【正文】 不同的職責(zé)分工設(shè)立相關(guān)部門。第三條 本制度所稱信貸包括為客戶提供的各種貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù),是一切信用活動(dòng)的總稱,但本制度重點(diǎn)對(duì)貸款類信用業(yè)務(wù)作出規(guī)定。第四條 信貸營運(yùn)與管理的基本原則是:認(rèn)真貫徹執(zhí)行中央政府的方針政策,自覺遵守銀行監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定,堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營,堅(jiān)持信貸營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性、效益性原則,圍繞全行總體經(jīng)營目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。按照橫向制衡、縱向制約的原則劃分權(quán)限職責(zé)。要明確有權(quán)審批人的審批權(quán)限,包括范圍、種類、金額等。第三章　信貸制度與政策第十三條 在本制度的指導(dǎo)下,制定信貸綜合管理辦法、信貸專項(xiàng)業(yè)務(wù)品種管理辦法、信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程、信貸專項(xiàng)業(yè)務(wù)品種操作規(guī)程及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的意見和指引等,構(gòu)成信貸管理制度體系。各省級(jí)分行可在總行的規(guī)定范圍內(nèi)結(jié)合實(shí)際制定具體的操作性更強(qiáng)的政策。對(duì)為緩解農(nóng)民糧棉“賣難”而發(fā)放的糧棉收購貸款(不含龍頭及加工企業(yè)),屬于準(zhǔn)政策性貸款。擔(dān)保貸款根據(jù)擔(dān)保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第五章　信貸操作流程第二十四條 根據(jù)信貸管理基本制度和綜合管理辦法制定信貸操作基本流程,根據(jù)有關(guān)產(chǎn)品管理辦法制定相應(yīng)的專項(xiàng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的操作流程。事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定辦理了登記或備案。(七)不符合信用貸款方式的,應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保。第三十三條　根據(jù)客戶分類和宏觀調(diào)控的需要,制定客戶準(zhǔn)入和退出策略。第三十七條 在信貸的審批與發(fā)放上,可以采取一次審批,一次或分次發(fā)放的方式。第八章 信貸期限與定價(jià)第四十四條 根據(jù)農(nóng)發(fā)行資金來源與信貸產(chǎn)品營運(yùn)、客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期與還款能力等綜合確定信貸產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu),確保資金來源與資金運(yùn)用、短期信貸、中期信貸與長期信貸的合理配置。擔(dān)保貸款申請(qǐng)展期,還應(yīng)出具原貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明或另行提供符合條件的擔(dān)保人。第五十四條 基準(zhǔn)利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定。第六十條 貸款的停息、減息、緩息和免息按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,根據(jù)相應(yīng)的職責(zé)權(quán)限辦理。第六十七條 對(duì)于惡意擠占挪用貸款,逃廢、懸空債務(wù)的客戶,可通過中國人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)或監(jiān)管當(dāng)局違約客戶信息披露系統(tǒng)進(jìn)行披露,也可通過媒體曝光。第七十三條 貸款支付原則上以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行,嚴(yán)格控制現(xiàn)金支付。開戶行應(yīng)于貸款到期前通知借款人籌措資金,按時(shí)還款。第八十三條 實(shí)行不良貸款清收管理制度。第八十六條　對(duì)實(shí)行以物抵債的,按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)發(fā)行利益的要求,在授權(quán)范圍內(nèi),做好以物抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后,開戶行要對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同情況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)狀況等進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查。對(duì)貸款調(diào)查、審查、審議、審批各個(gè)環(huán)節(jié)、貸后管理的情況以及信貸政策制度的科學(xué)合理性進(jìn)行后評(píng)價(jià)?？荚嚮蚩己瞬缓细竦?不得從事信貸工作。第一百零二條　推行信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。主責(zé)任人承擔(dān)信貸營運(yùn)與管理過程中的主要責(zé)任,經(jīng)辦責(zé)任人在具體業(yè)務(wù)中承擔(dān)經(jīng)辦責(zé)任。第一百零八條　建立主責(zé)任人責(zé)任移交制度。第一百一十二條　根據(jù)統(tǒng)計(jì)管理制度、信貸營運(yùn)與管理的需要和各項(xiàng)信貸產(chǎn)品管理辦法的要求建立信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表并進(jìn)行整理和分析,保證數(shù)據(jù)提供及時(shí)、準(zhǔn)確、完整和真實(shí)。第十五章　附　　則第一百一十四條　本制度由農(nóng)發(fā)行總行制定、解釋和修訂。責(zé)任移交后,接任主責(zé)任人對(duì)接任后的信貸業(yè)務(wù)營運(yùn)與管理狀況負(fù)責(zé)?？蛻舨块T承擔(dān)調(diào)查責(zé)任,客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人,同時(shí)確定主調(diào)查人。根據(jù)管理的需要和人員的素質(zhì)可設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。對(duì)已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業(yè)績進(jìn)行考核評(píng)定,實(shí)行等級(jí)管理,不同等級(jí)享有不同的權(quán)力和待遇,承擔(dān)不同的責(zé)任。通過一定時(shí)期的各種監(jiān)測評(píng)價(jià)指標(biāo)的計(jì)算,綜合反映信貸營運(yùn)與管理的總體水平。開戶行要對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)等因素,包括管理人員、體制、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營、資金財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)測,發(fā)現(xiàn)存在可能危及農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)隱患,應(yīng)在信貸事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前,采取相應(yīng)的防范措施。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金,并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬貸款。第八十四條 建立不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度。第七十九條 貸款利息的收回。第七十四條 對(duì)于客戶違反規(guī)定用途范圍,或者超過審批額度支付的,或者開戶行違規(guī)支付的,要及時(shí)糾正和處理。第十章 信貸支付與收回第六十八條 信貸支付前,必須再次審核客戶的有關(guān)情況,落實(shí)有關(guān)信貸條件,按權(quán)限和程序履行支付手續(xù)。