【正文】 、法人或者依法成立的其他組織，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)? )。假定年利率為10％，那么他每年需要存入( )元。拋磚銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)歷年試卷個(gè) 人 理 財(cái) 歷 年 試 卷 (六)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。、自治區(qū)或者直轄市15.( )有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。其間，則小張的絕對(duì)收益為( )元。，貨幣市場(chǎng)具有的特征是( )。、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存放，屬于期貨交易所所有，屬于客戶(hù)所有( )。，金融市場(chǎng)可以分為( )。，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)，這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的( )。 ，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。，并處以警告、罰款(計(jì)劃)的銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是( )。 ( )。，下列說(shuō)法不正確的是( )。，下列敘述不正確的是( )。，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷(xiāo)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同( )。，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。 ，( )需要繳納個(gè)人所得稅。( )。，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的重要指標(biāo)，下列屬于衡量獲利能力的指標(biāo)有( )。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議；關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶(hù)關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。( )，因此當(dāng)美元匯率下降時(shí)，只有黃金價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。15=3。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故選A?！窘馕觥靠赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券和股票之間，高于儲(chǔ)蓄?！窘馕觥繉?shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)最常用的是方差?！窘馕觥俊斗聪村X(qián)法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。1860=140萬(wàn)元；存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360247。故選B?！窘馕觥客侗Ｈ丝梢允潜槐ｋU(xiǎn)人。故選D。【解析】如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，減少?lài)?guó)債、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置?！窘馕觥吭偻顿Y風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D?！窘馕觥扛鶕?jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將規(guī)定的資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，故選D?！窘馕觥堪唇鹑谏唐方灰椎慕桓罘绞?，金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)，故選D?！窘馕觥科占敖鹑谥R(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容，故選C。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。故選C?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息。故選B。故選C?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或商級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?！窘馕觥苛鲃?dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率都是反映短期償債能力的財(cái)務(wù)比率，其均為流動(dòng)負(fù)債?！窘馕觥抗煞萜骄鶖?shù)是反映多種股票價(jià)格變動(dòng)的一般水平，通常以算術(shù)平均數(shù)表示，而股票價(jià)格指數(shù)（簡(jiǎn)稱(chēng)股份指數(shù)）是反映不同時(shí)期的股價(jià)變動(dòng)尾部的相對(duì)指標(biāo)，就一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期來(lái)說(shuō)，股價(jià)指數(shù)比股價(jià)平均數(shù)更能精確地衡量股價(jià)的變動(dòng)。故選D。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。故選D。【解析】場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司屬于金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。交割地點(diǎn)不是回購(gòu)協(xié)議利率的主要決定因素，故選BCD。故選BC。法人并不一定以營(yíng)利為目的，如機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選AB。故選BC。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。【解析】衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷(xiāo)售毛利率(=(主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)成本)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入100%)；銷(xiāo)售凈利率(=凈利潤(rùn)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入100%)；資產(chǎn)收益率(=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額100%)；所有者權(quán)益報(bào)酬率=凈利潤(rùn)247?！窘馕觥勘ｋU(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶(hù)并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)?！窘馕觥裤y行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保的。故選ABCD?！窘馕觥勘ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售的中介人是介于保險(xiǎn)人與投保人之間促進(jìn)雙方達(dá)成交易的媒介人，具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的目標(biāo)是使客戶(hù)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化，其服務(wù)內(nèi)容包括各種財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃，以及各種投資建議等；③在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)；④以第三方的公正立場(chǎng)為投資者提供量身定制的基金投資建議書(shū)，并且投資背后有專(zhuān)業(yè)的基金研究團(tuán)隊(duì)做數(shù)據(jù)、信息支持。金融遠(yuǎn)期合約的買(mǎi)賣(mài)雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。【解析】影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素包括：供求關(guān)系、公司自身因素、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)因素等。【解析】目前投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來(lái)，只是進(jìn)行投資的次要原因，故選ABC。太額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)蔬xAB。【解析】在基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個(gè)基本的當(dāng)事人，即基金投資人、基金管理人和基金托管人?！窘馕觥扛接汹H回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限?！窘馕觥窟@是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第23條的規(guī)定。故選B?！窘馕觥緼項(xiàng)理財(cái)知識(shí)水平屬于定性信息；C項(xiàng)中理財(cái)決策模式屬于定性分析，保單信息屬于定量信息；D項(xiàng)養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量分析。剩余的人可以暫不考慮。故選A。【解析】考查每股收益的含義。【解析】當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加的時(shí)候，各種證券的方差最終完全消失，但是，組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失。故選B。故選B?！窘馕觥吭谕ㄘ浥蛎洍l件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，故選D。故選D。【解析】開(kāi)放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，排除BD。50)2+2(40247。【解析】存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=260247。故選A?！窘馕觥孔C券投資基金的特點(diǎn)包括：規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專(zhuān)業(yè)化管理、服務(wù)專(zhuān)業(yè)化