【正文】 不同的職責分工設(shè)立相關(guān)部門。第三條 本制度所稱信貸包括為客戶提供的各種貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù),是一切信用活動的總稱,但本制度重點對貸款類信用業(yè)務(wù)作出規(guī)定。第四條 信貸營運與管理的基本原則是:認真貫徹執(zhí)行中央政府的方針政策,自覺遵守銀行監(jiān)管當局的有關(guān)規(guī)定,堅持依法合規(guī)經(jīng)營,堅持信貸營運的安全性、流動性、效益性原則,圍繞全行總體經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略,實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。按照橫向制衡、縱向制約的原則劃分權(quán)限職責。要明確有權(quán)審批人的審批權(quán)限,包括范圍、種類、金額等。第三章　信貸制度與政策第十三條 在本制度的指導下,制定信貸綜合管理辦法、信貸專項業(yè)務(wù)品種管理辦法、信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程、信貸專項業(yè)務(wù)品種操作規(guī)程及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的意見和指引等,構(gòu)成信貸管理制度體系。各省級分行可在總行的規(guī)定范圍內(nèi)結(jié)合實際制定具體的操作性更強的政策。對為緩解農(nóng)民糧棉“賣難”而發(fā)放的糧棉收購貸款(不含龍頭及加工企業(yè)),屬于準政策性貸款。擔保貸款根據(jù)擔保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第五章　信貸操作流程第二十四條 根據(jù)信貸管理基本制度和綜合管理辦法制定信貸操作基本流程,根據(jù)有關(guān)產(chǎn)品管理辦法制定相應(yīng)的專項產(chǎn)品業(yè)務(wù)的操作流程。事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理了登記或備案。(七)不符合信用貸款方式的,應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔保。第三十三條　根據(jù)客戶分類和宏觀調(diào)控的需要,制定客戶準入和退出策略。第三十七條 在信貸的審批與發(fā)放上,可以采取一次審批,一次或分次發(fā)放的方式。第八章 信貸期限與定價第四十四條 根據(jù)農(nóng)發(fā)行資金來源與信貸產(chǎn)品營運、客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期與還款能力等綜合確定信貸產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu),確保資金來源與資金運用、短期信貸、中期信貸與長期信貸的合理配置。擔保貸款申請展期,還應(yīng)出具原貸款擔保人同意展期并繼續(xù)擔保的書面證明或另行提供符合條件的擔保人。第五十四條 基準利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定。第六十條 貸款的停息、減息、緩息和免息按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,根據(jù)相應(yīng)的職責權(quán)限辦理。第六十七條 對于惡意擠占挪用貸款,逃廢、懸空債務(wù)的客戶,可通過中國人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)或監(jiān)管當局違約客戶信息披露系統(tǒng)進行披露,也可通過媒體曝光。第七十三條 貸款支付原則上以轉(zhuǎn)賬方式進行,嚴格控制現(xiàn)金支付。開戶行應(yīng)于貸款到期前通知借款人籌措資金,按時還款。第八十三條 實行不良貸款清收管理制度。第八十六條　對實行以物抵債的,按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)發(fā)行利益的要求,在授權(quán)范圍內(nèi),做好以物抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后,開戶行要對客戶執(zhí)行信貸合同情況、經(jīng)營狀況、擔保財產(chǎn)狀況等進行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查。對貸款調(diào)查、審查、審議、審批各個環(huán)節(jié)、貸后管理的情況以及信貸政策制度的科學合理性進行后評價?？荚嚮蚩己瞬缓细竦?不得從事信貸工作。第一百零二條　推行信貸風險經(jīng)理制。主責任人承擔信貸營運與管理過程中的主要責任,經(jīng)辦責任人在具體業(yè)務(wù)中承擔經(jīng)辦責任。第一百零八條　建立主責任人責任移交制度。第一百一十二條　根據(jù)統(tǒng)計管理制度、信貸營運與管理的需要和各項信貸產(chǎn)品管理辦法的要求建立信貸統(tǒng)計報表并進行整理和分析,保證數(shù)據(jù)提供及時、準確、完整和真實。第十五章　附　　則第一百一十四條　本制度由農(nóng)發(fā)行總行制定、解釋和修訂。責任移交后,接任主責任人對接任后的信貸業(yè)務(wù)營運與管理狀況負責。客戶部門承擔調(diào)查責任,客戶部門負責人為調(diào)查主責任人,同時確定主調(diào)查人。根據(jù)管理的需要和人員的素質(zhì)可設(shè)立首席風險經(jīng)理和高級風險經(jīng)理。對已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業(yè)績進行考核評定,實行等級管理,不同等級享有不同的權(quán)力和待遇,承擔不同的責任。通過一定時期的各種監(jiān)測評價指標的計算,綜合反映信貸營運與管理的總體水平。開戶行要對客戶財務(wù)和非財務(wù)等因素,包括管理人員、體制、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營、資金財務(wù)狀況等進行監(jiān)測,發(fā)現(xiàn)存在可能危及農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)安全的風險隱患,應(yīng)在信貸事實風險形成前,采取相應(yīng)的防范措施。按規(guī)定提取呆賬準備金,并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬貸款。第八十四條 建立不良貸款認定和監(jiān)測考核制度。第七十九條 貸款利息的收回。第七十四條 對于客戶違反規(guī)定用途范圍,或者超過審批額度支付的,或者開戶行違規(guī)支付的,要及時糾正和處理。第十章 信貸支付與收回第六十八條 信貸支付前,必須再次審核客戶的有關(guān)情況,落實有關(guān)信貸條件,按權(quán)限和程序履行支付手續(xù)。