為之一的，直接給予當(dāng)事人開除處分：（一）參與偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的；25 / 31（二）參與并組織非法集資的；（三）參與詐騙信用社或其他金融機(jī)構(gòu)貸款或信用證、票據(jù)、保函、信用卡等詐騙活動(dòng)的；利用工作之便為詐騙活動(dòng)提供便利的；（四）參與組織走私、吸毒、販毒行為的。（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時(shí)報(bào)告并采取有效補(bǔ)救措施的。第一百二十六條 違反社務(wù)公開規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）應(yīng)公開而未公開的；（二）公開內(nèi)容不真實(shí)，弄虛作假、欺騙群眾、逃避監(jiān)督的；27 / 31（三）擅自公開不宜公開事項(xiàng)的。第一百二十八條 違反招投標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）按規(guī)定應(yīng)進(jìn)行公開招標(biāo)的項(xiàng)目化整為零或以其他方式規(guī)避招標(biāo)的；（二）未按規(guī)定的程序進(jìn)行招標(biāo)的；（三）未按規(guī)定對(duì)招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)、投標(biāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審查或未履行其它監(jiān)督職責(zé)的；（四）串通投標(biāo)人損害信用社利益的。第一百二十一條 違反檔案管理有關(guān)規(guī)定, 有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理；（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（五）至（六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分。（一）違反公文處理規(guī)定，不按程序收發(fā)、傳遞公文的；（二）擅自修改已簽發(fā)文件的。第一百一十二條 違反查辦案件管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理： （一）對(duì)發(fā)生案件或發(fā)現(xiàn)案件線索以及重大違規(guī)問題，不按規(guī)定的期限和性質(zhì)報(bào)告，或漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)的；（二）未按規(guī)定及時(shí)控制涉案嫌疑人，或有效控制涉案資金的；（三）違反辦案紀(jì)律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；（四）應(yīng)查未查、應(yīng)處理未處理涉案責(zé)任人，或調(diào)查處理嚴(yán)重失實(shí)的；(五)對(duì)上級(jí)監(jiān)察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執(zhí)行的。(一)未落實(shí)槍支管理規(guī)章制度；對(duì)持（管）槍人員審查、把關(guān)不嚴(yán)；違規(guī)擴(kuò)大配槍持槍范圍，領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)配槍、持槍的；(二)執(zhí)行任務(wù)違反槍不離身規(guī)定的；(三)執(zhí)行任務(wù)后未及時(shí)將槍彈入庫、入柜的；槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；(四)槍支未按規(guī)定保養(yǎng)、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；(五)槍彈使用不當(dāng)，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動(dòng)用槍支威脅或傷害他人；或擊發(fā)槍彈不按規(guī)定報(bào)告的；(六)違規(guī)出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務(wù)用途攜帶使用槍支的；(七)未經(jīng)批準(zhǔn)購置、調(diào)撥槍支或通過非正常渠道購置槍支的。第九十七條 因違規(guī)操作致使數(shù)據(jù)、信息丟失的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第八十九條 違反網(wǎng)絡(luò)安全管理