高校大學生助學貸款的風險防范及管理(完整版)
【正文】 國家助學貸款由國家、銀行、學校和學生組成綜合主體，分別承擔相應的責任和義務。關(guān)鍵字：助學貸款 風險 概率 管理方法引 言助學貸款是為貧困家庭學生向銀行貸款來交納學費,國家給予一定的貼息優(yōu)惠,畢業(yè)后歸還貸款的一種借貸方式。高校大學生助學貸款的風險防范及管理作者：日期：高校大學生助學貸款的風險防范與管理羅鋼（0811030153）法學院摘 要 1關(guān)鍵字： 2引 言 2一、風險識別 3（一） 銀行風險 3信用風險 3管理風險 3政策風險 4（二） 學校風險分析 5二、風險管理辦法舉例 6三、助學貸款風險的防范建議與管理對策 7（一）實際對策 7（二）政策建議 7學校要加大對學生誠信教育的力度。對考上大學而家庭又貧困的學生來說,得到銀行貸款支付學費,能夠順利完成學業(yè)。下面主要從銀行和學校這兩個方面對國家助學貸款的風險進行分析。筆者在與銀行的交往和調(diào)研中了解到，只要助學貸款的呆帳率超過6％，銀行就會面臨虧損。 管理風險國家助學貸款的拖欠，使得銀行必須花費較高的代價來催收欠款，這無疑將造成銀行在管理成本上的增加，導致管理風險。在此，我們可以用公式表示：“銀行的政策性風險：所需的政策支持—實際得到的政策支持”。斯坦福貸學金是美國目前最主要的學生貸款項目，每年貸出金額占全國教育貸款資金總額的80％以上。也就是說，如果學生推遲國家助學貸款的償還或拖欠貸款資金，就會導致銀行呆賬的形成。正由于大學生貸款意識的增強，使高校是否能夠獲得充分的貸款資源就成為了學生擇校依據(jù)的指標之一。隨之將有可能連帶產(chǎn)生銀、校之間其他業(yè)務往來上的困難與障礙，給雙方都帶來損失。這種激勵約束機制是：對14%的風險補償金進行分賬管理；當不良率低于14%時，實際不良率與14%之間的差額返還給高校，作為對高校的獎勵。調(diào)查顯示，在個人征信系統(tǒng)建立之前，大學生畢業(yè)后不能按時歸還助學貸款的比例較高，某些地方違約率達３０％。教育學生像愛惜生命一樣去愛惜個人信用這一無形資產(chǎn),在學生當中灌輸并樹立一種人無信不立的道德觀念。二是建立有效的還貸監(jiān)測系統(tǒng),既是將學生還款信息反饋給學校,積極配合高校開展國家助學貸款還貸教育宣傳工作,認真維護貸后管理臺帳,整理收集借款學生檔案資料, 加強日常還貸的催收工作并做好催收記錄, 按季度將學生還款情況及時反饋給學校。四是為國家助學貸款管理工作提供有力的人力和物力支持,保證貸后管理工作做深做細。二是建立延期及配套的還貸減免政策。三是嘗試建立中國式的按收入比例償還貸款。為保證經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè),不因經(jīng)濟困難而輟學,可從多方面進行助學,學校除減免部分學費外,還可聯(lián)合社會設立各種獎學金、勤工助學金、臨時困難補助等。四是發(fā)現(xiàn)借款學生風險信號應及時提出建議并報告。高校大學生助學貸款是針對貧困生的貸款,而有一些非貧困生對這一優(yōu)惠政策
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