保險法中保險利益原則規(guī)定的探討(完整版)
【正文】 訂立合同的，關(guān)聯(lián)度最小。如重慶云陽縣農(nóng)民張學前為女兒和兒子投保中國人壽保險公司的重大疾病終身保險，風險保額共30 萬元。以未成年人的保險為例：未成年人保險是指以未成年人為被保險人的人身保險，其特點是被保險人為無行為能力或限制行為能力的人。如：廣州黃海怡騙賠殺人一案。受益人的產(chǎn)生途徑有嚴格的法律界定。這樣規(guī)定就會造成一個問題，即在財產(chǎn)險中，保險標的轉(zhuǎn)讓后，投保人、被保險人都失去了對保險標的利益關(guān)系，雖然《保險法》第三十三條規(guī)定了“保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同?！钡珜Ρ槐ｋU人對保險標的應(yīng)否具有保險利益未作規(guī)定?！侗ｋU法》中保險利益原則規(guī)定的探討 保險利益原則是保險理論中的重要原則之一，或者說是第一重要的原則?！侗ｋU法》第九條規(guī)定：“投保人是指與保險人訂立合同，并按照保險合同負有支持保險費義務(wù)的人。”但在保險實踐中，被保險人在保險標的轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險事件時往往與保險標的承讓人合伙隱瞞保險標的轉(zhuǎn)讓的事實，仍以被保險人的名義索賠?！侗ｋU法》指出：“人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。黃海怡(女)以談戀愛的方式哄騙其“戀人”李偉東()辦理了152萬元保額的人身保險，把受益人指定為黃。未成年人均為被撫養(yǎng)者，其撫養(yǎng)者一般為其父母或者其他利益關(guān)系人。其為了得到這筆巨款，竟在1999年5月7日晚將10歲的女兒和6歲的兒子殘酷殺害。在保險實踐中筆者發(fā)現(xiàn)人壽保險的投保質(zhì)量與保險利益的關(guān)聯(lián)度成正比。被保險人同意投保人為其投保的162件，%。在配偶關(guān)系中當有第三者插入時，配偶關(guān)系中的一方與第三者合謀殺害配偶關(guān)系中另一方的案件并不鮮見?！ ?。反之，則越低。比如：一個人為自己投保保額很低或?qū)ψ约簾o保險，卻對他人投保高額保險的保件。這就形成了法律與實際的錯位，極易造成殺人騙賠案件的發(fā)生。㈠項投保人為本人投保，關(guān)聯(lián)度最大。例如：中國人壽保險公司河南省濮陽市分公司市、縣兩級公司1997年到2000年4年間，拒賠成功的帶病投保或其他騙賠案件316件。一個人為家庭成員的成人不投?；蛲侗ｎ~很少，而對未成年兒童投保高額保險的保件等情況都是不正常的現(xiàn)象，都有可能存在道德風險。首先要對保險利益的關(guān)聯(lián)度進行審核，對關(guān)聯(lián)度低的保件，要加大生存調(diào)查的力度，認清投保人投保的真正動機，嚴把保險“入口”關(guān)?！ 。俅螌徍擞袩o保險利益及保險利益關(guān)聯(lián)度的變化情況并加大案件的調(diào)查力度，對已喪失保險利益或保險利益關(guān)聯(lián)度低的案件，要重點深入調(diào)查，必要時請法律部門及早介入調(diào)查，努力規(guī)避經(jīng)營風險。如同是配偶、父子、母子關(guān)系，互相的利益關(guān)系的關(guān)聯(lián)度并不一定相同。投保人為配偶、子女、父母投保的36件，%。㈢項中第一條投保人為與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員，近親屬投保，關(guān)聯(lián)度再次之。近年來，還經(jīng)常發(fā)生為未成年人投保高額保險后，殺害未成年被保險人，騙賠保險金的案件。一個人為家庭成員的成人不投?；蛲侗ｎ~很少，而對未成年兒童
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