智盛商業(yè)銀行案例操作完全手冊(cè)(完整版)
【正文】 有限公司分 析 碼..000業(yè)務(wù)品種..工業(yè)存款交易金額..20,帳戶余額..20,5)現(xiàn)金取款智達(dá)公司出納持本公司現(xiàn)金支票到銀行對(duì)公業(yè)務(wù)柜臺(tái)提取現(xiàn)金5000元，作為公司備用金用于公司日?，F(xiàn)金支付。對(duì)公柜員為其辦理了存入人民幣100000元現(xiàn)金到智達(dá)公司新開(kāi)的定期存款帳戶中。注意：在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門(mén)的審批后才能發(fā)放。14)商業(yè)匯票承兌智達(dá)公司出納到本支行申請(qǐng)開(kāi)出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。 這里首先需要去儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)設(shè)個(gè)人活期存款帳戶，過(guò)程如下1） 領(lǐng)入個(gè)人活期需用的憑證（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)入直接在本支行領(lǐng)，憑證號(hào)為8位數(shù)）；2） 將領(lǐng)入的憑證出庫(kù)到錢(qián)箱3） 開(kāi)普通客戶 柜員為第一次來(lái)本行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶（客戶名稱(chēng)及身份證號(hào)碼可由柜員自行設(shè)定）開(kāi)設(shè)一個(gè)普通客戶號(hào)。7)新增消費(fèi)貸款合同 柜員為深圳理工大學(xué)新建助學(xué)貸款借據(jù)（貸款借據(jù)號(hào)為15位數(shù)，貸款類(lèi)別為“短期助學(xué)貸款”，貸款金額為6000元，貸款月利率為5‰，貸款用途為“其它”?！稗D(zhuǎn)出帳號(hào)”為深圳智達(dá)科技有限公司的對(duì)公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號(hào)” 為深圳通用軟件技術(shù)有限公司的對(duì)公帳戶。注意：該交易實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)轉(zhuǎn)帳通兌，即付款人為我行不同網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶，收款人持轉(zhuǎn)帳支票在本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理通兌業(yè)務(wù)，該支票不通過(guò)交換，在網(wǎng)點(diǎn)直接審核，交易成功后必須換柜員復(fù)核（轉(zhuǎn)帳通兌復(fù)核）！即時(shí)入收款人帳戶。深圳創(chuàng)新信息技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理進(jìn)帳手續(xù)。付款人為本支行開(kāi)戶客戶。12)記聯(lián)行往帳柜員統(tǒng)計(jì)出“開(kāi)出特約匯款證”總金額，進(jìn)行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報(bào)單類(lèi)別為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”，發(fā)報(bào)行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。六 對(duì)公特殊業(yè)務(wù)1)表內(nèi)通用記帳柜員將通過(guò)代理業(yè)務(wù)收取的2600元轉(zhuǎn)入深圳智達(dá)科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）帳戶中。5)表外帳戶信息維護(hù)柜員輸入有價(jià)單證表外帳戶（9+交易部門(mén)編號(hào)+1070100000）帳號(hào)，對(duì)該帳戶名稱(chēng)進(jìn)行維護(hù)。12）沖 銷(xiāo) 戶 柜員新開(kāi)一個(gè)對(duì)公存款帳戶，然后對(duì)該帳戶進(jìn)行銷(xiāo)戶處理，現(xiàn)要重新啟用該帳戶，對(duì)該帳戶進(jìn)行“沖銷(xiāo)戶”處理，就可以重新啟用該帳戶。7）內(nèi)部帳戶銷(xiāo)戶柜員開(kāi)設(shè)一個(gè)業(yè)務(wù)代碼為417的“儲(chǔ)蓄通存通兌分戶”內(nèi)部帳戶，再將其銷(xiāo)戶。注意：業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳號(hào)為：9+交易部門(mén)編號(hào)+1040700001，如交易部門(mén)編號(hào)為0101，則該支行的業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳戶為：901011040700001。聯(lián)行報(bào)單號(hào)為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”憑證號(hào)，收款人帳號(hào)為深圳智達(dá)科技有限公司帳號(hào)，付款人為他行開(kāi)戶客戶，系統(tǒng)不檢驗(yàn)。在有效期內(nèi)，深圳智達(dá)科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）公司出納持票到本支行柜臺(tái)要求兌付。注意：當(dāng)天場(chǎng)次切換操作完成后，經(jīng)同城票據(jù)交換中心交換回來(lái)的支票才可以進(jìn)行提出代收業(yè)務(wù)處理。 注意：本業(yè)務(wù)也稱(chēng)支票托收業(yè)務(wù)。注意：在進(jìn)行此筆業(yè)務(wù)之間應(yīng)先在其它支行網(wǎng)點(diǎn)為深圳通用軟件技術(shù)有限公司開(kāi)立一個(gè)對(duì)公一般存款帳戶。9)個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放柜員錄入借據(jù)號(hào)及貸款金額，經(jīng)營(yíng)商帳戶為深圳天虹商場(chǎng)有限公司對(duì)公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到深圳天虹商場(chǎng)有限公司單位帳戶上。注意：經(jīng)營(yíng)商帳戶里必須要有足夠存款方可發(fā)放貸款到個(gè)人帳戶里； 3)個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息 由于央行上調(diào)基準(zhǔn)存貸款利率，銀行柜員在年初（1月1日）‰‰ 這里只需要填入以上幾項(xiàng)，才可以得分。這里的匯票號(hào)碼是只之前在總行領(lǐng)入的(商業(yè)承兌匯票)憑證號(hào).15)匯票到期付款匯票持有人持智達(dá)公司所開(kāi)出的銀行承兌匯票到本行要求兌付票款。11)部分還貸智達(dá)公司因資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法將到期貸款全額償還，只能將上一筆貸款部分還貸200000元。提前支取定期存款需要更換證實(shí)書(shū)號(hào)。 注意: 對(duì)公活期帳戶只有做了支票出售業(yè)務(wù),才可以取款.帳戶轉(zhuǎn)帳(在進(jìn)行此業(yè)務(wù)操作前應(yīng)先為另一公司開(kāi)立一個(gè)對(duì)公活期帳戶.)智達(dá)公司開(kāi)出
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