【正文】 資比例為 0100%。 《 評級模板 》 建議從“本金兌付風(fēng)險”“市場風(fēng)險”“流動性風(fēng)險”“匯率風(fēng)險”“利率風(fēng)險”“信用風(fēng)險” 等考慮測評因素及風(fēng)險系數(shù)。 （三） 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)發(fā)【 2022】 91號） 、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲；重點加強對一個月以內(nèi)理財產(chǎn)品的合規(guī)管理； “成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露原則”產(chǎn)品不得銷售。 上海銀行間同業(yè)拆放利率 （ Shanghai Interbank Offered Rate ） 例 1. 7天 SHIBOR走勢圖 例 2. 14天 SHIBOR走勢圖 例 3. 1個月 SHIBOR走勢圖 商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運用和處分的行為。 二、 納入存款計算的保本型理財產(chǎn)品金額為處于理財產(chǎn)品存續(xù)期 的理財產(chǎn)品余額。 （二）相關(guān)基礎(chǔ)知識 ? 銀行間市場 ? SHIBOR簡介 ? 銀信理財合作 銀行間市場 本幣 市場 貨幣 市場 債券 市場 衍生 產(chǎn)品 同業(yè) 拆借 買斷式 回購 質(zhì)押式 回購 現(xiàn)券 買賣 債券 借貸 債券 遠(yuǎn)期 利率 互換 遠(yuǎn)期 利率 協(xié)議 信用風(fēng)險 緩釋 工具 附：我行參與銀行間市場情況（ I） 獲得的資格： ? 公開市場一級交易商 ? 記賬式國債承銷團(tuán)成員 ? 憑證式國債承銷團(tuán)成員 ? 儲蓄國債（電子式）試點銀行 ? 財政部地方政府債券承銷團(tuán)成員 ? 國家開發(fā)銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員 ? 中國進(jìn)出口銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員 ? 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員 ? 中國鐵路建設(shè)債券直接投資人 ? 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷資格 ? 中國國債協(xié)會成員 ? 中國銀行間市場交易商協(xié)會理事會會員 附：我行參與銀行間市場情況（ II） 取得的榮譽 ? 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司頒發(fā)的 2022年度、 2022年度、 2022年度、 2022年度“銀行間債券市場自營業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員”； ? 全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2022年度銀行間本幣市場“最具市場影響力獎”、“優(yōu)秀交易主管”稱號； ? 全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2022年度、 2022年度、 2022年度、2022年度“交易量 100強”；“全國銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易成員”、“交易活躍前 100名”、 “優(yōu)秀交易員，” ? 財政部和中國人民銀行頒發(fā)的“ 2022年度憑證式國債承銷優(yōu)秀獎”； ? 財政部頒發(fā)的“ 2022年度記賬式國債承銷進(jìn)步獎”； SHIBOR ? 以全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺，由信用等級較高的 16家商業(yè)銀行組成報價團(tuán)，報出的人民幣同業(yè)拆出利率。 最新監(jiān)管動向 （一） 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)王華慶紀(jì)委書記在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管座談會上講話的通知》（銀監(jiān)發(fā)【 2022】76號） 批評了近期商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)存在諸多問題： ，收益率惡性競爭，存在變相高息攬儲之嫌 （繞過信托開展委托貸款理財 、信托受益權(quán)） ，進(jìn)行監(jiān)管套利（繞信貸規(guī)模、沖存款時點數(shù)） （違反成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露原則） （二）《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 》 （ 2022年第5號） 2022年 10月正式對外發(fā)布， 2022年 1月 1日執(zhí)行。 （五） 2022年 11月，銀監(jiān)會召集理財業(yè)務(wù)會議 1. 對年末理財發(fā)行量提出數(shù)量控制、預(yù)防發(fā)行量突然失控。 ?定制安排： （ 1）節(jié)假日概念： 2022年推出 “節(jié)假日專屬”、“行慶專屬”和 “季末特惠”、“年末特惠”等 24期優(yōu)惠促銷產(chǎn)品，吸引資金達(dá) 。 產(chǎn)品認(rèn)購日：理財產(chǎn)品協(xié)議簽署且足額交付理財產(chǎn)品購買資金之日。 工作日：指國家法定工作日 清算期 : 產(chǎn)品確認(rèn)日到產(chǎn)品起息日期間為認(rèn)購清算期，產(chǎn)品到期日（或理財產(chǎn)品實際終止日）到理財資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購清算期和還本清算期內(nèi)不計付利息，產(chǎn)品認(rèn)購日至產(chǎn)品確認(rèn)日期間的利息不計入認(rèn)購本金份額 撤單條款 : 投資者可以在本理財產(chǎn)品募集期內(nèi)任意日撤單， 確認(rèn)日不允許撤單 貨幣市場類理財產(chǎn)品 ? 定義 指徽商銀行作為本期理財產(chǎn)品的投資管理人，產(chǎn)品投資范圍包括但不限于存放同業(yè)、拆放同業(yè)、銀行存款和金融理財產(chǎn)品投資等貨幣市場工具，各品種投資比例為0100%。 全套開發(fā)材料 方案設(shè)計 ? 成熟類產(chǎn)品需求： 論證合理性、可行性； 詢價、確認(rèn)報價； 制作《理財產(chǎn)品開發(fā)報告》、《理財產(chǎn)品可行性評價報告》、《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險揭示書》和《理財產(chǎn)品發(fā)行與運作審批表》等。 目錄 1 2 3 4 理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹 理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況 我行理財業(yè)務(wù)介紹 分（支）行理財業(yè)務(wù)工作指引 四、分（支）行理財業(yè)務(wù)工作指引 ?理財業(yè)務(wù)的功能 ?目標(biāo)市場選擇與報價策略 ?營銷建議 ?我們能做的 … (一 )正確認(rèn)識理財業(yè)務(wù)的功能 滿足客戶自發(fā)的投資需求，穩(wěn)定客戶資源，維護(hù)市場份額。 被工具化 監(jiān)管政策之變 理財亂像 七宗罪 表外化